スタッフブログ

配偶者の働き方・・・○○万円の壁って??

2018-12-10

こんにちは。奥田です。

最近寒くなりましたね。

コタツが恋しい季節になりました。

今回は年末調整の時ということで扶養について取り上げてみたいと思います。

まず、一言で扶養といっても「税制上の扶養」と「社会保険上の扶養」とがあります。

税制上の扶養とは所得税や住民税の控除、配偶者控除・配偶者特別控除に関するもの。

社会保険上の扶養は健康保険や年金に関するものです。

二つの制度が絡んでくるのでよくわからないと言われる方も多いので

「税制上の扶養」と「社会保険上の扶養」とに分けて考えると整理しやすくなると思います。

それをふまえ、パートで働く方にとってとっても気になる○○万円の壁を見ていきたいと思います。

まず、パートの年収で扶養を決める基準は、以下の通り6種類あります。

100万円

103万円

106万円

130万円

150万円(旧・105万円)

201万6,000円(旧・141万円)

 

どの壁がどういう意味なのか、順に解説していきます。

 

100万円の壁(税制上

100万円を超えると住民税が発生します。自治体によっては異なることがありますのでご注意ください。(ちなみに岡山市は100万円です。)

※非課税限度額(35万円)+給与所得控除(65万円)

 

103万円の壁(税制上

103万円を超えると所得税が発生します。つまり、所得税・住民税の支払いが発生します。

※基礎控除(38万円)+給与所得控除(65万円)

※交通費(非課税分のみ)は含みません。いわゆる課税所得が対象です。

 

106万円の壁(社会保険上

106万円以上で以下の要件すべてに該当する方は自身の勤務先で社会保険の加入の義務が発生します。

①週20時間以上勤務

②月額賃金8.8万円以上(年収106万円以上)

③勤務期間一年以上見込み

④学生でないこと

⑤常時従業員501人以上の企業に勤務もしくは常時501人以下で労使の合意がなされている企業に勤務

 

130万円の壁(社会保険上

130万円以上で社会保険の扶養から外れ、社会保険料の支払いが発生します。

※社会保険制度における給与とは通勤手当を含む各種手当が含まれます。ですからこの場合、交通費(課税・非課税とも)を含むことになります。

 

150万円の壁(税制上

150万円を超えると配偶者特別控除(満額38万円)が縮小していくため、配偶者の所得税が増加していきます。

 

201.6万円の壁(税制上

201.6万円以上になると配偶者特別控除は受けられなくなります。

 

※配偶者控除・配偶者特別控除の控除額は納税者の年収により3区分に分かれ、1220万円超(合計所得1000万円超)では配偶者控除・配偶者特別控除はありません。

その他にも会社によっては配偶者手当の規定がある所もあるので、その辺りも確認する必要があります。また、社会保険料を負担することにより、老後の老齢厚生年金が増えたり、出産手当金が出るようになります。働き方を考えるにあたってそうした○○万円の壁とともに自身や家族のライフプランをあわせて考えることをおすすめします。

もしよくわからないという方は、そういった相談も弊社でしておりますので、お気軽にご相談ください。

「積立投資のすすめ その11 大学講座」

2018-12-04

早いもので今年もあとひと月となりました。

月日が経つのが最近早く感じてしまう、濱尾です。

 

さて、先月、岡山市内の某私立大学で授業をさせていただきました。

FP講座の中の、金融資産運用設計のパートを2コマ担当させていただきました。

40名程の学生さんを前にお話しさせていただきました。

 

まず、これからの人生で自分が幾らくらいの資金が必要になるかを

計算して貰いました。

 

約2億5000万円位になって、みんなびっくりしていました。

 

これから働いて稼ぐ収入や将来の年金を貰うと仮定しても

かなりの金額が不足するので、それをどうするのか?

 

貯蓄が必要になることが分かり、

その貯蓄をどう増やしていくのか?

