スタッフブログ

ある日のOFP(社内旅行編)2

2019-02-12

平成最後の秋

岡山ファイナンシャルプランナーズは神戸におりました。
雨女と晴男の、本領発揮の後編お届けします♪

高級インド料理でお腹一杯。
活力MAXで坂の多い異人館街へGo!♪


階段を駆け上がったら
風見鶏前でにっこりー☆♪


デンマーク館前の
顔出し看板を見つけるや否や

飛び込む安原・山田。
間髪入れずに撮る杉本。

こういう連携は仕事でも活きてきます!♪

さあさあ、急な坂道もなんのその!
やってきました!お目当ての
パワフル・パワースポット!!
「山手八番館」

お願い事が叶うと云われている
「サターンの椅子」

向かって左の青みががったカーテンの椅子が男性。

右の赤みががったカーテンの椅子が女性。

ひとりひとり
静かに…集中して…
可愛く…お願いを…♪

 

同じ邸宅に
東アフリカの木彫りの彫刻、仏像の数々、
どんどんパワーが沁みてきます。

明るく前向きな
杉本のパワーも増してきました!

代表にも被れと差し出します。

さすが代表、濱尾、
楽しむことを忘れません!

 

 

最年少、中西
お姉さまに半ば強引に被らされますが

さすがホールディングスの取締役
キメポーズを忘れません!

どんな状況下でも、最善を尽くす
OFPであります(*^^*)

 

 

雨女杉本、パワースポット効果で
雨女威力を発揮!

「うろこの家」に着いた頃には

戸外は雨に!
魚のうろこのような外壁の天然石のスレート約3000枚が

雨のおかげでさらに色が引き立ち
とても綺麗でした!

good job杉本♪


当日はプリザーブドフラワーのコンテストのイベント中でした。
お気に入りの作品に投票♪

 

うろこの家を出る頃には

晴れ男、代表濱尾も
パワースポット&芸術パワーで
パワーアップしてたーっ!!

雨、やんわり鎮めます!!

(マジかー!! Σ(*。*;) )

嘘のような本当の話。

素晴らしい連携!!


猪の鼻を撫でると
幸運に恵まれるという
カリドンの猪。

愛称はポルチェリーノさん

今年2019年は「亥」年

スタッフ全員
ポルチェリーノさんのおかげも頂けて
幸運に恵まれますように。

 

 

そろそろ異人館街の坂道に足が悲鳴を上げ出したので

カフェで休憩して帰路へ。

 

帰りは奥田が運転してくれました。

月が大きくて丸くて明るくて
どうにか撮りたいと悪戦苦闘するも
動いている車内からの
スマホカメラで撮る腕がなかった。残念。

 

遊び疲れて爆睡のふたり(笑)

岡山に到着。
見慣れた風景が和みます。

朝日が昇る前から陽が沈むまで
存分に笑って騒いで遊んで
パワー、フル充填の一日でした。

 

仕事同様、
遊ぶ事も自然と協力し合って全力投球の

ある日のOFPでした。

 

次回はどんなOFPをご紹介できるでしょうか。
お楽しみに♪ by yamada(*^^*)

ある日のOFP1はこちらをクリック♪↓↓↓

 

長生きに備えよう!介護の現状は?

2019-02-05

こんにちは!杉本です。

2月3日は節分の日でしたね?太巻きは食べましたか?

さて、今回は『支出を減らす』はお休みで、

番外編として、介護保険、認知症保険のご紹介をします。

 

みなさんもご存知だとは思いますが、

日本の平均寿命は年々延びていますよね。

ですが、健康寿命はどうでしょうか?

健康寿命と平均寿命の差がこんなにもあるのですね!

せっかく長生きするなら、誰しも最後まで健康でいたいですね。

 

 

怖いと思う病気ランキングでは、「認知症」第3位!!

 

 

要介護認定者数も年々増加!

