「積立投資のすすめ その41」マイナンバーと口座紐付け

2021-12-01

濱尾です、いよいよ師走、

今年もあっという間の1年でした。

皆様はこの1年間いかがでしたでしょうか?

 

政府がいよいよ来年2022年から

預貯金口座とマイナンバーを連携させる仕組みを作るようです。

 

これが実現すればコロナで国民に給付された定額給付金や

この12月に支給される予定の18歳以下のこどもがいる世帯への

10万円相当の給付金の支払い

また、災害時に支払われる給付金の支給が

速やかに支払われるようになりそうですね。

 

さらに、将来は1つの口座を登録すれば他の銀行口座すべてに

マイナンバーが紐付けられるようになるようです。

 

これによって、相続が発生した場合に

どの金融機関に口座があったかを確認することが難しい

現在の仕組みが、照会をかければ全ての口座がどこにあるか?

が把握できるようにもなるメリットもありそうです。

 

ただ一方で、個人情報の漏洩の心配、

国に口座情報を把握されてしまうことへの不安が残るなど

まだまだ普及への多くの障害はありそうです。

 

国に金融機関の財産状況などが把握されれば

相続での手続きも楽になるでしょうが

申告ミスが許されないことにもなるでしょうから

国民にとっては非常に慎重な判断をされる方も多く

おられることと思います。

 

マイナンバーへは、健康保険証との紐付け

免許証との紐付けなども進んでいるようですので

この流れは止まらないでしょうね。

 

世界的にもこのような仕組みが存在するようですから

日本もさらに仕組み作りを進めていくことは

停まらないでしょうね。

 

さあ今年も残り1か月、

何かとせわしくなる年末ですが

皆様、体調に気を付けて乗りきって参りましょう!

 

よい年の瀬をお過ごしください。

 

By:濱尾

 

厚生年金を月30万貰う人は〇%!?

2021-11-15

わたしたちは将来いくら年金がもらえるのでしょうか?
年金額について、なんとなく不安を抱えている方も多いと思います。

ゆとりある老後生活を過ごすためには、年金が大いに超したことはありません。
しかし、年金が多ければそれで安心なのでしょうか?

私の前々職はJAでしたが、当時、年金を多く受け取っている方が大勢いらっしゃいました。
今回は厚生年金を「ひと月30万円以上」受け取っている人の割合についてお話させていただきます。

厚生年金「男女別」みんなはどのくらいもらっているのか

まずは、男女別に厚生年金の受給額を見ていきましょう。

厚生労働年金局「令和元年度厚生年金国民年金事業の概況」より

男子

  • ~5万円未満:15万977人
  • 5~10万円未満:97万6724人
  • 10~15万円未満:261万3866人
  • 15~20万円未満:436万9884人
  • 20~25万円未満:224万9128人
  • 25~30万円未満:28万8776人
  • 30万円~:1万7626人

女子

  • ~5万円未満:31万5100人
  • 5~10万円未満:234万1321人
  • 10~15万円未満:218万2510人
  • 15~20万円未満:41万2963人
  • 20~25万円未満:6万3539人
  • 25~30万円未満:4166人
  • 30万円~:379人

平均年金月額

  • 男子16万4770円
  • 女子10万3159円

男女平均額:14万4268円

厚生年金を「ひと月30万円以上」受け取っている人の割合は、男子の場合0.17%、女子の場合0.007%、総数0.11%でした。

つまり、30万円以上受け取れるのは、ほんの一握りですね。
では、老後は月々いくらくらい生活費がかかり、どのくらいの金額が毎月不足するのでしょうか。

老後の生活費はいくらかかるか?

みなさんは一昨年話題となった「老後2000万円問題」をご存知でしょうか?
この問題を紐とき、老後生活費が実際不足するかどうかを見ていきましょう。

 

まず、金融審議会「市場ワーキンググループ」(第21回)厚生労働省提出資料から該当部分を説明すると↓

f:id:saewataru:20200811053928j:plain

これが2000万問題の根拠です。

ただし、ここで注意したいことが3つあります。

現在85歳以上で介護認定を受ける人の割合は、59.3%と非常に多くなっています。(生命保険文化センター調べ)

また、入居時費用のある有料老人ホームに5年間入居した場合は、岡山県の相場試算で900万円以上が必要です。(LIFULL介護調べ

長生きリスクを考えると、介護費用は備えておいたほうが良さそうですね。

さらに、賃貸派の方は老後の生活費の中に家賃も含める必要があるでしょう。

東京都の家賃相場は約8万円(ハウスコム調べ)ですので、その金額を毎月支出に加算する必要がありそうです。

なお、ご自身がどのような老後生活を送りたいかによっても、必要な金額は変わります。
上記のモデルケースは、「必要最低限の老後生活費」基準です。

公益財団法人生命保険文化センターのデータによると、ゆとりある老後を暮らしたい場合は、月々生活費が36.1万円必要という調査結果があります。

つまり、多くの方は2000万円だけでは足りないことになるでしょう。

 

老後対策で抑えたい、【長期でコツコツ】

それでは、足りない資金をどのように準備していけばよいでしょうか。ポイントがいくつかあります。

銀行金利(0.001%)で資産を倍にしようとすると、気の遠くなるほどの時間がかかります。

一方、例えば6%の運用ができた場合、より早く資産を倍に増やせます。

運用する際に大切なのが、「長期でコツコツ運用」していくことです。

金融商品は日々値動きがあります。運任せに一括で大きな資金を投資してしまうと、タイミングによっては大きな損失を被ってしまいます。

しかし、長期間毎月積立てしていくことで、そのリスクを下げることができます。

しかし、長期積み立てをしていく前提として、健康で働き続ける必要があります。

投資を続けるためには、コツコツ長期積立運用をしていく際の一番のリスクを回避することが大切になってきます。
具体的には、病気や大怪我で、介護状態になり給与を受け取れなくなった場合や給与が下がるケースを避けることです。

そのような長期で積立していく際のリスクは、保障でカバーしておきましょう。

これからの時代は、自助努力で老後資金を準備する時代になりそうですね。
その際に、何から始めればよいかわからない方も多いと思います。

情報収集も勿論大事ですが、まずは相談から始めてみませんか?

お気軽にお問合せください

インフルエンザが怖くなる季節

2021-11-08

こんにちは!杉本です。

 

ワクチン接種が普及したおかげか、全国的にコロナが段々と落ち着いてきています。

しかし、これから寒さも激しくなっていきますので、今度はインフルエンザが気になってきます。

 

インフルエンザはしっかりと病院で診察してもらい、処方箋を頂きご自宅で療養すると治る病気です。

しかしそんなインフルエンザも昔は死亡のリスクが高かった事をご存じでしょうか?