銀行等の定期性の預金では現在の金利を考えると今は増えないので、

資産運用が必要になる時代であることを理解して貰いました。

 

ただ運用にはリスクを伴うので、

それを軽減するためには、

長期・継続・分散投資が必要であるということ。

 

さらに、その方法について話しました。

 

また、国内だけではなく、海外も踏まえた

グローバルな視点で運用を考える必要があることを

話しました。

 

学生さんの中には月に30,000円貯蓄しているという

しっかり者もいて感心しました。

 

運用ということを今まで考えたことがない学生が大半で

ちょっとあっけに取られていました。

 

でも、授業をきっかけに運用に関心が出た

親と運用について話してみたいといった感想も聞け、

少しは社会貢献が出来たかな?と思いました。

 

これからも、機会があれば、若い世代にも

資産形成に関するお話をしていきたいと思います。

 

by:濱尾

 

 

 

 

 

 

 

 

 

遺言書の書き方

2018-11-26

お世話になります。

今年も残りあと僅かになりましたね。

どの家庭でも、いつかは直面する相続の問題。財産の多少にかかわらず、相続対策は早めに取り組んでおくことがおすすめですが、そのうえで特に大きなポイントとなるのが「遺言書」の作成です。

遺言書に書かれた相続分配は、法律で決められている相続分配よりも優先されるため、作成しておくと相続人同士がもめることなく、スムーズに相続手続きを進めることができます

 

では、どうやって遺言書を作成したらいいのか、そのポイントをお伝えできればと思います。

 

遺言書には基本的に、自筆で書く「自筆証書遺言」、公証役場で作成する「公正証書遺言」、遺言内容を誰にも知られずに作成できる「秘密証書遺言」の3種類がありますが、最も一般的なのは紙とペンと印鑑があれば誰でも作成できる「自筆証書遺言」です。

ただし、遺言書はルールにのっとって正しく作成しないと無効になる場合もあるため、以下のポイントを守りましょう。

 

・すべて自筆で書きましょう。代筆やパソコンなどで作成したものは無効になります(一部例外あり)。

・作成した年月日を明記し、署名・押印します。日付も自筆で記入しましょう。

・不動産については登記簿謄本通りに正確に記載し、預貯金については金融機関名、支店名、口座の種類、口座番号まで記載するなど、財産に関する記載は具体的に書きましょう。

・紙が複数枚になるときは、ホチキス止めして、つづり目に契印を押しましょう。

・相続時の手続きを行う責任者(遺言執行者)を遺言書で明記しておくと、相続がよりスムーズに進みやすいです。

・封筒に入れて封印し、貸金庫などの安全な場所で保管しましょう。

 

書き方がよくわからない場合や、相続分配の仕方がわからない場合は、弁護士や司法書士などのプロに相談して作成すると安心でしょう

 

遺言書がない場合、法律で定められた相続分配にもとづいて相続手続きを行うのですが、その場合、相続人全員で財産の分割協議を行い、意見が全員一致しなければ分割が完了しません。相続人が多いほど意見が一致しづらくなり、長期にわたってもめ続ける事態にもなりかねないのです。

なにより遺言書には、「この人にこれを遺したい」という被相続人の意思が反映されるという大きなメリットがあります。ご自身にとって大切な人になにを遺したいか、想いをめぐらせながら、遺言書を作成してみてはいかがでしょうか。

中西

ねんきん定期便には載らない年金がある?!その③

2018-11-19

こんにちは、ヤスハラです。
「ねんきん定期便には載らない年金がある?!」今回は最後の第3弾。「振替加算」です。

前回の「加給年金」は、配偶者が65歳になれば打ち切られる期間限定モノとお話ししました。
しかしその後、ある一定の配偶者は、自身の老齢基礎年金に上乗せされる給付があります。
下の図をご覧ください。こんな感じに厚生年金から基礎年金に振り替えられるように支給されるので
「振替加算」といいます。


これは期間限定モノではなく、配偶者は生きている限り(!)この年金をもらい続けることができます
加給年金をもらっていた方のうち、その配偶者が、
①大正15年4月2日~昭和41年4月1日生まれ
であり、かつ、
②自身の老齢厚生年金を受けている場合は加入期間が20年未満
の場合に振替加算を受けることができます。