介護の主な原因では、「認知症」第1位!!

 

 

さまざまな症状、さまざまな不安があるのですね・・・

 

 

公的介護保険制度はありますが

自己負担の部分で年金のほとんどがなくなってしまう

というご家庭も多くいらっしゃると思います・・・

 

そこで、今から備えておきたい保険としては、

やはり、介護保険と認知症保険です。

介護保険や認知症保険は少ないですが、

終身保険や収入保障保険などの死亡保険、または医療保険に特約として、

介護や認知症時に備えるといった商品も多数あります。

 

保障内容や受取方は、保険会社によって違いがあります。

例えば、

・介護状態(公的介護保険制度の認定)

要介護1以上で保障される

要介護2以上で保障されるなど

・「保険会社所定の要介護状態となるとき」といった保険会社独自の要介護

状態の判断基準での保障もあります。

 

お受け取りは、

一時金(保険期間を通じて1回のみ)での給付がほとんでですが、

保険会社によっては、

介護年金として、ある一定期間や一生涯年金を受け取れる保険もあります。

 

気になる方は、ぜひ、お気軽にお問合せください。

 

認知症予防のススメ!!

1、運動の習慣をつける(有酸素運動、ウォーキングなど)

2、食事の改善をする (青魚や緑黄色野菜を食べる)

3、生活習慣病を改善する(たばこはアルコールはほどほどに)

4、知的刺激を高める (本を読む、楽器の演奏、トランプ、パズルなど)

5、社会性を持つ   (地域交流をする、趣味の仲間)

 

以上の5つです

年齢を重ねても楽しく過ごしましょう!!

杉本でした。

65歳を超えた夫の扶養には入れない??

2019-01-28

こんにちは、奥田です。

新年がスタートしてはや1ヶ月。早いものですね。

順調な1年のスタートになっていますか?

巷ではインフルエンザが猛威を振るっていますが、十分気をつけてください。

 

今日は国民年金の被保険者についてのお話しです。

20歳になると、皆さん国民年金の被保険者になりますが、国民年金の被保険者の種類は3種類あり、どれかに加入することとなります。

会社員等厚生年金の被保険者になると同時に国民年金の第2号被保険者になります。この場合、その会社員の被扶養配偶者は20歳から60歳までの間、国民年金の第3号被保険者になることができます。

そして第3号被保険者になると国民年金の保険料の負担はなく、保険料を納付した期間とされ、老齢基礎年金の額に反映します。

そのため、社会保険の扶養の範囲内で働き方を考えられる方も多いですよね。

そしてできればこのままずっと第3号被保険者のままでいたいと考えている人も多いようです。

                                                                                                                                                                                                  出典元:日本年金機構

仮に夫が会社員で妻が専業主婦の場合、現在会社員である夫が60歳を超えてもずっと会社に勤務し続けているのであれば、妻はそのまま第3号被保険者でいれば国民年金を掛けなくてもいいと考える人も少なくありません。

ただ、配偶者である夫が少し年の離れた年上の場合、注意が必要です。

 

というのも厚生年金は70歳まで加入できるのですが、老齢年金の受給権が発生する場合、65歳以降国民年金の第2号被保険者になることができません。

つまり老齢年金をもらえる夫が65歳以降働いても厚生年金は掛け続けますが、国民年金の被保険者ではなくなります。

すると、妻は国民年金の第2号被保険者に扶養されているものでなくなるため、第3号被保険者になることはできず、そのまま専業主婦を続けたとしても第1号被保険者に切り替わり、月々の保険料負担の義務が生じてきます。(なお健康保険に関してはそのまま扶養に入れ、保険料負担もありません。)

手続き等に関してはコチラ↓

日本年金機構 https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/kanyu/20150119.html

 

例えば夫62歳、妻52歳のようなケースだと夫が65歳になったとき、妻は55歳なので55歳から60歳までの間、国民年金保険料を払うということになります。

ちなみに国民年金の保険料は月16,340円(平成30年度)

