ここ２年で、資産運用を始める方やライフプランを作成される方が増えました。
資産運用を始められていない方はまだまだいらっしゃると思いますが、すでに非課税口座を開設してネット証券や銀行証券、証券会社等で運用を始められている方も本当に多くなりました。
初めて運用を始めるとき、まず、「どこで始めたらいいか？」悩みますよね？
私自身の初めての運用は、ある銀行証券さんでした。母の古くからのご近所さんに資産運用を勧められて…その方のお付き合いのある銀行でNISA口座の開設をしました。
そちらの銀行さんで「こちらの商品がいいですよ。毎月分配金が出るし、私もしてるんです。」といったようなお話のみだったにもかかわらず、当時の私は本当に勉強不足で、勧められるがままそのファンドのみを一括で買い付してしまいました。
その後、約１年半の間、基準価格はどんどん下がり、毎月の分配金の額は減少していきました。最終的には、基準価格（時価）とそれまでの毎月の分配金を合わせても、最初の投資額まで戻らず、さらに情勢悪化の恐れもあり、マイナス１６万円まで戻ったところで売却しました。
勉強代には高すぎました。
非課税制度のNISA、つみたてNISA等を利用した資産運用では、特定口座と違って、運用での収益に対して課税（２０．３１５％）がありません。日本もかつては、預貯金でも金利がよく、定期預金に預けておけば、元金が２倍になっていた時代もありました。
現在、同じようにお金を倍にしようと思うと、資産運用をすることが代わりに必要になってくるかと思います。
ですが、資産運用を勧める人が、上記のような勧め方をしていたのでは、運用益に対する税金を非課税にするといった制度も意味がありません。逆に損させられるのですから。
そこで、重要になるのが、
・どこで口座開設するか？
・信頼できるアドバイザーがいるか？だと思います。
みなさんはIFA（独立系金融アドバイザー）をご存じでしょうか？
金融機関の都合ではなく中立的な視点で資産運用アドバイスを提供する独立系金融アドバイザーです。お客様が長期にわたって安心できる資産形成が出来るよう支援していくのが役目だと思います。最近では、ネット証券などで若年層が資産形成を始めることが増えてきていますが、チャットやビデオ会議等のオンラインを使い手軽に相談できるといったサービスもあるようです。
ですが、残念なことに「中立性」といいながらも必ずしもそうではない方も。
「顧客本位ではない短期売買を勧めるIFAも多い」と新聞にあり、とても残念に感じました。
どんな職業も素晴らしく誇らしいですが、やはり最後には人！
その方の仕事に対する想い、仕事の先にあるお客様に対する想いが大事だと思います。
まじめにがんばっている方も必ずいます。
私たち自身もお客様に信頼していただけるようお金の包括的な相談者であるファイナンシャルプランナーとして今後もがんばってまいりたいと思います。
杉本でした(^^)/