 

世界史でも有名なスペイン風邪はインフルエンザが原因と言われています。

全世界で感染者約6億人、死者2000~4000万人も出したパンデミックの一つです。

 

今では医学が進歩しインフルエンザで死亡するケースは稀ですが、それでも年間3000人程は日本でも死者が出ています。

 

コロナも落ち着いてきてはいますが、完全に感染者が0になる事は難しく、今後もコロナが原因の死亡リスクや長期入院は付きまとってくる可能性は十分にあります。

 

それだけでなく、新たな感染症のリスクも捨てきれない所です。

 

そういったリスクを伴っている世の中で、長期入院による出費や収入の減少はやはり痛手となってくる所になります。

 

リスク対策の一つとして保険加入があります。

就業不能に対する保険や感染症の特約・保険を多くの保険会社で販売していますが、一体何が違うのか難しい所かと思います。

各保険会社の商品の特徴を公平に判断してくれる人が大事になってきます。

 

ご自身の保険が現在~将来のリスクに対応している無理の無い保険かどうか?、

一度プロにご相談ください。

 

岡山ファイナンシャルプランナーズでは保険相談を無料で行っております。

FPという立場から、あなたの収支に合わせた最適なプランを提案いたします。

無理な加入を勧めたりは絶対にいたしません。

 

保険だけでなく、お金全般の問題の解決ができるのが、独立系FP事務所である「岡山ファイナンシャルプランナーズ」です。是非ご相談ください。

 

お待ちしております。

杉本でした(^^)/

「積立投資のすすめ その40」 新500円硬貨

2021-11-03

こんにちは、濱尾です。

すっかり秋めいてきました、因みに今日は文化の日。

晴天でとても気持ちがいいですね。

 

先日、11月1日から500円硬貨が新しくなるとニュースで言ってました。

私はまだ実物にお目に掛かってませんが。

 

また先日、新聞にお金に関する面白いクイズが掲載されていました。

チョット紹介してみます。

 

2000年に発行が始まった今の500円硬貨に500はいくつある?

①2 ②3 ③4

 

答えは③

500という文字・数字が裏表で4つある。

皆さん、知ってましたか?

 

新500円硬貨には計両面で6つになるそうです。

探してみましょう!

重さも0.1グラム増えて7.1グラムになるそうです。

 

次に、今使える紙幣の種類は?

①9 ②17 ③22

 

答えは③22種類。

 

知りませんでした!

1885年から今まで、53種類の紙幣が発行されているそうです。

そのうちの22種類、

1885年発行の1円札や10円札、50円札なども

まだ使用できるとのこと。

 

次に、東日本大震災の復興事業、記念貨幣で正しいのは?

①小学生が一部デザイン

②最高が10万円

③多色刷りはない

 

答えは①

そうだったんですね!

2015年にそれぞれ4種類の1万円金貨と千円銀貨が発行された。

デザインが公募され、銀貨の1つに

神奈川県の小学4年生が描いた、

子供が国旗を持って日本を応援する絵が選ばれた。

 

そうだったんですね!

 

身近なお金のことですが

色々な工夫や想いがあるんですね。

 

 

弊社にて、運用においての資産形成セミナーを実施中!

興味ある方はこちらから見てください。

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By:濱尾

 

 

貯蓄0!?60代の18.3% 将来を考える 

2021-10-18

60代といえば、定年後のスタートとなる時期です。
現役時と比べ収入は減少し、節約生活へ突入といったこともあるでしょう。
またご自身のセカンドライフを考えなければならない中で、「老老介護」といった問題に直面する可能性もあります。

これからの老後生活資金に加え介護費や医療費など準備していかなければならない中で、資金不足による老後破産をどう避ければいいのでしょうか。

またどのくらいの資産があれば安心できるのでしょうか。

60代の懐事情(資産編)

まず60代の懐事情を参考に見ていきましょう。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](令和2年)」を参考にします。

60歳代金融資産保有額

  • 平均:1745万円
  • 中央値:875万円

※平均値は超富裕層の資産額の影響を受けてしまうので、中央値の方が実態に近いでしょう。

  • 金融資産非保有者:18.3%
  • 100万円未満:3.5%
  • 100~200万円未満:4.0%
  • 200~300万円未満:4.0%
  • 300~400万円未満:3.3%
  • 400~500万円未満:4.0%
  • 500~700万円未満:5.3%
  • 700~1000万円未満:7.5%
  • 1000~1500万円未満:7.5%
  • 1500~2000万円未満:6.3%
  • 2000~3000万円未満:13.3%
  • 3000万円以上:19.6%
  • 無回答:3.3%

老後資金が将来2000万円不足するといった「老後2000万円問題」がありましたが、2000万円以上の保有割合は32.9%となります。一方で、貯蓄ゼロを示す「金融資産非保有者」の割合は18.3%と約2割に上ります。

 

60代の懐事情(収入編)

資産の次は収入をみていきましょう。
年金収入をベースとしてみます。

2020年12月公表の厚生労働省年金局「令和元年度厚生年金・国民年金事業の概況」(参考資料3・4)から、国民年金や厚生年金(含む国民年金)を確認してみましょう。

国民年金 男女別年金月額

全体の平均年金月額:5万5946円

厚生年金保険(含む国民年金)男女別年金月額

男子:16万4770円
女子:10万3159円

全体の平均年金月額:14万4268円

男女の国民年金と厚生年金(含む国民年金)を見てきましたが、それを参考に夫婦の年金月額がいくらになるのかを見ていきましょう。

夫婦の年金月額

「自営業(夫)と専業主婦(妻)」と「会社員(夫)」と会社員(妻)」を比較すると、15万5364円となり、年間約186万円の差になります。さらに20年では3728万円、30年では5593万円程度の差になります。

「自営業(夫)と専業主婦(妻)」については厚生年金がない分、自身で資産を築く自助努力が一層必要になります。

老後破産を避けるために。目安の額は?

資産と収支を見てきましたが、老後破産を避けるためにどのくらいの資産額があれば良いのでしょうか。

金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」の「老後2000万円問題」にありました生活費と年数を参考に試算したいと思います。

不足額(必要額)=金融資産-{(収入-生活費)×12ヶ月×年数(老後)+介護費用等}

例えば先程の例の「自営業(夫)と専業主婦(妻)」のパターンで見ると、

不足額(必要額)

=金融資産-{(11万2565円-26万3718円)×12ヶ月×30年+介護費用}

=金融資産-{5441万5080円介護費用

一人あたりの介護費用については、生命保険文化センターによると、
介護費用=69万円(一時費用)+7万8000円(月額)×54.5ヶ月=494万1000円

以上を踏まえ、夫婦の介護費用(494万1000円×2)まで換算すると、目安の資産額は約6500万円の資産が必要となります。

 

老後にいくら必要になるかを考える

老後の資産をどのように築いていけばいいのでしょうか。

ポイントは3つです。

金融庁のシミュレーションを活用してみると、下記のような試算ができます。

<年利6%で30年間資産運用(複利)した場合>

毎月コツコツと複利運用をしていけば将来大きな資産を築くことができます。とはいえ資産運用にはリスクが伴うのも事実です。まずは資産運用を考える前に、ご自身のライフプランを見直すとよいかと思います。

そのうえで、老後を含めて今後いくら必要かを検討する時間を設けることが大切になってくるのではないかと思います。

ご興味ありましたら、ご相談お待ちしております。

老後資金の備えは?女性おひとり様

2021-10-11

こんにちは!杉本です。

さて、人生3大支出ってご存じですか?

「住宅資金」「教育資金」「老後資金」ですね。

どれも昭和の時代に比べて高額になりました。

平均寿命も延びずいぶん長生きな時代になり、ずっと元気でいられるか?も心配ですね。

 

近年では、結婚を選択しない「おひとり様」の女性が増えていて、国立社会保障・人口問題研究所の「人口統計資料集」によると、50歳時の女性の未婚割合は2015年で14.1%、2000年の5.8%に比べ2.4倍で、男性の1.9倍を上回るペースとなっているようです。

女性の老後は男性よりも長いですから、大変です。

 

更に、年収で見るとどうでしょう?