月16,410円(平成31年度)です。

 

最近は65歳以降も働いている方も増えており、今後ますますこのようなケースは増えてくると考えられます。もし年の少し離れた夫婦の場合、このようなことも知っておくと老後のライフプランや働き方等も変わってくるかもしれませんね。

「積立投資のすすめ その12 投資信託の動向」

2019-01-21

本年最初のブログです。

年末から子供達が帰省して久しぶりの家族団欒を過ごした濱尾です。

 

投資信託の動向という記事が新聞に掲載されていました。

 

投資信託協会が発表した投資信託概況によると、

2018年12月は、投資信託業界全体(82社)で、

契約型の公募投資信託の設定(販売)額は6兆1,255億円、

解約額が5兆4,922億円、償還額が555億円で、

差引き5,778億円の資金純増。

しかし、運用によるマイナス(7兆7,341億円)の影響が大きく、

純資産総額は前月末に比べ7兆3,606億円減少し、

月末には105兆1,592億円。

 

2018年12月に運用がプラスになったのは81社中2社

ベアリングス・ジャパンとSBIボンド・インベストメント・マネジメント

の2社のみだったようです。

株式市況の影響が大きかったようですね。

 

以下、投資信託の投資資料館というサイトからです。

ご参考になさってください。

 

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

運用会社別資金増減状況

運用会社別に見ると、資金増加額(設定額から解約額と償還額を足した額を差し引いた額=D)が最も大きかったのは野村アセットマネジメントで、増加額は約3,324億円でした。資金増加額が大きかった上位5社は次の通りです。なお、資金増加となったのはSBI地方創生アセットマネジメントを除く81社中42社でした。

 

設定額 解約額 償還額 資金増減額
野 村 2,093,929 1,761,453 0 332,476
大 和 789,887 632,275 3,249 154,363
日 興 1,147,456 1,053,017 231 94,208
三菱UFJ国際 621,762 572,926 17,766 31,069
三井住友トラスト 81,354 54,039 408 26,907

(単位:百万円)

 

一方、資金減少額が最も大きかった5社は次の通りです。資金減少額が最も大きかったのはアセットマネジメントOneで、減少額は約360億円でした。

運用会社名 設定額 解約額 償還額 資金減少額
AM-One 691,886 727,715 231 ▲ 36,060
三井住友 58,078 76,604 7,540 ▲ 26,066
大和住銀 23,839 40,064 1,437 ▲ 17,663
パインブリッジ 573 2,390 12,740 ▲ 14,557
フィデリティ 28,887 42,915 0 ▲ 14,028

(単位:百万円)

 

運用による資産増減状況

次に、最も注目される運用による資産の増減(F)を見ると、2018年12月に運用がプラスになったのは12月に運用を開始したSBI地方創生アセットマネジメントを除く81社中ベアリングス・ジャパンとSBIボンド・インベストメント・マネジメントの2社のみでした。

 

運用会社名 運用による資産増加額(単位:百万円)
ベアリングス 118
SBIボンド 11

(単位:百万円)

一方、運用によるマイナスが最も大きかった5社は次の通りです。運用によるマイナス額が最も大きかったのは野村アセットマネジメントで、マイナス額は約2.2兆円でした。

運用会社名 運用による資産減少額(単位:百万円)
野 村 ▲ 2,206,144
大 和 ▲ 1,203,449
日 興 ▲ 1,115,299
三菱UFJ国際 ▲ 603,273
AM-One ▲ 513,480

 

純資産総額の増減状況

次に純資産総額の前月比での増減を見ると、前月比で純資産総額が増加した運用会社はSBI地方創世アセットマネジメントを除く81社中次の3社のみでした。

運用会社名 純資産総額(単位:百万円) 増加率(前月比)
MFS 545 +28.5%
JP投信 231,055 +1.8%
GCI 17,896 +0.5%

 