金額は表のとおりです。いちばん多い方で加給年金額と同じ224,300円。
年齢が若くなるごとに減額され、昭和41年4月2日以降生まれの方は対象外となります。


※生年は、その年の4月2日以降翌年4月1日まで生まれを指します。

みなさん、第3号被保険者の制度ってごぞんじですか?
「配偶者が厚生年金に加入している間、収入がないか少ない人は、
自身の保険料を払うことなく国民年金に加入できるルール」のことですが、
この制度がまだなかった時代、専業主婦は任意加入、つまり、入りたい人はどうぞ!
という仕組みでした。
任意で加入していた人もたくさんいましたが、当然、入らなかった人もいる。
入らなかった期間が長い方は、自身の老齢基礎年金が少なく、
これを保護することを目的としているのがこの振替加算です。
任意で入った人も入らなかった人も一律に支給されます。
なので、第3号被保険者ルールができてから20歳になった方(昭和41年4月2日以降生まれ)は、
この加算は受けられないというわけなのです。

通常は、妻が65歳になって、自身の国民年金の請求手続きをすれば自動的にもらうことができますが、
注意が必要なのが、別に届出が必要なケース
例えば、年上の妻が先に老齢年金を受給していて、あとから夫が65歳になって
老齢年金の受給を開始するような場合(下図)。

妻が夫より年上なため、加給年金はもらえないケースですね
(前回ブログ『ねんきん定期便には載らない年金がある?!その②』をご覧ください)。
加給年金はもらえませんが、この振替加算はしっかりもらえますので、
夫が65歳になったら届出をお忘れなく!!

昨年(2017年)9月に、公務員などの配偶者の振替加算が支給漏れだったというニュースがありました。
それこそがまさにこの振替加算!
約600億円、対象者10万人分が支給漏れだったとのこと。
皆さん、そんな制度があるのを知らないので、支給漏れでも気が付くはずもありませんよね。
年金制度が複雑・難解であることを示す象徴的なニュースでした。

どうでしたか?
『ねんきん定期便には載らない年金がある?!』と題して、計3回シリーズでお届けしましたが、
ねんきん定期便に載っていない年金がこんなにあるの??
と驚かれた方もいらっしゃるのではないですか?
ねんきん定期便には重要な情報が載っていますが、よく理解できていない方が多く、
勘違いしていたり、損をされる方も多いです。
年金制度が難解であることも原因です。ご自身や配偶者の方のねんきん定期便を
しっかりチェックしてみて、それでもわからないことがあれば、お気軽にご相談ください。
随時、年金相談を受け付けております

東京証券取引所って見学できること、知ってましたか?

2018-11-12

テレビでよく見るアレ↓↓↓を
突撃見学してきました!!

先日、研修で東京に行ってきました。

研修場所は日本橋。
近くに「東京証券取引所」が!

少し余裕を持って上京していたので、急きょ見学に行ってみよう!という事になりました。
中に入れなくても建物だけでも…♪…♪

♪…♪…と、足を運ぶと、なんと!!

予約無しの当日、でも、見学可能!!

まさか、中に入れるなんて!
ご存知でしたか?!

荷物検査と金属探知機?のゲートをくぐり
いざ!

迎えてくれたのは上場の鐘のレプリカ♪

↑↑↑ボードに上場の鐘の説明がありました♪

「上場の鐘は、取引開始を告げる鐘として1928年に設けられ、1935年まで使用されていました。
現在は東証アローズ内のVIPテラスに移設され、新規上場のセレモニーや、年末の大納会、年始の大発会の時に鳴らされています。
繁栄への願いである「五穀豊穣」に由来し、打鐘は5回行われます。」

そしてVIPテラスにある本物!!!ですっ!!!↓↓↓

厳しい厳しい審査をクリアして
上場の鐘を鳴らして貰える瞬間って
考えただけで感動ですっ!!!(個人的に)

そして、そして!!
テレビで見るやつ~♪♪♪

チッカーがくるくる回ってて、見てると目が回りそうになりました。
マーケットが凄い勢いで変わっています。(青いところ)

どれだけ速く、故障せずに、取引しまくってんのーって!!!