国税庁の調査で女性の年間平均給与は293万円と男性の半分程度にとどまるとのこと。女性は特に長い老後生活のために早めに老後資金の準備も考えないといけません。

 

その為に、まずしておくことは、

1、将来受給できる老齢年金がどれくらいもらえるか知ること

毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」に将来の見込み額を確認できます。

 

2、将来の年金額を増やす努力をする

定年まで今の企業で務めるか?定年後の働き方は?早期リタイヤしたいかもしれないけれど、働けるうちは働いて将来の年金資金を増やしておくことが大切です

・長く働いて、長く年金の積み立てをして将来の老齢年金額を増やす

・確定拠出年金等やその他の年金制度で公的年金以外でも、将来の年金額を増やす

 

3、病気や介護に備える

健康なうちは気づきませんが、病気も突然に起こります。急に体調が悪くなり病名を告げられます。重い病気でその後、今のお勤めの企業を辞めざるを得ない状況なった時どうしますか?その時は、誰が支えてくれますか?

これは、おひとりの方、お子様がいる方に限らず考えるべきです。よく「お子さんがいるからいいね。」という方がいますが、お子様にはお子様の生活があり、未来のある若い夫婦の生活や子育てを邪魔するわけにはいきません。長生きも大変です。そこでやはり長生きの備えとしては、まずお金というわけです。

老後資金の準備やはり必要ですね。長生きした時に。

 

4、いつまでも心も身体も健康に過ごす

世知辛い世の中ですが、適度に休みをとってご自身の時間を大事にしてください。社会性がなくなると年を取るのが早くなるかと思います。色んな方と関わって長い老後を過ごしたいですね。それと運動です。適度な運動が必要だとつくづく感じます。時間がある方は、将来元気に過ごせるようにしっかり歩いて適度に筋トレをしましょう!

 

今のうちに

しっかりお金の準備

健康な身体づくり

将来の仲間づくり

をしてまいりましょう。

 

11月に、KG情報しごと計画学校で

「老後の資金備えていますか?」~老後の不安を解消!今なにをするべきか?~

と題してセミナーを開催予定です!!

ご都合が合う方はぜひお越しください。

 

杉本でした(^^)/

「積立投資のすすめ その39」 ライフスタイルの変化に対応した生命保険の見直しが重要!

2021-10-04

濱尾です、朝晩ひんやりとして秋めいてきましたね。

 

本日、10月4日は「投資の日」(語呂合わせでトーシの日)だそうです!

皆さんは投資、順調にいってますか?

 

さて、季節は変化していきますが、コロナはまだ第6波が心配される状況ですね。

冬が訪れると、インフルエンザも心配になってきますね。

 

何時どんな病気になるか予測できない世の中になってきています。

コロナが悪化して亡くなったというニュースも度々目にします。

 

そういった場合に備え、生命保険がありますね。

ご自身に万が一の事があった場合、ご家族にお金を残す為であったり

自分自身が働けなくなった場合のものですよね。

 

勿論既に加入されている方や、

まだ保険はいいかなとお考えの方もいらっしゃると思います。

ただ、コロナでご自身のライフスタイルや将来の収支について変化はないでしょうか?

今一度考えてみて頂きたいのです。

 

保険に加入する際、

保険代理店や保険会社の担当者に一度相談し、

ご自身に最適と思った保険に入られているかもしれませんが、

当時の最適解が今の最適である保障はありませんね。

 

例えば

結婚当初は負担を感じなかった保険料が、子供が生まれ、

進学するにつれて生活費を圧迫していたり、

 

当初は

ご自身に万が一の事があった場合残す金額を1000万円でいいと思っていても、

子供が増え1000万円では足りなかったり、

結婚・出産・住宅購入・子供の独立と言った

ライフスタイルの変化に合わせて最適な保険は変わっていくはずですよね。

 

また、そろそろ相続が心配、

自分が認知症になったり介護になったりした場合が心配になったりと

年齢によっても保険に対する必要な内容(ニーズ)も変わってくると思います。

 

そういったライフスタイルの変化に合わせた生命保険の見直しが重要となります。

 

かといって、

保険は商品が多く、他の商品と何が違うのか

直ぐには分からない場合が多々あります。

 

また、扱っている保険商品も各社によって違っています。

 

そのため、現在ではセカンドオピニオンとして、

現在の担当者ではない方への相談や、

FPへの相談を行っている方が多くいらっしゃいます。

弊社においてもそういったご相談が多くなっています。

 

是非、

今一度ご自身の加入中の保険の保障内容・保険料が

今の自分に合っているか考えてみて頂けたらと思います。

 

岡山ファイナンシャルプランナーズでは、

無料で保険相談・家計相談・資産運用・相続といったご相談をお受けしています。

 

保険だけでなく、お金周り全般の問題の解決を行っておりますので、

気になった方は是非お気軽にご相談くださいね。

 

皆さんに寄り添った経験豊富なFPがご相談をさせていただきます。

 

ホームページはこちらから

https://okayama-fp.com/

 

ご相談お待ちしております!

 

By:濱尾

2040年までに 介護スタッフが280万人必要!?

2021-09-20

お世話になります。
厚生労働省で今年、介護サービス見込み量等に基づく介護職員の必要数を公表しました。
それによると、2040年度には約280万人の介護職員が必要となることがわかりました。

そこで今回はこの内容を詳しくみていこうと思います。

介護職員 70万人弱の増員が必要

今回の推計は、「第8期(2021年~2024年)介護保険事業計画」の介護サービス見込み量等にもとづき、都道府県が推計した介護職員の必要数を集計したもの。
それによると、今後必要な介護職員の数は下記の通りとなりました。

  • 2023年度…約233万人(+約22万人)
  • 2025年度…約243万人(+約32万人)
  • 2040年度…約280万人(+約69万人)

※()内は2019年度(211万人)との比較

政府としては、介護職員の処遇改善や離職防止、外国人材の受入環境整備など総合的な介護人材確保対策に取り組むとしています。

それでは、介護職員の処遇改善をめぐる状況について、解説していきます。

月額7.5万円の改善も 他職種より低い傾向に

厚生労働省によると、介護職員の処遇改善の実績は下記の通りです。

  • 月額平均2.4万円の改善(2009年度~)
  • 月額平均0.6万円の改善(2012年度~)
  • 月額平均1.3万円の改善(2015年度~)
  • 月額平均1.4万円の改善(2017年度~)
  • 月額平均1.8万円の改善(2019年度~)

合計:月額平均7.5万円の改善

一方で、他の産業との比較もみてみます。

【平均給与額】介護職員は他職種と⽐較して低い傾向に

それでは、他の職種との給与差について、厚生労働省「令和2年度介護従事者処遇状況等調査結果の概要」からみていきます。

介護従事者等の平均給与額の状況

【出典】厚生労働省「令和2年度介護従事者処遇状況等調査結果の概要」

介護職員の平均給与は31万5850円で、1年前より1.5万円ほど増加しています。

ただ、看護職員などと比べると少ない傾向にあることがわかります。

介護職員は今後増えるか?

今回は、介護職員が2040年まで約69万人が不足することや、直近の介護職員の給与についてお伝えしました。

介護職員の給与は少しずつ改善されているようですが、他の職種と比べると高い水準であるとは言えないことがわかります。

急速に高齢化が進む中、介護職は社会保障を支える大切な仕事です。

給与の改善はもちろん、介護という仕事をより魅力的に発信する必要性もありそうですね。

 

ふるさと納税で地域貢献!みんなで幸せ!ふるさと納税活用

2021-09-13

こんにちは!ふるさと納税をされたことはありますか?

そもそもふるさと納税とは何のためにつくられた制度なのでしょう?