なお、2017年以降好調を続けてきたレオス・キャピタルワークスの純資産総額は2018年12月に前月比で約13.3%(金額で1,023億円)減少し、6,645億円になりました。全体の順位では18位を維持しました。

一方で、純資産総額の前月比での減少率が最も大きかったのは、次の5社でした。最も減少率が大きかったのはロボアドバイザーのTHEOを提供しているお金のデザインで、純資産総額は前月比30.5%減少して8.85億円となりました。

運用会社名 純資産総額(単位:百万円) 減少率(前月比)
お金のデザイン 885 -30.5%
マニュライフ 81,354 -18.3%
ベイビュー 6,578 -17.9%
SBIアセット 190,919 -15.7%
ポートフォリア 30,091 -14.5%

・前月比で純資産総額が増加したのは3社(MFS、JP投信、GCIアセット)

・前月比で純資産総額の減少率が最も大きかったのは、ロボアドバイザーTHEOを提供するお金のデザイン(前月比30.5%減少し8.85億円に)

 

最も注目される運用による資産の増減(F)を見ると、

 

運用によるマイナスが最も大きかった5社は次の通りです。運用によるマイナス額が最も大きかったのは野村アセットマネジメントで、マイナス額は約2.2兆円でした。

運用会社名 運用による資産減少額(単位:百万円)
野 村 ▲ 2,206,144
大 和 ▲ 1,203,449
日 興 ▲ 1,115,299
三菱UFJ国際 ▲ 603,273
AM-One ▲ 513,480

 

純資産総額の増減状況

次に純資産総額の前月比での増減を見ると、前月比で純資産総額が増加した運用会社はSBI地方創世アセットマネジメントを除く81社中次の3社のみでした。

運用会社名 純資産総額(単位:百万円) 増加率(前月比)
MFS 545 +28.5%
JP投信 231,055 +1.8%
GCI 17,896 +0.5%

 

なお、2017年以降好調を続けてきたレオス・キャピタルワークスの純資産総額は2018年12月に前月比で約13.3%(金額で1,023億円)減少し、6,645億円になりました。全体の順位では18位を維持しました。

一方で、純資産総額の前月比での減少率が最も大きかったのは、次の5社でした。最も減少率が大きかったのはロボアドバイザーのTHEOを提供しているお金のデザインで、純資産総額は前月比30.5%減少して8.85億円となりました。

運用会社名 純資産総額(単位:百万円) 減少率(前月比)
お金のデザイン 885 -30.5%
マニュライフ 81,354 -18.3%
ベイビュー 6,578 -17.9%
SBIアセット 190,919 -15.7%
ポートフォリア 30,091 -14.5%

 

 

住宅ローン ボーナス返済を賢く

2019-01-15

お世話になります。

中西です。改めまして本年も宜しくお願いします。

今回は住宅ローンアドバイザーとしてのコラムになります。

【使える人はボーナス返済の有効活用を】

住宅ローンの返済は、毎月返済のみ・ボーナス併用返済の2種類があります。

近年は『毎月返済のみ』で組む人が多いようですし、私もそのようなアドバイスをする事が多いですね。

しかし、ボーナス返済のメリットも大きいので、利用可能な人は使うべきだともおもいますので、以下その理由を書きたいと思います。

 

