3月。日本中がそわそわする月です。
花粉・異動・確定申告・年度末。
そして家計も、なぜか一緒にバタバタしがちです。
今年の年度末は、例年以上に「お金の空気」が変わっています。
物価は完全に元には戻らず、金利はゆっくり上昇、制度も細かく変化。
大きな事件がなくても、じわじわ効いてくるのが2026年の特徴です。
だからこそ、年度末は家計の棚卸しの絶好のタイミング。
難しいことは不要。
今日は「今やっておくと差がつく3つ」だけ押さえましょう。
2024年から続く金利上昇の流れ。
2026年も「急上昇」ではないものの、確実に地面は傾いています。
変動金利の人
→ まだ大丈夫と思っている人が多い
→ でも5年後の返済額は確実に上がる
ここでやるべきは
「借り換え」ではなく
返済計画の再計算です。
・金利が1％上がったらどうなるか
・教育費ピークと重なるか
・繰上返済余力はあるか
この3つを確認するだけで、
将来の不安はかなり減ります。
住宅ローンは怖い存在ではありません。
放置しているローンが怖いのです。
2024年に始まった新NISA。
2026年は「2年目の現実」が見えてくる年です。
・最初だけやって止まっている
・投資額が増えていない
・積立設定がそのまま
これ、かなり多いです。
NISAは始めた人が勝つ制度ではありません。
続けた人が勝つ制度です。
年度末のチェックポイント
・積立額を1,000円でも増やす
・ボーナス月設定を見直す
・資産配分を確認
特に2026年は金利上昇で
「預金 vs 投資」議論が再燃しています。
ですが結論はシンプル。
短期は預金
長期は投資
これが一番バランスが良い。
極端な行動だけは避けましょう。
オール現金も、オール投資も、
だいたい途中で疲れます。
4月は生活が変わる月。
つまり3月が見直し月です。
・子ども進学
・転職
・役職変更
・住宅購入
このどれかがあるなら、
保険は必ず見直し対象。
特に最近多いのが
「入ったまま10年」の保険。
保険は
入るときより
使う前の見直しが重要です。
確認するのは3つだけ。
保険は安心のためのもの。
でも過剰な安心は、
家計を静かに圧迫します。
今年の家計環境は
派手な変化は少ない。
でも確実に変わる。
・金利じわ上げ
・物価じわ高
・制度じわ改正
派手なニュースより、
静かな変化が効く年です。
だからこそ必要なのは
大きな決断ではなく
小さな修正。
・積立を少し増やす
・固定費を少し削る
・資産配分を少し整える
これだけで、
5年後の差はかなり出ます。
3月になると
「今年も貯まらなかった」
と反省する人が多い。
でも家計は反省しても
1円も増えません。
必要なのは
作戦会議です。
・固定費は適正か
・教育費ピークはいつか
・老後資金は何歳から使うか
この3つを考えるだけで、
家計は一気に現実的になります。
完璧な計画は不要。
方向性だけ決めれば十分。
年度末は
財布の大掃除の日。
使わないサブスクを解約し、
放置した保険を見直し、
積立額を少しだけ上げる。
派手な節約はいりません。
小さな修正が一番効きます。
4月から頑張ろう、は毎年負けます。
3月に動いた人が勝ちます。
さあ、今年の作戦会議。
コーヒー1杯の時間でいいので、
家計と向き合ってみましょう。
未来の自分が
「ナイス判断」と言ってくれます。