多くの人が地方のふるさとで生まれ、その自治体から医療や教育等さまざまな住民サービスを受けて育ち、やがて進学や就職を機に生活の場を都会に移し、そこで納税を行っています。

その結果、都会の自治体は税収を得ますが、自分が生まれ育った故郷の自治体には税収が入りません。

そこで、「今は都会に住んでいても、自分を育んでくれた「ふるさと」に、自分の意思で、いくらかでも納税できる制度があってもよいのではないか」そんな問題提起から始まり、数多くの議論や検討を経て生まれたのがふるさと納税制度です。

 

ふるさと納税って何?

「納税」という言葉がついているふるさと納税ですが、実際には、都道府県、市区町村への「寄附」です。

一般的に自治体に寄附をした場合には、確定申告を行うことで、その寄付金額の一部が所得税および住民税から控除されます。ですが、ふるさと納税では原則として自己負担額の2,000円を除いた金額が控除の対象となります。

 

 

給与収入と家族構成、寄附金額を入力して、寄附金控除額を計算(シミュレーション)するエクセルのシートが総務省 ふるさと納税ポータルサイトにございますので、試してみてください↓

「総務省 ふるさと納税ポータルサイト」はこちら!

 

増え続けるふるさと納税に係る寄附金額控除の近年の適用実績(※1)

TVCMなどでもふるさと納税が広く知れ渡るようになり、さすがに年々ふるさと納税をされる方が増えましたね!

出所:総務省 ふるさと納税ポータルサイトより

 

例えば、住宅ローン控除が終わった方、確定拠出年金をされていない方、住宅ローン控除後や確定拠出年金の掛金控除後もたくさんの税金を支払っていらっしゃる方などでふるさと納税にチャレンジしたことがない方はチャレンジしてみてはいかがでしょうか?

 

確定拠出年金の掛け金は「所得控除」(所得税、住民税の計算をするのに、所得より先に控除するもの)により、所得税、住民税の計算での課税所得が減りますので税の負担が減り、かつ将来の年金額を増やせる!というメリットもあります。

※ただし、始めるにはしっかりとした運用アドバイスを受けてからにしてくださいね

 

住宅ローン控除は「税額控除」(各所得控除後の課税所得に税率をかけて計算した税額から、直接差し引くことが出来るもの)により、所得税、住民税が控除される。

 

ふるさと納税は、所得税は「所得控除」による控除、住民税は「税額控除」による控除になります。

控除といっても、それぞれ控除のされ方に違いがあるのですね。

 

それと、返礼品がなくても、ふるさと納税を活用した「寄附」という言葉にふさわしい内容のものもたくさんあります。『福祉』『観光・交流』『環境』『安全・復興』『教育・子育て』『まちづくり・スポーツ』『文化・歴史』『地域・産業振興』など、「ふるさと納税の活用事例」でご紹介されておりますので、ご覧になったことがない方はぜひ見てみてくださいね

※総務省 ふるさと納税ポータルサイト内、ふるさと納税の活用事例より

 

杉本でした(^^)/

 

「積立投資のすすめ その38」 資産形成基礎講座 第11弾スタート!

2021-09-06

こんにちは、濱尾です。

長月、少し朝晩が過ごしやすくなってきましたね。

今年の中秋の名月は9月21日だそうです。

満月が見れると良いですね。

 

最近、運用の口座を作って

資産運用、資産形成に興味を待たれている方が増えて

相談も多くなって来ています。

 

弊社では、そういった方を対象とした講座を行っていますので

下記にご案内します。

 

・NISAとつみたてNISAはどう違うの?どっちが良いの?

・iDeCoとの違いがよく分からない。

・運用をはじめるためにどうしたら良いの?

・運用の口座を作りたいけどどうすれば良いの?

・元本が減るのが怖い。リスクはやはりあるの?

・運用の上手な仕方はあるの?

・商品の選択の仕方がわからない。

 

と言った基本的なことを学べる講座が9月15日からスタートします!

 

**********************************

【講座内容】

 

第1講:9月15日(水):長期運用の考え方を学ぼう!

長期での積立うんようでリスク減少ができることを学びます。

 

第2項:10月19日(火):基本的な商品ポイントを学ぼう!

株式・債券・投資信託の基本的な知識を学びます。

 

第3項:11月16日(火):投資信託を使った資産形成方法を学ぼう!

投資信託の自分に合った組み合わせ方を学びます。

 

第4講:12月8日(水):今話題のiDeCoつみたてNISAについて学ぼう!

NISA・つみたてNISA・iDeCoの違い、使い方を学びます。

 

第5講:1月12日(水):資産形成のためのファンド選択の方法を学ぼう!

長期・積立・分散等を実践するための実際の商品を学びます。

 

【時間】:全講:PM7:00~20:30

【定員】:現地6名、WEB(ZOOM)参加OK

【費用】:単講参加:1500円 現金の場合

前講参加割引:6000円 現金の場合

paypay支払割引:5000円

 

**********************************

【詳細・申込はこちら】

↓   ↓   ↓

https://peraichi.com/landing_pages/view/assetformation-okayamafp

 

今回で第11弾の人気の講座です!

多くの方のご参加お待ちしています!

 

 

by:濱尾

 

国民年金納付率上昇!しかし・・

2021-08-30

厚生労働省 加入納付率推移データ

厚労省 免除者データ

 

国民年金納付率の推移

昨年からのコロナの影響で20年度は国民年金保険料の支払いを全額免除や猶予された人が過去最多となりました。国民年金は40年保険料を納めた人でも支給額の月額は6万5000円台ですし、免除を受けると将来に受け取る年金額が更に減るため、免除は苦しみからの解放ではなく、高齢期の貧困に繋がりかねない問題の先送りとなる可能性がある事を認識しておかないといけないですね。

故人・認知症の親の保険加入状況確認に「生命保険契約照会制度」が助っ人

2021-08-23

これから高齢者が増え超高齢化社会が待ち受けている日本です。
一人暮らしの方や認知症の発症が増えていくことが予想されています。

離れて暮らしていた認知症の親が入院した。
親族が急逝してしまった。

入院したら入院費用に充てられる保険に入っていると言っていた!
葬式代に保険に入っていると言っていた!

保険証券、どこだ~!?
どこの保険会社の保険に入っていた?
本人に聞きたくても聞けない状況。
困りますよね。

こんな「困った!」が全国各地で増えています。

生命保険協会がこの「困った!」を助けてくれるかも!

 

 

~生命保険の一括照会ができる制度って?~

そこで、生命保険協会は2021年7月1日から
保険証券がなくても登録の生命保険保険会社42社の
「一括照会」ができる制度

「生命保険契約照会制度」を創設しました!

東日本大震災以降に「災害地域生保契約照会制度」が設けられ、被災で保険金等の請求が困難になられた方々に迅速に確実にお支払いするためのセーフティネットとして活用されていましたが、これを、災害時だけではなく平時でもちゃんと請求してもらおうと一本化して継続していく制度です。

もちろん、個人情報保護法の趣旨のもと、照会できる人の範囲や必要書類が厳格に定められています。誰でもかれでも照会できちゃダメですからね。必要な人に使って欲しい。

協会に加盟していない共済や、満期がきても保険会社に預けたままの保険金(据置保険契約)などは一括では照会できませんので頑張って探すしかないですが。

生命保険協会「生命保険契約照会制度」についてPDF

 

~制度を使う前に~

自分でも探してみましょう。
以外に見つかるかもしれません。

・生命保険証券、探しましょう!
・生命保険会社から毎年郵送される「保障内容のお知らせ」が届いていませんか?
・年末調整・確定申告用の保険料控除証明書のお知らせなどが届いていませんか?
・預金通帳やカードの支払い明細に「〇〇生命」など、保険の引落しがありませんか?