まず、絶対×なボーナス返済は『借入金額を増やす為のボーナス返済』です。

例えば毎月8万円の返済額で借入を仮に1.35%(全期間固定)、返済期間30年の元利均等返済で組むと約2360万円の借入になります。

ここでボーナス返済を1回あたり10万円で組むと約500万弱の借入金額が増えるので、約2850万円まで借りる事ができます。

ボーナス返済が希望の物件を買うための『背伸び』だったとすると将来の家計に悪影響を及ぼす可能性が高くなります。

一方で、上記ではなく『返済期間を短くする為のボーナス返済』であれば前向きに検討も宜しいのではないのでしょうか。

どういう事かと言うと、毎月返済のみでゆとりを持って返せる金額だけ借りて、そこに敢えてボーナス返済を加えて返済期間を短くする方法です。

これはボーナスを貯めて途中で返す繰り上げ返済に近い考え方ですが、通常の毎月8万返済と月8万返済・ボーナス10万ボーナス返済であれば後者はトータルの利息の負担を少なく抑え、上記の様に支払期間も6年程度短縮するする事が出来ます。

借入金額 借入金利 返済期間 毎月返済金額 総返済金額
毎月返済のみ

2360円

1.35% 30年 毎月返済額

79760円

約2871万円
毎月返済分1960万

ボーナス400万(計2360万)

1.35% 24年 毎月79760円

ボーナス

9.7万円

約2765万円

もちろん、ボーナス返済については定期的かつ安定的にボーナスが出ている方は良いですが、そうでない方は慎重に検討をしなければならないと思います。

個別にご相談承りますのでお気軽にどうぞ☆

 

遺族年金①独立・開業する前に知っておきたい25年ルール

2019-01-07

こんにちは、ヤスハラです。

最近、会社を辞めて独立開業したいがどのような準備が必要か、
のようなご相談が増えています。
日本政策金融公庫総合研究所2017年度新規開業実態調査によると、
会社から独立して起業する年代で一番多いのは30代で34.2%、
次いで多いのがわずか0.1%差で40代となっています。
起業の平均年齢も42.6歳という結果になっています。
つまり30代40代の働き盛りで会社を辞めて独立・開業するというのは
特に珍しいことではなくなっているのです。
実際ご主人が独立したというご家庭や、
これから独立を考えているというご家庭もあるかと思います。

今回は、例えばご家庭を持っている働き盛りの方が会社を辞めて自営業者となる場合に、
ぜひ確認しておきたい遺族年金についてお話したいと思います。

遺族年金の受給要件

遺族年金とは、公的年金の加入者や受給者が亡くなった際に、
残された遺族に対して支払われる年金です。

皆が加入している国民年金からは遺族基礎年金の支給がありますが、
それに加えてサラリーマンの場合は厚生年金からも遺族厚生年金の給付があります。
要件を満たせば、さらに中高齢寡婦加算という上乗せ支給もあります。
会社を退職し独立した場合は、今まで加入していた厚生年金からの遺族給付は
もうもらえなくなるのでしょうか・・・?

遺族厚生年金を受給するためには、以下の3つの要件のいずれかに該当する必要があります。

1.被保険者が死亡したとき、
または被保険者期間中の傷病がもとで初診の日から5年以内に死亡したとき。
2.老齢厚生年金の受給資格期間が25年以上ある者が死亡したとき。
3.1級・2級の障害厚生年金を受けられる者が死亡したとき。

このうち元気な時に脱サラして独立した場合に該当する可能性があるのは、
2.の「 老齢厚生年金の受給資格期間が25年以上ある者が死亡したとき」だけ。
つまり、会社を退職して自営業者となった場合は

厚生年金の加入期間が25年未満 → 遺族厚生年金は不支給
厚生年金の加入期間が25年以上 → 遺族厚生年金は支給

となり、サラリーマン期間が25年あったどうかということがポイントになります。
働き盛りの方は微妙なラインですので、確認しておくことが必要ですね!

生命保険を見直そう

それまでのサラリーマン期間が25年未満の方は、遺族厚生年金はもらえませんので、
基本的に生命保険の死亡保障額の見直しが必要となります。
生命保険の死亡保障額の算出には、遺族の必要保障額から遺族厚生年金等の
公的給付額を差し引いて計算するのが一般的です。
上記の場合には、死亡保障額をそのままにしていると、
万が一ご主人が亡くなった場合遺族が生活に困ってしまうという事態も考えられます。
脱サラして独立する際には、遺族厚生年金がもらえるかどうかを確認し、
必要であれば保険の見直しをご検討ください。

その他の面でも、サラリーマンの時と比べると自営業者の方への公的保障は少なく、
十分とはとても言えないものです。
今後のライフプランも含め、事前にFPなどの専門家にご相談されることを
ぜひおススメします!!

