こんにちは濱尾です。
暑くなって来ましたね。
今年の夏は猛暑予報のようで少し心配ですね。
そろそろ夏のボーナスが話題になる時期ですが
今年はコロナの影響が心配されるようですね。
新入社員にとっても最初のボーナスという人もいるでしょうね。
そういう時期ですので、貯蓄を始めてみようという人もいると思います。
折角なのでこれを機会に「貯蓄の仕組」を作ってみるといいですね！
方法論はいくつかあると思いますので、
少し話してみたいと思います。
まずは昔からある
１：会社内での制度で「社内預金や財形貯蓄」
利率は０％代と決して高くないですが、
貯める仕組み、貯蓄を始めるという方にはお勧めですね。
２：将来の住宅取得の為の「財形住宅」
老後資金の為の「財形年金」といった制度もありますね。
こちらも利率は高くないですが、
利息に対して非課税のメリットがありますね！
ここ最近では
３：NISA・つみたてNISA・iDeCoといった制度が注目されてますね。
NISAは元本年間120万円まで5年間非課税運用
つみたてNISAは元本年間40万円まで20年間非課税運用
iDeCoは会社員であれば会社の企業年金制度によって違いますが
月12,000円、20,000円、23,000円までのいずれかです。
3つの税制メリット
・掛金全額所得控除
・運用益非課税
・受取時の年金控除・退職所得控除
があります。
NISAやiDeCoは自分自身で運用商品を選んで運用しないといけないので
少しハードルが高いかもしれません。
しかしながら、マイナス金利の今の時代
元本保証の商品だけでは将来の資産形成が難しいと思いますので、
いかにこういった商品を上手く使って
資産のバランスを考えながら
「貯蓄の仕組」を作っていくか！
が重要になってくると思います。
あなたも頑張って「貯蓄の仕組」作りをしてみてください！
資産形成の勉強をしてみたい方に向けて
岡山ファイナンシャルプランナーズでは
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By:濱尾
