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アルパしごと計画セミナーで講師をします！

2019-04-23

「扶養内で得する人！損する人！いったいどれくらい働けばいいの?!

～扶養内の制限を気にしながら働いている方、これから働きたい方へ～」

就職情報誌アルパや新聞折込みで求人情報を発信していらっしゃる、

株式会社ＫＧ情報さん主催のしごと計画特別セミナー（５月９日（木）開催）で、

杉本・安原が、講師としてお話します！

前回３月のセミナーでは、定員を超えるお申込みがあったため、

ご要望にお応えした２回目の開催です。

仕事を探している方はもちろん、今パート・アルバイトで働いている方も必聴のセミナーです。

詳しくは、ＫＧ情報ＨＰ↓をご覧ください。

ＫＧ情報アルパしごと計画学校特別セミナー

相続放棄したい場合、そのお金受け取っても大丈夫？

2019-04-22

こんにちは、奥田です。

今日は最近の事例の中から相続放棄をした場合に受け取れるお金と受け取れないお金について取り上げてみたいと思います。

借金が多いなど被相続人の財産を相続したくない場合などに行うのが相続放棄です。

相続放棄の申述は被相続人の最後の住所地を管轄する家庭裁判所で行います。

ただ、相続放棄の前についうっかり相続財産にあたるものを受け取り、使ってしまうと相続放棄ができなくなってしまいます。そこで、相続放棄をしても受け取れるお金、受け取れないお金を今一度確認しておきましょう。

相続放棄をしても受け取れるお金（相続財産ではないもの）

・親族等が受取人になっている死亡保険金

死亡保険金は、受取人固有の財産となり、相続財産とはなりません。

※死亡保険金でも受取人が亡くなった方の場合は、相続財産となってしまうため注意が必要です。

・遺族年金や死亡一時金

遺族年金は、亡くなられた方によって生計を維持されていた遺族が受けることができる年金です。遺族が受け取るお金であるため受け取ることができます。死亡一時金も同様に受け取ることができます。

・未支給年金

年金を受給されている方が亡くなった際に、まだ受け取っていない年金は、未支給年金としてその方と生計を同じくしていた遺族が受け取ることができます。未支給年金は法律で受け取る方が決まっているため、相続財産とはなりません。ちなみに、未支給年金を受給できるのは年金を受けていた方が亡くなった当時、その方と生計を同じくしていた、(1)配偶者　(2)子　(3)父母　(4)孫　(5)祖父母　(6)兄弟姉妹　(7)1～6以外の3親等内の親族です。

・葬祭費・埋葬料

健康保険等から支給される葬祭費・埋葬料は喪主が受け取るお金のため相続財産とはなりません。

・位牌・仏壇・お墓

これらは「祭祀財産」といって、先祖を祀り供養するために使用されるものは祭祀を承継する方の財産となります。相続財産とはなりません。

相続放棄をするならば受け取ってはいけないお金（相続財産になるもの）

・入院保険・傷病保険の給付金

亡くなった方が本来受け取るべきであった入院給付金や手術給付金は相続財産となるため相続放棄する場合には受け取れません。

・払いすぎていた税金・保険料等の還付金

所得税や住民税の還付金、国民健康保険料、介護保険料、後期高齢者医療保険料等の過誤納還付金は相続財産となるため、受け取れません。

・未払い給与

お勤め中に亡くなられた場合、受け取っていない給与があるかもしれません。その場合、給与は本来亡くなった方本人が受け取るものであるため相続財産になります。

ケースによって異なるお金

・高額医療費の還付金

世帯主に支払われるお金のため、亡くなったのが世帯主だった場合は、相続放棄をすると受け取ることができません。

逆に亡くなった方が、世帯主でない場合には相続放棄をしても、別途世帯主から還付手続きをすることができます。

・死亡退職金

社内の規定によります。本人が亡くなった場合には遺族が受け取る旨の規定があれば、受け取ることができます。規定に定めがない場合は、相続財産とみなされることもあるので注意が必要です。

まとめ

相続放棄しても受け取れるお金

・死亡保険金

・遺族年金・死亡一時金

・未支給年金

・葬祭費・埋葬料

・位牌・仏壇・お墓

相続放棄するならば受け取ってはいけないお金

・入院保険金・傷病保険の給付金

・払いすぎていた税金・保険料等の還付金

・未払い給与

ケースによって異なるお金

・高額医療費の還付金

・死亡退職金

相続放棄したからといってすべてのお金が受け取れなくなるわけではありません。相続放棄をお考えの方は手続きの期限を過ぎてしまわないよう注意しながら、誤った手続きをしてしまい相続放棄が認められなかったということがないよう十分注意しながら手続きをすすめていきましょう！