全く待ってくれない。。。
凄い速さで売買されています!
その速さは後程体験できました。

これを管理してる証券取引所ってどれだけ大変なんでしょうね。
凄いなぁ。

ここからテレビ放送されます。
ブースの取り合いってないのかしらん?と思ってしまいました。色々契約条件もあるのかな。

東証アローズの中には証券取引所の歴史パネルが展示されていました。
1949年の初立会の様子(↓右上)や、

1999年の取引が完全コンピュータ化になった(↑↑↑左下)などなど。

真ん中の赤まるのところ、なんと人が黒板に取引を書いているんですよ!!
昔の人も凄すぎでしょ!

東証ホールでは株式投資の体験ができました。
早速代表がチャレンジ!

何のことはない、
ちゃちゃっと1000株購入(buy)してくださいました~。
投資の仕組みを理解できていると
こんなに簡単にできちゃうものなんですね!

購入した時点では7,200円だったのに!
写真を撮っているその一瞬で
現在価格が7,240円に値上がり!!!

ロウソク足見たのか平均見たのか
投資経験の勘が働いたのか
さすが代表濱尾、
ほとんど瞬時に7,225円で売り(sell)

これが、すごい速さなんですよ!
売った!時に撮ったと思ったのに、
すでに現在価格7,160円に値下がり!

ゲームでするのは楽しい。
これはあくまでゲームです。

実際、現実的に運用でお金を増やそうと思われるなら
資産を分散して、
長期(最低でも10年~20年)
コツコツ積立分散投資をおススメします!!

この辺りは弊社資産運用講座でお話します♪

とうしくんも超可愛かった♪♪♪

証券史料ホールもフラン建日本国債(明治43年発行)や、
PRIMEQUESTマザーボード!!!(ひゃー♪)↓↓↓

日本の証券会社の系譜図!
とても分かりやすくまとめられていました!!

取引所設立の詳細なことなどなど
楽しいこと満載でした!!

東京、日本橋の辺りに行かれた際は、ご都合合えば、東京証券取引所にお立ち寄りもいいかもしれませんね。
資産運用がとても身近に感じられた時間でした。

テンション↑↑↑ yamadaでした(*^^*)

家計見直し『支出を減らす』パート2

2018-11-05

こんにちは!杉本です。

すっかり秋めいてきましたね。

 

さて、今回は、『支出を減らす』パート2!として、生命保険のお話をいたします。

 

生命保険って、どんな保険に加入したらいいの?

と、思われてる方も多いですよね?

大丈夫です!どんなものに加入したらよいかを簡単に目的別にまとめてみます(個人の方)

 

○病気になった時(医療保険)

*ここで(病気になった時)というのも

1)軽い症状で済むときもあれば、

2)命にかかわる病気になるときもあります。

 

医療保険は、【2)の命にかかわる病気になるとき】を想定して

ご加入できていますか?

 

ではここで、必ず付けておいてほしい特約のご紹介をします。

※終身にわたって保障されるほうがおすすめです。

※五大疾病まで保障される保険会社もあります。

※給付に該当する条件等は、各保険会社で違います。

※保険料免除になる該当条件は、各保険会社で違います。

いったん重篤な病気になってしまったときは、今後、新しく医療保険に加入しり、

医療保険の見直し等もできなくなるケースもたくさんあります。

ですから、健康な内に保障内容の充実した医療保険に加入しておくことは大変重要なことなのです!

 

○働けなくなった時

働けなくなった時ってどんな時?

・病気やけがで、後遺障害が残るとき(障害等級認定1級、2級を受けた時等)

・病気やけがで、要介護状態になったとき(要介護2以上等)

 

今は、働けなくなった時どうするか?ということを不安に感じている方も多いのではありませんか?

働けなくなった時の保険は、収入保障保険で保障されるものもあります。

同じぐらいの保険料で、死亡・高度障害の時のみではなく、

働けなくなった時も保障されればいいですよね?

