こんにちは山田です。
今回は、私の自動車保険に
付けていなくて涙した特約
「車両保険」「弁護士費用特約」「無過失特約」
のお話です。
車の保険にも色々特約がありますが、つい保険料を下げるために特約を削ったら、貰い事故が重なり余分な費用がかかり、過失0でも自動車保険の等級が下がり、次更新からの保険料が上がることになった、残念な私。実体験を３つご紹介します。
①「車両保険」編
私の車は、子供がまだ26歳未満の子が居て、友達と長距離ドライブにお出かけの時には運転を代わって貰えるよう（誰が運転しても保険が使えるように）、運転者を限定していません。 運転者を限定しないと保険料はかさみます。なので、少しでも保険料を抑えようと初めて車両保険を外してしまいました。
そういった時を狙われているのでしょうか…
その年に子供が運転中に全損事故！
あああ、新車代金丸々出費（涙）！
すぐ「車両保険」付帯しました。
やっぱり必要だったのね。
②「無保険車・弁護士費用特約」編
次は私が運転中。
横から飛び出してきた車に左後方を追突されました。
その車、実は無保険車（任意保険に不加入）だったのです！
＊自賠責保険は強制保険＊
自賠責保険は法律で加入が義務付けられている保険。
人身事故のみが補償の対象の
被害者を救済するための保険です。
事故の相手の方の車などに損害を与えた場合や、
運転者自身がケガをした場合、
自分の車が壊れた場合 などは補償されません。
＊任意保険は任意加入保険＊
個人の意思で加入する、いわゆる自動車保険のこと。
自賠責保険ではカバーしきれない損害を
補償するための保険です。
なので、
私の通院費は相手方の自賠責保険から出ましたが、
私の車の修理費は支払って頂けません（涙）
無保険なので損害保険会社同士の交渉ではなく、損害保険会社と相手方個人との交渉になるので、返答も交渉もスムーズにいかず、修理費の話も全く進みません。
仕方なく自分の保険を使って修理することに。
前回「車両保険」付帯しておいて良かった～。
でも、自分の保険を使うと
３等級下がり
翌年からの保険料も上がり
免責も付きます！(涙）
「弁護士費用特約」付帯しておくべきだった！
ので、付帯しました。
やっぱり必要だったのね。
③「100％被害者時有効・無過失保険」編
次は、信号待ちで停車していると、後方から追突されました。
契約者が運転していて事故を起こすと、基本的には自分の損保会社が相手方の損保会社と交渉に当たってくれますが「もらい事故」の場合、
損保会社は動いてくれないのです！
てか、動けないのです。
なぜかって、
100％被害者側であるために、損保会社は保険金を支払う必要がない。
つまり「事故の当事者」ではないからです。
「事故の当事者」＝ 被害者 が事故後、心身ともに強力なダメージを受けて、動けずにいようが、心を閉ざしていようが
相手方の保険会社と直接交渉することになります。
法律に詳しい方ならまだ良いのですが、私には厳しい！
前回「弁護士費用特約」付帯しておいて良かった～。
この特約のおかげで代理交渉を依頼することができました。
どれだけ心が救われた事でしょう！(*^^*)
そして気になるお値段。
なんと隅々まで壊れていて修理費は約１３５万円！時価額は修理費用の約半分！（私にとってはもっと価値ある車なんですけどね！）
こういった修理費が時価額を上回ったケースを
「経済全損」といいます。法律的には時価額までの補償で良いことになっています。
今回はちゃんと任意保険にご加入頂いて下さっている相手方さんで、「対物超過修理費特約」も付帯されておられました！
この特約があれば、修理代が時価額より低い場合、修理するなら時価額にプラス５０万円まで賠償額を上乗せしてもらえます！が…、
足りません（涙）
買い換えるなら時価額ということです。
さらに足りません（涙）
自分の車両保険が一番金額が高かった！
どうにも納得できないけれど、法律で決まっていて、相手方の保険では足りなさ過ぎる（涙）仕方ない。隅々まで壊れている車を修理して乗るより買い換えた方がいいだろうと
無過失なのに自分の車両保険を使って買い換えることになりました（涙）
すると、また…３等級ダウンです！（涙）
こんな時。契約の車の運転者およに所有者に過失がなかったことが確定した場合、継続契約のノンフリート等級、および事故有係数適用期間を決定するうえで
その事故がなかったものとして取り扱う
「車両保険無過失特約」を付帯していれば
この３等級ダウンと事故有係数は
適用されなかったのです！
こんなことがありまして、私は
自動車保険の特約は
「車両保険」「弁護士費用特約」「無過失特約」
をオススメします！
損害保険各社で特約の内容や名称が違いますが
ぜひ 今一度
あなたの車の補償内容を見てみてください。
「車両保険」「弁護士費用特約」「無過失特約」
付いていますか？
自賠責保険だけで十分とお考えの方いらっしゃいましたら万一の時のご自身のケガや高額な賠償に備えて任意保険のご加入をお願いいたします。