ＧＷ（10連休）について

2019-04-17

いつもありがとうございます。

弊社は、２０１９年４月２７日～５月６日までお休みを頂戴致します。

ご迷惑おかけしますが、何卒ご理解の程宜しくお願い申し上げます。

またお問い合わせフォームは２４時間受け付けておりますが、返信につきましては、５月７日以降になります。

令和の時代も何卒宜しくお願い致します。

岡山ファイナンシャルプランナーズ

「積立投資のすすめその１４」セミナー！！

2019-04-13

すっかり春めいて来ましたね！　花見を満喫した濱尾です。

セミナーの依頼をいただきお話してきました。

１つは、

私立大学の新学期スタートの１コマ目の授業を

担当させていただきました！

「考えてみよう自分のライフプランと資金計画」

というタイトルで話しました。

新2年生ということで、

これから将来、社会に出て働いて、収入を得て、

ライフプランの中でいくら位の資金が必要になるか？

その資金をいかに計画的に、お金に働いてもらって

自分のライフプランの中で貯めていく・運用していくことが

必要になってくるか？

といった話をさせていただきました。

意外と？しっかりと真剣に聞いてくれました。

授業の終わりには、質問も２つ程出て、

おカネにはやはり関心があるのだな？

と思いました。

学生さんのこれからの将来の中で役立つことを願います。

２つ目は、

某新聞事業社さんにお呼びいただき、

「民法改正から考える相続・家族信託

～これからの資産形成とお金の使い方～」

というタイトルで話しました。

今年話題の民法改正・家族信託ということから

シニア層の関心は高かったですね。

また、後半はこれからの人生100年時代にお金を

儲かる運用にするのではなく、

守りながら、減らさない運用をしながら使っていく

そういう資産形成の方法の紹介をさせてもらいました。

アンケートで個別相談に数組の申込をいただきました。

しっかりと争族にならないように相談させていただきたいと思います。

参加者の皆様のお役に立てれば幸いです！

By:濱尾

新年度に家計の整理のご準備はお済ですか？

2019-04-08

こんにちは　中西です！

日々家計簿をつけていても、一度つけた家計簿を見直す機会はなかなかないものです。だからこそ、何かと変化がある４月は、家計簿を見直すいい機会。“家計の新学期”と考えて、チェックしてみませんか。

まずは支出の費目を、「固定費」と「変動費」の2つのグループに分けます。固定費とは毎月必ず一定の支出額がある費用のことで、住宅費やローン、公共料金、通信費、保険などが該当します。一方の変動費とは、月ごとに支出額が上下する費用をさし、食費、交際費、趣味などに使う費用などが該当します。

しっかりと見直したいのは固定費です。固定費を削減できれば、その削減効果は毎月継続的に反映されるため、家計にゆとりが生まれやすくなります。特に次の費目について、見直してみるといいでしょう。

保険

保険の加入時と加入後では状況が変わることがよくあります。保険の内容は定期的にチェックするといいでしょう。プロに見直しを依頼することで、よりよい保険をより安く選び直すことも可能です。

通信費

スマートフォンを使用する場合、大手キャリアに比べ、格安スマートフォンは月額費用が数千円安くなります。また、通話に関しても電話回線ではなく、ＬＩＮＥやＦＡＣＥＢＯＯＫなどの通話機能を使用すれば通話料金がかからなくなります。インターネット通信料に関しても、安いものでは月額料金が３０００円台のプランも多くあります。インターネット回線の使用状況にあわせて、最適なプランを選び直すといいでしょう。

公共料金

電力やガスの自由化によって、電力会社やガス会社を自由に選べるようになりました。インターネットで各社の費用を比較できたり、節約額をシミュレーションできる無料のサービスがありますので、一度利用してみるといいでしょう。日頃の電気やガスの使い方を見直す機会にもなります。

変動費については、各費目ごとに1年間の平均支出額を算出してみるといいでしょう。「意外に食費がかさんでいる」「もっと趣味に使うお金に回したい」などの気づきがあり、より賢く家計を分配するきっかけにもなります。