など、まずはご家族で調べてからこの制度を使うか検討してくださいね。

 

 

~制度を利用できる方~

平時とは
照会対象者が死亡、認知判断能力が低下の時。

制度を利用できるのは、
照会対象者の法定相続人であったり、3親等内の親族またはその任意代理人(弁護士、司法書士その他照会対象者の財産管理を適切に行うために、照会対象者にかかる生命保険契約の有無を照会するにふさわしいと生命保険協会が認めた者)等、利用できる方の範囲がきちんとされています。

災害による死亡・行方不明の場合は、
照会対象者の配偶者、親、子、または兄弟姉妹、照会対象者の配偶者、親、子、または兄弟姉妹の法定代理人または任意代理人となっています。

 

 

~申請の方法~

照会を生命保険協会がWebか郵送で受け付けします。

照会対象者に関する生命保険契約の有無について一括して調査、結果をとりまとめて照会者にWebか郵送で回答されます。(災害時は電話のみ結果は郵送で)

 

 

~利用料~

平時は1回の照会あたり3,000円(税込)。
クレジットカードまたはコンビニ支払いができます。

災害時は利用料は無料です。

 

 

~生命保険協会HPで詳しく~

生命保険協会HPより

● Webからの申請生命保険契約照会制度のご案内

● 生命保険相談所に電話で問い合わせ。

  生命保険相談所のご案内チラシPDF

 

~保険会社は災害時等も助けになる対策をしてくれます~

保険会社は災害時等も助けになる対策をしてくれています。
そんな対策のお知らせなど
重要な連絡も取りこぼさないよう普段から

住所、氏名、受取人の変更
保険料の支払が厳しくなった、など
何か変わったことが起きたら
契約の保険会社にその都度
連絡を入れたり相談してみるのもいいですね。

生命保険協会「生命保険契約照会制度」についてPDF

 

by yamada

家計に与える「教育費」の影響は!?

2021-08-16

こんにちは杉本です。

受験生のお子様をお持ちのご家庭では、夏休みでも勉強をがんばっている時期ですね。

教育費は人生3大支出の1つ!教育ローンの申込みをしたり、奨学金の予約申請をしたりと何かと忙しいですね。

ですので、教育費が家計にどれだけの影響があるかを見ていきたいと思います。

 

世帯年収に占める在学費用の割合は約16%

世帯年収に占める在学費用(子ども全員にかかる費用の合計)の割合は、平均15.9%となっており、

「10%以上20%未満」が33.9%と最も多く、つづいて

「10%未満」が31.6%、「20%以上30%未満」が18.7%となっています。

世帯年収階層別にみた世帯年収に占める在学費用

世帯年収階層別にみた世帯年収に占める在学費用の割合をみると、「200万円以上400万円未満」世帯の平均負担割合が31.7%と年収の約1/3を占めています。世帯年収が高くなるほど在学費用の割合は低くなっています。

教育費の捻出方法

教育費の捻出方法としては、「教育費以外の支出を削っている(節約)」が29.5%と最も多く、以下「子供(在学者本人)がアルバイトをしている」21.5%、「預貯金や保険などを取り崩している」20.4%、「奨学金を受けている」18.6%となっています。

※3つまでの複数回答

出所:日本政策金融公庫/令和2年度「教育費負担の実態調査結果」2020年10月30日発表   生命保険文化センターHPより

 

いかがでしたでしょうか?

日本の教育費の現状でした…

経済低迷の中で働き方も変わり、「安定」した収入を得るのが難しくなってきました。その中で、やはりお子様には教育の機会を与えてやりたいと思うのですが、費用面では厳しいご家庭も多いですね。

どうか独身時代の早いうちから、お金の貯め方の勉強をしてどんな人生がおとずれてもいいようにしっかり賢くお金をためていきましょう!!

いつでもご相談にお越しください。お待ちしております!

 

杉本でした(^^)/

「積立投資のすすめ その37」 つみたてNISA商品状況

2021-08-02

葉月、こんにちは濱尾です。

連日の猛暑でグッタリしますね。

 

オリンピックもスタートし

こちらも連日世界のアスリート達の熱戦が繰り広げられていますね!

日本勢のメダルラッシュをTVで見ていると

感動し、涙し、勇気を貰えます!

 

オリンピック議論はありますが

私は単純にスポーツは素晴らしいと

改めて感じる今日この頃です!

 

さて、つみたてNISAの対象商品最新状況を

金融庁のHPで確認してみました。

 

2021年6月18日現在

199本の商品が選択出来ます。

つみたてNISAの開始時51本からすると結構増えて来ました。

 

インデックスタイプが173本

全体の86.9%(約9割)は依然として

インデックスタイプです。

 

アクティブタイプが19本

全体の9.5%

 

ETFが7本

 

内訳としては

内外の資産複合型ファンドが86本と最多です。

資産分散効果を取り入れて貰いたいという金融庁の考え

のために多いという事でしょうか。

次いで海外株式型ファンド46本

国内株式型が41本

 

といった状況です。

 

また、信託報酬率ですが

 

国内を対象としたインデックスタイプは

2020年12月現在で平均0.258%

(2017年10月 平均0.264%)

 

でさらに減少傾向ですね。

 

内外・海外を対象としたインデックスタイプは

2020年12月現在で平均0.32%

(2017年10月 平均0.38%)

 

こちらも減少傾向です。

 

商品をどう選ぶか、

またNISAとどちらを選ぶかは大きなポイントになってきます

 

皆さんは如何でしょうか?

 

商品・NISAとの選択に迷ったら

弊社に相談してくださいね!

 

こちらからどうぞ ↓

トップ

 

猛暑がまだまだ続きますが

ご自愛ください!

 

By:濱尾

どこまで上がる!?介護保険料!

2021-07-26

いつもありがとうございます。

今回は介護保険についてお話していこうと思います。

厚生労働省は2021年5月14日、2021~23年度の65歳以上の介護保険料が月6014円(全国平均)になると発表しました。

厚生労働省 第8期介護保険事業計画等の全国集計(概要)

2018~2020年度の5869円から2.5%上昇し、制度創設以来はじめて6000円を超えたことになります。

急速に進む高齢化のために介護保険料は年々上昇し、制度が始まったときの2911円から実に2倍以上となりました。
高齢化が進み介護サービスの利用者が増えたことなどが要因となっています。

そこで今回は、介護費用の伸びの要因や地域差などをチェックしながら介護保険制度の仕組みも見ていきましょう。

介護保険とは

介護保険料は2025年約7000円弱に

介護保険費用は自治体ごとで決まるため、地域によって差が生まれます。高かったところは下記の通りです。

  • 東京都青ヶ島村…9800円
  • 秋田県五城目町…8300円
  • 福島県葛尾村…8200円

一方、低かったのは以下の市町村となっています。

・北海道音威子府村・群馬県草津町…3300円
・東京都小笠原村…3374円

なお、団塊の世代が全員75歳以上(後期高齢者)となる2025年度の保険料額は6856円になると推定されています。介護保険制度は開設以来、一度も保険料が下がったことはありません。
なぜ伸び続けるのか、制度の仕組みとともにチェックしていきます。

介護保険料の仕組み

ここからは、介護保険料の仕組みを見てきます。

介護サービスにかかる費用は利用者が原則としては1割負担し、残り9割は介護保険料と税金から半分ずつ捻出します。
保険料を支払うのは40歳以上。65歳以上が支払う保険料は3年に1度見直すのですが、ちょうど今年度が見直しのタイミングとなりました。