 

まだ、死亡・高度障害の時のみに保障される収入保障保険の方は、お見直しをご検討されてはいかがでしょうか?

 

後、ご主人だけでなく、奥様もまだご加入されてないかたは早めに検討してみてくださいね。住宅ローン申し込み時に収入合算されて住宅ローンを組んでいる方、ご主人だけではなく、奥様の働けなくなったら・・・も考えてみてくださいね。

 

 

○死亡したとき(高度障害のとき)

目的1)      ご遺族の方の生活資金として

・ご遺族の方の生活資金としておすすめなのが、上記でご紹介した

収入保障保険です。もちろん、働けなくなったときまで保障されるタイプ

がおすすめです。

※収入保障保険は、一生涯保障はされません。

目的2)      死亡整理金として

・亡くなった時、必ず費用はかかります。

供養の仕方も、遺骨の管理の仕方も色々な選択肢ができました。

ご家族で万一、亡くなった時どうしてほしいかも話し合っておきましょう。

※収入保障保険は、一生涯保障されませんので、死亡整理金等を別にご用意

しておきましょう。

 

○資産を増やしたいとき

外貨建て終身保険で、死亡・高度障害の保障もありながら、積立利率次第では、万一の死亡・高度障害の時の受け取る金額も増える可能性もある。

外貨建て終身保険では、解約した時に受け取る、「解約返戻金」を教育資金や老後資金などにあてることもできます。

デメリットもあるので、解約時のタイミングは大事です。長期での積み立てをおすすめします。

 

○相続対策のとき(贈与、納税資金準備)

相続税が多くかかってしまうとき、早めに相続税対策を!

生命保険を賢く活用して、

 

 

いかがですか?

保険は、保障にもなり、資産運用商品にもなり、相続対策にもなるのです!

『支出を減らす』にも、単なる保険料を減らすだけではなく、

保障の充実した保険に加入することで、

万一の病気の時、働けなくなった時の収入の補てんにもなり、本当に困った時に

保険が少しでも多く補ってくれるということが保険に加入する一番のメリットです。

 

または、早めの相続対策をすることで、無駄な税金をおさえることもでき、

それはまさに、『支出を減らす』ことになりますよね!!

 

上記のようなご相談は、いつでもお気軽に弊社までご相談ください。

お待ちしております!

 

杉本でした(^^)

相続法が変わります!

2018-10-29

こんにちは。読書の秋にもかかわらず、本を開くとすぐ寝てしまう奥田です。

平成30年7月6日に相続に関する民法等の規定(いわゆる相続法)を改正する法律が成立同年7月13日に公布されました。今回の改正は約40年ぶりの相続法の大きな見直しとなりました。
今回の見直しは高齢化により老々相続が増加し、残された配偶者の生活に配慮する必要性が高まったこととされています。

そこで、今回は主な相続法の改正項目 を紹介したいと思います。

1)自筆証書遺言の方式緩和
自筆証書遺言は今まで全文自筆することが要件でしたが、今回の改正により遺言書に財産目録を添付する場合、目録をパソコン等によって作成したり、遺言者以外の者が代筆することができるようになります。

2)夫婦間の自宅の贈与等を保護する制度創設
婚姻期間が20年以上の夫婦の間で、居住している建物またはその敷地が遺贈または贈与された場合、遺産分割の際に遺産に持ち戻す必要がなくなりるということです。

3)預貯金債権の仮払制度の創設
相続財産である預貯金について、例えば生活費や葬儀費用として必要性があると認められる場合、家庭裁判所の判断で遺産分割する前に払い戻すことが認められます。

4)相続人以外の者の貢献を考慮する制度創設
例えば相続人とはならない子の配偶者が無償で亡くなった方の介護等を行っていた場合にその介護に見合う分ぐらいを相続人に金銭を請求できるようになります。

5)配偶者の居住権を保護する制度創設
相続開始時に亡くなった人の持ち家に無償で住んでいた配偶者は、その使用部分に関して一定期間無償で住むことができるという配偶者短期居住権と居住権の財産的価値に相当する金額を相続したものと扱われ、終身無償で使用収益できる配偶者居住権が創設されます。