無駄な出費は極力なくし、その分を貯蓄したり生活を楽しむことに使うことができれば、より豊かなライフスタイルになるはずです。いい新年度を迎えるためにも、ぜひ家計簿を見直してみましょう。

OFPも新年度お誕生日＆お花見ディナーでスタートしました！

2019-04-02

2019年4月1日
新元号「令和」が発表されている頃
OFPの会議室では
新年度もスタッフ一同一丸となって進む
活動の指針の打合せが行われておりました。

今年度も地域の皆様に貢献できるよう
バシバシ取り組んでまいります！

宜しくお願い致します。

そして、夜は…

OFP最年少の
ホールディングス取締役の中西の生誕祭と

新年度活動の英気を養う目的で
代表がセッティングしてくださいました

岡山城をバックに桜を眺めながらの
お花見ディナー♪♪♪

HappyBirthday ♪

晴れてひとつ年代が上がりました！

お花見仕様のホテルバイキング！♪

春の新鮮野菜♪旬の海の幸にステーキに！
多彩なお花見ご馳走にスタッフ一同大喜び♪♪♪
写真は一部です。もっともっと一杯のご馳走尽くし！

デザートも半端なく種類が多く大喜び♪♪♪
おかわりおかわり♪

なので、ほかのお客様が帰られても、
最後の最後まで食べては飲みのOFP。

とっても美味しかったんですもの！
外付け胃袋が欲しかったです。
本当、お持ち帰りしたかった～！

ホテルの最上階から望む
岡山城と桜の夜景もむちゃキレイでした！

満開にはもう少しでしたが
桜もライトアップされて
ほんのりピンクが春を告げていました。

さぁさぁ、一段と団結力も増して
やる気全開になったOFPです。

何でもお気軽にご相談くださいませ。
あなたの隣のファイナンシャルプランナーチームです。
ご利用くださいませ。

今年度もよろしくお願いします！

毎週更新スタッフブログはこちら♪

By Yamada

遺族年金③夫に先立たれたら、妻の保障は…？その２

2019-04-01

こんにちは、ヤスハラです。

さて、前回ブログでは、遺族年金についてお話しました。
今回はその続きとして、他の年金との併給調整と、給付条件についてお話します。

最近の夫婦は、共働きは当たり前、夫並みに収入を稼ぐ妻も増えていますよね。
そんな共働き夫婦が注意していただきたい、遺族厚生年金の仕組みについて見ていきましょう。

■自身の老齢厚生年金との調整

前回のブログで、夫の死後に受け取れる遺族厚生年金の額は、夫の老齢厚生年金（報酬比例部分）の
算定額の4分の3の額ということをお話しました。
ですので、例えば夫の老齢厚生年金額が120万円であれば、その4分の3の90万円が受け取れます。

ではその後、妻が65歳になり、自身の老齢厚生年金を受け取れるようになるとどうなるのでしょうか？

受け取り方は図のように3パターンあり、厚生年金に加入していた期間のある妻は、
最も金額が高いものが支給されます。
このケースだと、②が最も金額が高くなり、遺族厚生年金の額は、90万円から自身の老齢厚生年金
（例では40万円）を差し引いた額（50万円）となります。

つまり、もらえる額は40万円＋50万円＝90万円で、今までと変わらないのです・・・!!!

夫に先立たれ、年金額を増やすために働きに出るケースも考えられますよね。
がんばって働いて少しでも自分の老齢厚生年金を増やそうとしても、
トータルのもらえる額が増えるわけではないということです。
遺族厚生年金の額と、自分の老齢厚生年金の額がどれくらいになるのかということを
よく把握しておくことが必要です。

■保険料未納は要注意！！

最後に、遺族年金（基礎、厚生）の給付条件を確認しておきましょう。

現役世代で亡くなる場合、それまでに保険料の納付実績（免除含む）が対象期間の
3分の2以上あることが条件（2026年までは、直近1年間に未納月がゼロなら救済されます）です。
転職などで勤めていなかった期間が長い方や自営業の方等で、未納期間がある方は要注意です。

また、老齢年金をもらう年齢になってから亡くなった場合は、納付実績は25年以上必要です。
2017年8月より老齢年金の受給資格は25年から10年に短縮されましたが、遺族年金は対象外です。

遺族年金を受ける側の条件としては、年収要件（850万円未満）がありますが、
これはもらい始めた時点のみで判断されます。後にバリバリ働いて年収が高くなっても給付は続きます。