今後は急速に高齢化が進むとされており、介護サービスを使う人は増えます。それにあわせて、保険料は上がっていくのです。

それでは、介護保険の利用者数と費用はこれまでどれぐらい伸びてきたのでしょうか。

介護保険の利用者数は約745万人、費用は15兆円の見込み

厚生労働省によると、団塊の世代が全員75歳以上になる2025年度に介護保険を必要とする人は約745万人。2040年度には約872万人で、さらなる介護費用の増加も見込まれます。

また、財務省の資料によると、介護費用の負担も大きくなっており、制度創設時2000年度は3.6兆円でしたが、21年度は12.8兆円と見込まれています。

先述した通り、介護保険は40代以上の現役世代の保険料で賄われている制度です。このまま負担増が続けば、制度の維持は困難になるとさえ言われているのです。その理由は日本の急速な少子高齢化にあります。

それでは、少子高齢化について詳しく見ていきましょう。

高齢者が増え、現役世代は減る

日本の少子高齢化は、世界の中でも飛びぬけて急速に進んでいます。

財務省によると、2014年において、日本の総人口は1億2708万人。そのうち65歳以上の方は3300万人です。

65歳以上の方ひとりを20~64歳の方2.2人が支えていることになります。

2012年以降は団塊の世代が65歳となり、基礎年金の受給が開始することなどから、社会保障の給付金は増加すると予測されています。

さらに2025年には、65歳以上の方の人口は推定で3657万人。65歳以上の方ひとりを20~64歳の方1.8人が支えることになりそうです。

そのうえ、2040年には、第2次ベビーブーム世代(1971年~74年生まれ)が全員65歳以上となります。

その間、20~64歳人口は急速に減少し、2040年以降も減少が続くことが見込まれています。
つまり、支えなければいけない高齢者が増え続けるのに対し、それを支える現役世代は減り続けるのです。

こうした状況を踏まえ、介護保険制度をどう見直していくかが重要な課題なのです。

介護保険は国民の支え合いでできている

介護保険の仕組みや費用が増えていく理由について、ここまで解説してきました。

こうした状況を踏まえ、介護保険の自己負担は今後増加することが見込まれています。実際、財務省の諮問機関が5月21日に提出した建議書(意見書)でも、介護サービスの利用者負担を現行の1割から2割負担に増やすことを注文しています。

とはいえ、負担増の結果、介護サービスの利用を控える人が増える可能性もあります。制度の存続も重要ですが、それによって利用者の生活が苦しくなってしまっては本末転倒です。

介護保険、ひいては社会保障制度は全員で支え合って作っていくもの。私たちが安心して暮らせるのは、こうした制度の恩恵であることを忘れないようにしたいですね。

家族でできる介護・専門家ができる介護

みんな受けよう「がん検診」!

2021-07-19

日本人の死因のトップは「悪性新生物(がん)」です。
実はがん細胞は誰もが持っています。進行させてしまうのか抑えるのか、それは自分自身にかかっています。

がん検診を受けよう!

 

がんというのは、わずかな知識で大きく運命が変わってきます。
いかに「早期発見」、「早期治療」が有効かということを知って欲しいのです。
がんになる前にがんを知ることが大切だということです。

 

~日本は世界一、がんの死亡率が高い~

今日本は、世界一、がんの死亡率が高く「がん大国日本」と呼ばれているのをご存知ですか?
なんと日本はがん対策においては後進国なのです。

がん対策の遅れとは、世界に比べてがんに対する人々の知識、意識、行動などが遅れているということなんですね。ヘルスリテラシーが低いと言われています。仕方ないんです。日本では学校で教えてくれなかった分野です。

がんは早期であればほとんど治る時代になってきました。今ではガン全体で2/3が治る時代になってきたんですよ!早期であれば95%が完治できる時代なのです。

 

~がんとは~

モノは必ず傷みます。

車も家もそうです。必ず時間とともに痛みますよね。私の細胞、遺伝子は50年分+α、傷んでいます。表面はよくわかります。毎日鏡を見れば肌荒れからシミから…(涙)体の中の見えない処、個人の年齢とともに刻々と痛んでいく細胞、遺伝子の中で、ひとつの正常な細胞が、うまく細胞分裂ができずに死なない細胞が出来てしまう。

細胞、遺伝子の経年劣化で生まれてしまう細胞が「がん細胞」です。
そして、そのがん細胞が増殖していく病気です。

経年劣化で生まれてしまうので、がん細胞は誰もが持っているのです。
がん細胞曰く「何も悪い事なんかしてないのに…ただ生まれてきただけなのに…!!」…って。そうなんです、が…人間としてはごめんなさいなんですよね。がん細胞が増殖したら生命の危機なので。。。

がんの進行

 

~がんの進行を理解する~

がん細胞は60歳位で毎日5000個もできていると言われています。

リンパ球ができたてのがん細胞を殺しにやってきます。
しかし、加齢に伴って免疫力は低下します。免疫の細胞が駆けつけてその都度殺してくれてたけど、一つ見逃してしまった。そのたった一つ、免疫の攻撃をかいくぐったがん細胞が10年~20年かけて1センチに成長します。1センチになると検診で見つけることができます。

実は5ミリや7ミリのがんは、がんの専門医でも見つけられないのです。

10年から20年かけて1センチにまで大きくなったがんが、1~2年位で2センチ位に急成長していきます。この1センチ~2センチ、2センチまでのがんが「早期がん」です。ここまで自覚症状がない期間です。
そして、その後急激に自覚症状を出しながらがん細胞が増殖します。進行がんです。がんは、進行・末期にならないと症状をださないのです。

 

~早期発見の場合と進行後発見の場合の生存率の差~

早期に発見できると少しの治療で完治できたりします。

大腸がんの場合でみますと、ステージ1(早期発見)とステージ4を比べるとステージ1(早期発見)だと5年生存率が97.3%もあるのです。しかし、ステージ4(進行後)だと、5年生存率が17.3%に下がってしまうのです。

早期に発見できると少しの治療で完治できたりします。手術も勿論ありますが、手術しなくても通院で副作用の少ない複数回の放射線治療や、抗がん剤と組み合わせたりして、多くのがんを治せます。放射線治療は進行したがんの痛みや出血などの症状緩和にも大きな役割を果たします。

99%健康保険なので、高額療養制度が使えるので自己負担はそこまで心配しなくてもいいのも助かります。今、見直されてきたサイバーナイフによる追尾照射は、リアルタイムにロボットががん細胞を追いかけ、正確に照射することができます。

凄い時代ですね!がんは場合によっては不治の病ではなくなってきています。
とりわけ早期に見つかれば治る可能性が大きいのです。

早期で見つけるかどうかが本当に大切だという事が分かって頂けると思います。

早期がんと進行がん5年生存率比較

 

 

~がんを早期に発見するには~

自覚症状のないがんを早期に発見するには何が一番いのでしょうか。

それは、元気であっても定期的に検査するしかないのです。

がんは1年から2年で急成長します。1年あるいは2年に一度に検査しておけば早期発見できるのです。
2センチまでのがん(早期がん)で治療してしまえばいいのです!
生存率がぐっと上がります。完治もあるのです。

何度も言いますが、自覚症状がない早期の段階で発見することが大切なのです。

 

~がん検診を受けましょう~

早期発見早期治療のために、がん検診を1年~2年に1回は受診しましょう。

高い人間ドックやPET検査など10万円を超えるような検査もありますが、職場などでがん検診が受けれる方は見逃さず受診しましょう!職場などで検診が受けられない方は市役所からハガキで案内がくる「住民がん検診」を受けてください。