 

ある日のOFP(社内旅行編)1

2018-12-25

平成最後の秋
岡山ファイナンシャルプランナーズは神戸におりました。
高級インド料理&異人館街
飲んで食って笑っての一日の様子をお届けします♪

天気予報は雨の神戸に
晴男:代表濱尾のお蔭で傘なしでお出掛け♪

南京町の入り口で、
可愛い女の子たちから
写真を撮ってとお願いされました。

女性応援隊スタッフSの指示が飛びます。
「ハイッ!笑って!」
「もっと笑って!」
「ハイッ!ポーズ取って!」

可愛い女の子たちのカメラマン

OFPも集合写真撮って頂きました♪

OFP集合写真

撮ってくれた女の子の後ろから、

タクシーの運転手さんが掛け声を!
「ハイ飛んで!」
飛ぶ?!素直なOFPスタッフ
期待を裏切らないOFP!

条件反射で 飛びます!
なんて素直なんでしょう
(*^^;*)

長安門を入るとすぐ優し気な牛さんが…
注)まだ酔っていません

あらあら、種族を超えた なんちゃらが始まりそうな気配ですが
せめて相手は人間にしてください最年少N。。。

すでに行列のできている元祖豚まんの老舗「労祥記」を横目にカシャ♪

南京町カメラBY中西

お店の前で行列を眺めながら、
「1個なら食べてても ランチ食べれるかな」
「1個だけ買っちゃいましょうか」と
豚まんが食べたくてしょうがない、けど、

今日のランチは、
代表の知人からのお勧めインドカレーランチ
楽しみに神戸まで来たんだから、ここはやっぱり我慢でしょう。

インド料理「ラジャ」
”ムンバイの五つ星ホテルで料理長を務めたH.S.ライが1984年にオープンしたレストラン。
家庭料理とは一線を画した高級インド料理”

神戸インド料理「ラジャ」入口

階段を降りるだけでも楽しいスタッフYeとO ↓↓↓

神戸インド料理「ラジャ」地下へ

厨房、快く撮影許可してくださいました!
ありがとうございます。
右、中央の丸い窯(写真では蓋がしてあるところ)で豪快に炭火焼き!

シェフ&炭火焼き窯

サモサがきて、次は4種の炭火焼きとサラダ。
チキン、マトン、シシカバブ、白身魚のティッカ
どれも絶品でした!
白身魚のティッカはふわっふわ!食べちゃってからの写真ですみません。

絶品ティッカ4種

むっちゃ美味しい!!
あんまり美味しいので、写真撮るのも忘れみんなお口に放り込んでいました。

美味しーい!カメラBY奥田

 

自家製チャツネとアチャールもすっごく美味しかった!

赤っぽいのと緑っぽいの。

日本の漬物みたいなものだそうです。
マスタードというか、柚子胡椒辛さというか…ブレンドされているものの説明を聞いたのだけど憶えれていません。
とにかく美味しい。良い味です。

限定カレー、マッシュルームのカレーと、
チキンカレー、野菜カレー
思い思いのカレーをお願いしました。

辛いのが苦手なスタッフSとYs。
「我が家のカレーの辛さレベル」が
「星の王子様レベル」のSにはまだ辛いところが。
「バーモントカレーの甘口+ジャワカレーの辛口半々レベル」のYsは美味しい辛さでした。

半端ない量でしたが、
美味しくて
”あっ!”と いう間に平らげちゃいました!
お腹一杯!!

たいらげちゃった!