6)法務局での遺言書保管制度の創設
自筆証書遺言の場合、作成後に紛失したり、相続人により隠匿、変造される恐れがあり、トラブルが発生しやすいため、自筆証書遺言を公的に保管する制度が創設されます。またこの制度を使った場合には検認の手続きが不要になります。

施行日は1) 2019年1月13日
2)~4)は 2019年7月12日までに
5)6) は 2020年7月12日までに
となっています。
まだ、2)~6)に関しては正式な日にちが決まっていないようです。

他にも多岐にわたる見直しが盛り込まれており、紹介していないものもまだあります。
また、5)に出てきた配偶者居住権などの評価方法についてはまだ検討している部分もあり、未確定な部分もありますが、大まかな改正の流れを知っておくだけでも役立つことがあるかもしれませんね。

「積立投資のすすめ その10」 つみたてNISAの現状

2018-10-22

こんにちは、食欲の秋を迎えた 濱尾 です!

 

今日の新聞を見ていると、

「つみたてNISA」の平成30年6月末現在の現状報告という記事が載っていました!

 

金融庁HPを見てみると、

平成30年6月末現在の「つみたてNISA」の口座数は

20 歳代  10 万3,081 口座 3月末からの増加率43.2%

30 歳代  16 万5,500 口座 3月末からの増加率36.7%

40 歳代  17 万8,548 口座 3月末からの増加率36.3%

50 歳代  12 万477 口座  3月末からの増加率39.4%

60 歳代  7 万6,590 口座  3月末からの増加率34.5%

総数   68 万8,573 口座  3月末からの増加率35.7%

となり、20歳代の伸び率が高くなっているようです。

でも、どの年代毎の増加率も高い伸び率になったようです。

 

つみたてNISAにおける商品別買付額は

つみたてNISA買付額は
6月末時点総額 305 億4,916 万円  3月末からの増加率175.3%

 

内訳は

インデックス投信   197 億7,149 万円  3月末からの増加率171.9%

商品別比率  64.7%

アクティブ運用投信等  61 億287 万円   3月末からの増加率170.8%

商品別比率 20.0%

といった状況のようです。

 

「つみたてNISA」がスタートして半年、

結構「つみたてNISA」の認知度が向上している様子が

伺えますね。

 

若い世代を含めて、「貯蓄から投資へ」

ということが少しずつ浸透してきているようですね。

いい傾向だと思います!

 

私も、弊社でも少しでも「積立投資のすすめ」を

拡げて行きたいと思います。

 

「つみたてNISA」を始め

NISA、idecoなど投資のやり方を勉強したい方、

相談したい方はひとまず相談を承りますよ!

お気軽にHPなどから、メールなどで連絡してくださいね!

各種資産形成セミナーなども開催中です!!!!!

 

by:濱尾

 

 

 

相続分配の基本って??

2018-10-15

いつもお世話になります。

中西です。

将来のお金について考えるうえで「相続」の問題を避けて通ることはできませんが、「難しくてよくわからない」という方もいらっしゃるかもしれません。

今回は相続診断士として、まずは「相続人」の仕組みについて理解するにあたりお役に立てればと思い記述させて頂きます。

 

『相続人』とは、亡くなった人から財産を受け継ぐ人のことをいい、これに対し、亡くなった人を『被相続人』といいます。

『相続人』とみなされるために必要な条件と、財産の分配方法については、早いうちから知っておくことが大切です

 

相続人とみなされるための条件と財産の分配に関する基本ルールは、次の通りです。

 

◎いかなる場合でも、被相続人の配偶者は必ず相続人となります。相続人が配偶者だけの場合、財産のすべてを相続します。

ただし戸籍に入っている必要があるため、事実婚の場合はこの権利が該当しなくなります。

 

◎配偶者以外の相続人には優先されるべき順位があります。第一順位は、被相続人の後の世代の直系の系統で、血族関係の子や孫、またや養子縁組の子などが該当します。配偶者と子が相続人の場合、配偶者が財産の1/2、子が1/2を人数分で等分して相続します。配偶者がいない場合は、財産のすべてを相続します。