胃がん、肺がん、大腸がん、女性は追加で乳房、子宮頸がん、これらをきちっと受けて頂くことが大事です。

令和3年岡山市では、大腸がん検診は40歳から毎年、一般で1,170円で検査ができます。子宮頸がんは20歳~2年に1回、30歳から毎年。胃がんは50歳から2年に1回受けれます。

令和3年度  岡山市 がん検診ガイド(PDF)

 

安価な市役所からの検査は良くないのではありません。
住民健診は科学的エビデンスがあることから税金で補助をしてもらえます。だから安いんです。

 

2センチまでのがん(早期がん)で治療してしまうためにも早く見つけることが重要です。

がん検診を受けたからと言って必ず見つけることができるとは限りませんが、受けないより受けるほうが早期発見の可能性がものすごく上がります。

年齢とともに増えて大きくなるがん細胞。
増殖して手におえなくなる前に発見できて治療ができるといいですね。

 

by yamada

子ども医療費助成制度を知ろう!

2021-07-12

医療費助成制度の中で、お子様をお持ちのご家庭で一番身近にある医療費助成制度が、「子ども医療費助成制度」だと思います。乳幼児から幼少期はケガや病気になることが多く、少子高齢化で子どもがますます減少している中、子育て中の世代には欠かせない制度だと思います。

ただ、こちらの「子ども医療費助成制度」はお住まいになっている地域によって助成範囲が異なります

ご存じでしたか?

 

現在の「子ども医療費助成制度」に至るまで、どんどん制度の対象年齢を広げてきたり、自己負担金を軽減してきたのがわかります。ここで、厚生労働省の一番最新の「子ども医療費助成制度」の調査結果をご紹介しようと思います。

厚生労働省の「乳幼児等医療費に対する援助の実施状況調査」(市区町村用)(平成31年4月1日時点)

※出所:厚生労働省HPより

 

上記は、全国のが載っていますが岡山県内でも助成範囲が違うのがわかります

※平成31年4月1日時点の調査結果で少し前の状況になりますので、現在の子ども医療費助成制度につきましては、各市区町村のHPをご確認ください。

 

もし、今後お子様を育てる際に、職場に通いやすい地域で、住む地域を選べるなら、こういった医療費助成制度やその他の制度、保育園がどのくらいあるか?保育園の空き状況など、前もって調べて子育てのしやすい地域を選択することも大事ですね。

 

ちなみに、岡山市の現在の「子ども医療費助成制度」をご紹介しますと、

助成範囲について

助成範囲一覧(助成後の自己負担)
対象児童 外来 入院
小学校就学前 自己負担なし 自己負担なし
小学生 1割(自己負担上限額44,000円/月) 自己負担なし
中学生 3割(助成はありません) 自己負担なし

・小学校就学前 満6歳に達した日以降の最初の3月31日まで

・小学生   満12歳に達した日以降の最初の3月31日まで

・中学生   満15歳に達した日以降の最初の3月31日まで

岡山市に住所を有し、健康保険に加入する中学生までのお子様が医療機関(薬局・訪問看護ステーションを含む)で受信された場合、医療費(保険診療分)の自己負担額の一部または全部を助成します。

・所得制限はありません。

・生活保護受給中の方は対象となりません。

助成対象外の費用について

・差額ベット代、文書料、予防接種、健康診断、選定療養費など、保険診療外のもの及び食事代は助成対象外

・転入前、転出後、及び無保険の時期の受信分については助成できません。

出所:岡山市HPより

とあります。

 

お住まいの地域によって助成される範囲の違いがなるべく無くなればいいですね。

近年、コロナの影響により益々出生率が減ってきているという傾向があり、この先の人口減少が気になります。

こういったお子様に対する制度を益々充実し、安心して子育てができる日本になるよう願っております。

 

お金に関するご相談は、ぜひ杉本までお問い合わせください。

杉本でした(^^)/

またしても自然災害発生

2021-07-05

文月になりました。

まもなく七夕ですね、濱尾です。

 

またしても!

静岡・熱海、神奈川で自然災害(大規模土石流)が発生しました。

 

ニュースを見ているとショッキングな映像が流れていました。

大規模土石流で多くの家屋・建物や車が流されていました。

 

被災された方々には、

心よりお悔やみ申し上げます。

 

この時期になるとここ数年毎年のように日本のどこかの地域で

自然災害が発生しています。

 

今回もハザードマップ上で山沿いの、土砂災害警戒地域での出来事となっています。

 

災害警戒区域にお住いの方々は万一に備えた十分な準備と

万一の場合の対応が必要ですね。

ただ、ことが起こってしまえば人間にはどうしようも出来ない事も

あると思いますが。

 

改めて自然の驚異を感じますね。

 

今週も、梅雨前線が日本に停滞したままの状態が続きそうな天気予報が出ています。

 

更なる災害が無いことを祈るばかりです。

 

そして、火災保険の確認も改めて必要ですね。

 

補償内容が万一の状態が起こった場合の

経済的な負担の軽減に繋がっているかの確認が

必要となってきますね。

 

使う事の無い事が望ましいのですが。

 

コロナも変異株の急激な拡大が進んできているようで

これまた驚異を感じます。

 

早く、災害、感染症が終息することを願うばかりです。

 

皆様にとりまして

平穏な月であることを祈念しております。

 

天候の変動が多い季節となります

ご自愛してください!

 

by:濱尾

 

 

2年で元が取れる付加年金とは?

2021-06-28

「付加年金」という言葉を聞いたことはあるでしょうか?
これは自営業者や個人事業主が毎月400円を年金保険料に上乗せして払うと、将来の年金額が増える公的制度です。

受取額が最大で毎月8,000円増加し、受給開始2年後には支払った保険料の元が取れてしまいます。意外と知られていないお得な付加年金の仕組みやメリットについて紹介します。

お得な「付加年金」の月額保険料は誰でも一律

付加年金制度は、従来の国民年金保険料に「付加保険料」を上乗せして支払い、将来受け取る老齢基礎年金の受給額を増やす仕組みです。付加保険料の金額は誰でも月額400円と一律で、受給する付加年金の年金額も年間で「200円×納付月」と決まっています。

付加年金は老齢基礎年金に上乗せされて一緒に受け取るため、加入期間も老齢年金と同じで20歳から60歳までの40年間となります。また、その期間内であれば、40年間に満たなくても付加保険料の納付は可能です。

加入できるのは自営業者や個人事業主など

では、付加年金に加入できるのはどのような人なのでしようか。

残念ながら誰でも加入できるわけではなく、自営業者や個人事業主、学生、無職など国民年金の「第1号被保険者」と、「任意加入被保険者(65歳以上の方を除く)」が対象となります。

会社員や公務員など厚生年金や共済に加入している「第2号被保険者」と、「第2号被保険者」に扶養されている主婦などの「第3号被保険者」は加入できません。

厚生年金などに加入していない第1号被保険者は、将来もらえる年金受給額がどうしても少なくなってしまいます。そのため、付加保険料を上乗せすることで、受給額を増やすという狙いが制度の背景にあるのです。

また、「国民年金基金」に加入している人も、制度の対象外となります。国民年金基金も第1号被保険者が上乗せして保険料を納めることにより、年金の受給額が増える制度です。そのため、付加年金との二重加入はできない決まりになっています。