チャイでほっこりして大満足♪♪♪
ご馳走様でした!

 

駐車場に帰る前に少し寄り道。
点灯前のルミナリエ

点灯前のルミナリエ

点灯していなくても綺麗でした。
考えた人も造った人も、凄いですね。
感動です!

そして、ちょっと観光に異人館へ

女性スタッフの「この階段登るの?!」の叫びに…

次回はついに雨女杉本が力発揮!(笑)

yamadaでした(*^^*)/

 

 

 

 

教育費の現状は!?前もって知って少しでも備えれば安心です!

2018-12-17

こんにちは。杉本です。

もうすぐクリスマスですね!クリスマスプレゼントは何かな?

 

岡山ファイナンシャルプランナーズでは、『社長ときめきインタビュー!!』を始めました。

岡山で活躍している企業の社長さんにインタビューをさせていただき、弊社HPに掲載しております。みなさんもよかったらご覧になってみてくださいね!

 

さて、今回は家計を見直す上で知っておきたい『支出を減らす』パート3

として、教育費のお話をさせていただきます!

 

年明けには、いよいよ試験が始まりますね。教育資金の準備はできていますか?

 

 

近年、高等学校を卒業後に進学を希望するご家庭が増えているといいますが、

上記の表のように、「大学は卒業してほしい。」と思っている親御さんが多いようです。

 

 

将来、希望する進路はお子様によって違います。

国立大学、私立大学または学部、自宅から通学する場合と自宅外から通学する場合とで学費が大きく変わります。

学資保険にご加入されている方は多いと思います。

よくお伺いする学資保険の設定金額は200万円が多いですね。

でも、それだけで本当に足りますか?

 

奨学金の受給者も50%を超えました。

ご相談者にもちらほらいらっしゃいますが、奨学金の返済は、30代や40代まで続く場合があります。

ご自身がご家庭をもってご家族の暮らしをささえながらも、ご自身の奨学金の返済をされている方も多いのではないのでしょうか?

 

上記の表のように、住宅ローン返済と教育資金が重なることは、現在では仕方のないことですが、

合計額は、世帯年収の30%以下には収めたいですね。

少しでも困らないように、早いうちから賢く教育資金準備をしましょう!

 

 

上記は、奨学金と教育ローンの違いの表です。どちらも借金ですが、一番の違いは、

奨学金は、将来お子様が返済する借入金です。

教育ローンは、親御さんが返済する借入金です。

借金をしなくてもいいのがもちろんいいですよね。

ですので、ご家庭を持ち、お子様をお望みの方は、なるべく早めに教育資金作りを始めて下さいね!

 

 教育資金作りは

  1、少しでも早く

  2、金利のいいものを活用して

  3、毎月決まった金額を長期で

 備えるようにしましょう!

 

詳しくは、岡山ファイナンシャルプランナーズで、お気軽にご相談ください。

初回、相談料無料

無料駐車場あります。お子様もご一緒にぜひご相談くださいね。

 

杉本でした。

 

 

 

 

 

 

配偶者の働き方・・・○○万円の壁って??

2018-12-10

こんにちは。奥田です。

最近寒くなりましたね。

コタツが恋しい季節になりました。

今回は年末調整の時ということで扶養について取り上げてみたいと思います。

まず、一言で扶養といっても「税制上の扶養」と「社会保険上の扶養」とがあります。

税制上の扶養とは所得税や住民税の控除、配偶者控除・配偶者特別控除に関するもの。

社会保険上の扶養は健康保険や年金に関するものです。

二つの制度が絡んでくるのでよくわからないと言われる方も多いので

「税制上の扶養」と「社会保険上の扶養」とに分けて考えると整理しやすくなると思います。

それをふまえ、パートで働く方にとってとっても気になる○○万円の壁を見ていきたいと思います。

まず、パートの年収で扶養を決める基準は、以下の通り6種類あります。

100万円

103万円

106万円

130万円

150万円(旧・105万円)