 

◎第二順位は、被相続人の前の世代の直系の系統で、父母や祖父母が該当します。第一順位にあたる子や孫がいない場合、配偶者が財産の2/3、父母が1/3を人数分で等分します。配偶者および第一順位の相続人がいない場合は、財産 のすべてを相続します。

 

◎第三順位は、被相続人の兄弟姉妹などが該当します。第一順位、第二順位にあたる相続人がいない場合、配偶者が財産の3/4、兄弟姉妹が1/4を人数分で等分します。配偶者、第一順位、第二順位の相続人いずれもいない場合は、財産のすべてを相続します。

 

こうした配分は、法律にのっとって財産の分割を決める「法定相続分」と呼ばれるものですが、被相続人が遺言書を残した場合、この配分を大きく変えることができます。

 

遺言書によって、血縁関係のない第三者に財産を相続させることも可能です。

しかしその場合も、配偶者、子、父母に対しては最低限の相続分が確保されます。

これを『遺留分』といいます

 

このような相続分配の基本的なルールをあらかじめ知っておくと、自身の財産を正当に相続できるよう対策を立てたり、不要な相続争いを避けたりすることにも役立ちます。早いうちに確認しておくことが重要です。

また、養子縁組や相続放棄の場合には、民法(制限なし)と相続税法(制限あり)の法定相続人の考え方が若干異なることも押さえておけば安心です。

 

22日に相続セミナー開催します。

↓宜しければお待ちしてます☆↓

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ねんきん定期便には載らない年金がある?!その②

2018-10-09

こんにちは、ヤスハラです。

さて、前回、「ねんきん定期便には載らない年金がある?!」として、「厚生年金基金の代行部分」を取り上げました。
今回はその②として、まだあります、ねんきん定期便には載っていない、でももらえる年金!
「加給年金」を取り上げます。

「加給年金」とは、わかりやすく言うと家族手当のようなものです。
老齢厚生年金を受給している人が、
・生計を維持している65歳未満の配偶者
・18歳未満の子ども
・20歳未満で障害等級1・2級の子ども
のいずれかがいる場合、老齢厚生年金に上乗せして支給されます。
この年金は、言わば期間限定モノです。

つまりこの図のように、配偶者、この場合は妻が65歳になって、自身の老齢基礎年金を受け取れるようになるまで受給できます。
ただし、この夫の厚生年金の加入期間が20年以上ないと支給されません。
反対に、この妻のほうが20年以上厚生年金に加入していて、その年金を受け取れる場合にも、受給できませんので、ご注意ください。
これも、ねんきん定期便には載っていないんですね~。
皆さんご存知でしたでしょうか??
これは、特別に請求する必要はなく、通常の年金と同時に自動的に支給されます。

年金額は表のとおり。

※配偶者にはさらに特別加算(昭和18年4月2日以降生まれは165,500円)がされます。
つまり、224,300円+165,500円=389,800円!おおっ(^^♪

例えば、退職後の65歳の夫と60歳の妻のケース。
夫は65歳になって老齢年金を受給することができますが、退職前の収入と比較すると当然その金額は少なくなりますよね。
妻の年金が受け取れるようになるまでには、あと5年。
夫婦の生活を夫一人分の年金で賄っていくのは大変です。
そこで、その5年の期間限定で支給されるのがこの「加給年金」なのです。
つまり、妻が夫より年下の場合のみ。
さらに歳の差が大きければ大きいほど、長い期間もらえるということですね。

えーっ、ウチは私(妻)のほうが年上だから、もらえないってこと!?
はい、残念ながら加給年金はもらえません。自分の老齢年金を先に受け取れますからね。
もちろん、妻と夫が逆パターンになる場合もありますので、ご注意を。

実はもうひとつ、ねんきん定期便には載らない年金があります。
この加給年金に関連してくるものです。それならもらえるでしょうか?
次回その③で解説しますので、お楽しみに!

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