付加年金への加入と付加保険料を支払うには申し込みが必要で、市区役所や町村役場、年金事務所の窓口に必要書類を提出します。付加保険料の納付は申出月からの開始となり、納期限を経過した場合でも期限から2年間はさかのぼって付加保険料を納めることができます。

申し込み後に付加保険料込みの納付書が送付され、国民年金保険料をすでに前納で支払い済みの場合は付加保険料だけの納付書が送付されます。どちらも金融機関やコンビニなどで納付でき、手続きすれば口座振替でも対応可能です。

加入期間にかかわらず2年間で元がとれる仕組み

付加保険料を納付すると、将来受け取れる年金に毎年「200円×納付月」の金額が加算されます。

試算してみると、付加保険料を20歳から60歳までの40年間納めていた場合に受け取れる毎年の年金額は以下のようになります。

200円×480ヶ月(40年)=9万6,000円

加算されたこの9万6,000円を12カ月で割ってみると、毎月8,000円が上乗せされることになるのです。

 

一方、40年間に支払った付加保険料がいくらかといえば、総額は以下となります。

400円×480カ月(40年)=19万2,000円

つまり、年金受給が始まってから2年後には納付した付加保険料が全額戻り、元がとれてしまうことになります。

では、40年間でなく、もっと短期間の加入だった場合にはどうなるのでしょうか。

仮に付加保険料の上乗せ期間が30年間だった場合、受け取れる毎年の年金額は「200円×360カ月(30年)=7万2,000円」となります。

実際に支払った付加保険料は「400円×360カ月(30年)=14万4,000円」なので、やはり2年間で元がとれてしまいます。加入していた期間にかかわらず、将来2年以上給付を受ければ元がとれる仕組みなのです。

さらに、付加保険料は国民年金保険料などと同様に所得から全額控除できるため、所得税や住民税の節税につながるというメリットもあります。

また、本来は65歳からとなる年金給付開始年齢を先に延ばす「繰り下げ受給」を選べば、国民年金と同様に一定の料率で付加年金額が増額されます。一方で、国民年金と同じく減額はされますが、65歳より前に繰り上げて年金を受け取れる「繰り上げ受給」も可能です。

付加年金のデメリットは、国民年金などと同じように受給開始前に死亡してしまうと年金がもらえないことです。また、65歳から年金受給を始めて2年以内に亡くなった場合には、支払った保険料の方が付加年金の総額を上回り、差額分を損することになります。

長生きすれば、ひと財産に

付加年金制度は支払った付加保険料の全額を2年でとり戻せるうえ、年金を受給している限りプラスが続くというとてもお得な制度です。

上乗せされる金額は最大で毎月8,000円とやや小額なものの、年間でみれば10万円近い収入となり、超低金利が続く今の時代においては安全で効率的な老後資金対策といえます。

さらに、長いスパンで見てみましょう。

厚生労働省の最新資料による日本人女性の平均寿命は、87.45歳です。仮に40年間納付した付加年金を65歳から87歳まで受け取り続けた場合は、「9万6,000円×22年間=211万2,000円」と、ひと財産になります。

長生きすればするほど得をするうえ、投資と違って目減りするリスクがないという仕組みは、とても大きなメリットといえます。国が整備した長期の小額積立制度と考えて実行すれば、資産形成に向けた第一歩になるかもしれませんね。

 

参考 日本年金機構 付加年金

使っていない預貯金の口座がありませんか?解約し時です。

2021-06-21

未使用の銀行預金はありますか?それを整理する時が来ました。
「銀行口座は無料で使える」時代は終わりつつあります。

ほとんど使わない銀行などの預貯金口座を持っている方は多いでしょう。
以前のブログで休眠口座のことを書かせて頂きました。
1万円以上残高があっても国のお金になって取り返せない貯金もあることもお話ししました。

 

今回は、一定期間利用していない不稼働口座(「未利用口座」と言います)は、勝手に残高が無くなって自動解約されてしまうかもしれないというお話しをします。

 

忘れている口座、放置している口座のリスクが大

超低金利時代の今、銀行本来の業務(貸出利息など)での収益が激減しました。そんな中、銀行が預貯金者の口座を維持・管理するには、システムでデータ管理をするなど、1口座あたり年間2000円~3000円のコストがかかっています。驚きですね。今まで無料で使わせてもらってたんですね。

 

そして最近では、その未利用口座などが、マネーロンダリング(麻薬取引、脱税、粉飾決算など不正に得た資金の出所を口座間を転々とさせ不明にする工作行為)や特殊詐欺などの金融犯罪に使われることも巧妙化してきました。そのため預貯金口座を守る管理コストがさらに増えている状態です。

大切なお客様の口座が不正利用されてしまうリスクがあるなら、使っていない口座は解約して欲しいというのが金融機関の狙いです。

私たちも、使っていない自分名義の口座が、知らないうちに(放っているので気付かない)悪用されたくないですよね。

金融機関は手数料を課すことにより、使わない口座を解約する人が増えてくれることを期待しています。

 

放っておくとどうなるか?

そんなことがあり銀行は、使っていない預金者の口座残高から維持管理費用として管理手数料を徴収することに踏み切りました。手数料を引く残高が無い口座は自動解約にする銀行もでてきました。今後は、残高があったはずの口座なのに、お金は無くなって知らないうちに解約になってしまっていた、なんてことがあるかもしれません。

 

りそな銀行では、2004年4月1日以降の新規開設口座を対象に、一定期間利用のない不稼働口座について「未利用口座管理手数料」として年間1200円(消費税別)の手数料を徴収しています。もし口座残高が手数料未満の場合は、口座残高を手数料の一部として徴収し、口座は解約になります。

 

2020年には、みずほ銀行と三井住友銀行が、2021年には三菱UFJ銀行も年1,000円超の手数料を課すことにしました。この流れは、地方銀行や信用金庫にも広がりを見せています。

放っておくと残高から手数料分が徐々に引かれます。

長野県が地盤の八十二銀行では新規に開設した口座だけではなく、既存の口座も対象にしました。

 

その放ったらかしの口座ですが、昔何かの引落し口座に指定していた場合、引き落しが出来なかった時のためにカードローンなど付けていませんか?

「引き落しの時に入金忘れで引き落しが出来なかったらいけないので、残高が無くてもカードローンの方から引き落しできますよ」とか何とか言われて付けていると、知らないうちにカードローンでお金を借りていることになります。もちろん利息が付きます。手数料の引落しがそのローンから設定金額まで引き落しされるなんてことになると…怖い怖い。

上手に使えば役に立つカードローンですが、放置口座には不要の代物です。

 

使わない口座は整理しましょう

と、いうことで、自分が持っている口座を把握して、今後使う予定がない口座は、年々手数料を引かれて挙句自動解約されてしまう位なら、残高があるうちに解約してしまいましょう。

通帳が無かったり、どの印鑑を使っていたか分からなくても、身分証明書などで本人の口座だと特定されれば解約できます。遠くて窓口に行けれない場合も必要書類等郵送してもらい、近くの金融機関にて解約手続きができることもあります。苗字が変わったり転居していたりすると、金融機関からの重要な通知も届かなくなっているので注意が必要です。

まずは該当の金融機関に問い合わせてみましょう。

寝ているお金に起きてもらい、働いてもらいましょう

 

まとめ

使っていない口座を解約したらお金の流れがよくわかるようになり、家計管理も楽になります。残高分の臨時収入が入ったなら、せっかく起きたお金さんに働いてもらう事も可能です。お金を増やしていける家計になるという事です。

 

寝ているお金には起きてもらい、家計の助けになって欲しいですね。

by yamada