201万6,000円(旧・141万円)

 

どの壁がどういう意味なのか、順に解説していきます。

 

100万円の壁(税制上

100万円を超えると住民税が発生します。自治体によっては異なることがありますのでご注意ください。(ちなみに岡山市は100万円です。)

※非課税限度額(35万円)+給与所得控除(65万円)

 

103万円の壁(税制上

103万円を超えると所得税が発生します。つまり、所得税・住民税の支払いが発生します。

※基礎控除(38万円)+給与所得控除(65万円)

※交通費(非課税分のみ)は含みません。いわゆる課税所得が対象です。

 

106万円の壁(社会保険上

106万円以上で以下の要件すべてに該当する方は自身の勤務先で社会保険の加入の義務が発生します。

①週20時間以上勤務

②月額賃金8.8万円以上(年収106万円以上)

③勤務期間一年以上見込み

④学生でないこと

⑤常時従業員501人以上の企業に勤務もしくは常時501人以下で労使の合意がなされている企業に勤務

 

130万円の壁(社会保険上

130万円以上で社会保険の扶養から外れ、社会保険料の支払いが発生します。

※社会保険制度における給与とは通勤手当を含む各種手当が含まれます。ですからこの場合、交通費(課税・非課税とも)を含むことになります。

 

150万円の壁(税制上

150万円を超えると配偶者特別控除(満額38万円)が縮小していくため、配偶者の所得税が増加していきます。

 

201.6万円の壁(税制上

201.6万円以上になると配偶者特別控除は受けられなくなります。

 

※配偶者控除・配偶者特別控除の控除額は納税者の年収により3区分に分かれ、1220万円超(合計所得1000万円超)では配偶者控除・配偶者特別控除はありません。

その他にも会社によっては配偶者手当の規定がある所もあるので、その辺りも確認する必要があります。また、社会保険料を負担することにより、老後の老齢厚生年金が増えたり、出産手当金が出るようになります。働き方を考えるにあたってそうした○○万円の壁とともに自身や家族のライフプランをあわせて考えることをおすすめします。

もしよくわからないという方は、そういった相談も弊社でしておりますので、お気軽にご相談ください。

「積立投資のすすめ その11 大学講座」

2018-12-04

早いもので今年もあとひと月となりました。

月日が経つのが最近早く感じてしまう、濱尾です。

 

さて、先月、岡山市内の某私立大学で授業をさせていただきました。

FP講座の中の、金融資産運用設計のパートを2コマ担当させていただきました。

40名程の学生さんを前にお話しさせていただきました。

 

まず、これからの人生で自分が幾らくらいの資金が必要になるかを

計算して貰いました。

 

約2億5000万円位になって、みんなびっくりしていました。

 

これから働いて稼ぐ収入や将来の年金を貰うと仮定しても

かなりの金額が不足するので、それをどうするのか?

 

貯蓄が必要になることが分かり、

その貯蓄をどう増やしていくのか?

銀行等の定期性の預金では現在の金利を考えると今は増えないので、

資産運用が必要になる時代であることを理解して貰いました。

 

ただ運用にはリスクを伴うので、

それを軽減するためには、

長期・継続・分散投資が必要であるということ。

 

さらに、その方法について話しました。

 

また、国内だけではなく、海外も踏まえた

グローバルな視点で運用を考える必要があることを

話しました。

 

学生さんの中には月に30,000円貯蓄しているという

しっかり者もいて感心しました。

 

運用ということを今まで考えたことがない学生が大半で

ちょっとあっけに取られていました。

 

でも、授業をきっかけに運用に関心が出た

親と運用について話してみたいといった感想も聞け、

少しは社会貢献が出来たかな?と思いました。

 

これからも、機会があれば、若い世代にも

資産形成に関するお話をしていきたいと思います。

 

by:濱尾

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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