女性は長生きですので、夫に先立たれてからの生活も長期間になります。
遺族厚生年金がもらえるかもらえないかで給付額は大きく変わってきますので、
ご自身は公的保障がどれくらい見込めるのかを理解したうえで、それをカバーするために
どれくらいの金額が必要なのか、早いうちから計画的に考えて準備しておくことが必要です。

夫婦ともまだまだ元気だけど準備しておきたい方も、お一人になられた方も、お気軽にご相談ください。

結婚したら一緒にプランを立てよう「わが家」のお金のこと

2019-03-25

これからふたりで作っていく自分たちのお金のこと考えていますか？

お金のことは気になるけど、言葉に出して話すことは敬遠されがちな日本です。
今までは自分のお金の管理だけで良かったけれど、結婚したら夫婦ふたりでワンセットです。

ずっと一緒に夫婦ふたりで、夢と幸せの実現に向けて協力し合っていくためにも、自分たちのお金のことについて考えてみませんか。

人それぞれ価値観が違います。これからふたりで歩んでいこうとしているスタートの今、この時にお金のことについて真剣に一緒に話すことで、お金に対する価値観もより近づき、円満な家庭の第一歩が踏み出せます。絆もさらに深まること間違いなしと思います。

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１．ふたりでどんな家庭にしたいか話し合ってみましょう。

２．将来どんなことでお金が必要になってくるか考えてみましょう。

３．いつまでにどのくらい必要で、どうやって準備していくか一緒に考えてみましょう

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ふたりで協力して「我が家のお金」、「家計」をコントロールしていく基盤をつくるために、これらを、参考にしてみてください。

1.　ふたりでどんな家庭にしたいのか話し合ってみましょう。

この頃は子供を持たない共働きのご夫婦も増えてきていますが、子供のいる家族の暮らしを考えているご夫婦も多いと思います。

子供が欲しい。何人欲しい。
何歳違いがいいかな。
住まいのこと、趣味やスポーツのこと
記念日ごとのイベントや
生活スタイルに合わせた車のことなどなど

将来、夫婦ふたり、子供たちと、どんなことをしていますか？
どんなことで笑っていますか？
周りの人たちと、どんな関わりをもっていますか？
ぜひ、おふたりで将来を想像してください。

２.　将来どんなことでお金が必要になってくるか考えてみましょう。

生活していくにはお金が必要ですよね。

例えば
子供ができたら、出産費用や内祝い、お七夜、お宮参り、お食い初め、初節句、初誕生など、１年目だけでも結構な行事があります。親戚も集まってのお祝いになると費用も掛かります。

チャイルドシートやベビーカーなど、ベビー用品にもちょこちょこお金が掛かります。

出産・育児の間、専業主婦なのかすぐ復職するのか。復職はパートか正社員か。育児の仕方なども希望を出し合って、お互いを思い合って話し合いましょう。

毎日頑張っている夫婦ふたりに、たまにはリフレッシュの時間も欲しいですよね。

子供が大きくなると必要になってくる教育費も考えておかなければいけません。教育に関しての価値観も話すことで見えてきます。
教育費は特に計画を立てて準備していきましょう。

住まいも、ずっと今の所で生活できるのか、住み替えしないといけないのか。持ち家なのか、賃貸か、社宅か。新居を構えたいのか、両親と同居なのか。

転勤があるのかないのか。あるなら大体何年おきで、会社が出してくれる手当の範囲はどこまでなのかなど確認が必要です。

車も、所有なのかレンタルなのか。子供が大きくなったり、増えたりした時は大きい車も必要になってくるかもしれません。

かなり先のことだけど、
老後の生活や介護の事についても考えておいて欲しいです。

働き方や加入の仕方で老後に受け取れる年金額にも大きな差がでてきます。

３.　いつまでにどのくらい必要で、どうやって準備していくか一緒に考えてみましょう。

どんなことで、お金が必要になってくるか想像できたら、書き出してみましょう。

まずは５年くくりでもいいし、10年くくりでもいいので、ふたりで夢や希望、目標を実際に書き出しましょう。
その時に、分からないことがあれば一緒に書き出しておくといいでしょう。

書き出すことで、お互いが何歳の時にどんなことが予想されて、どのくらいお金が必要になるのかわかってきます。大きなお金が動く時期を把握しておくことができます。
すると、その時期までにいくら貯めておきたいのか、どうやって準備していくか考えていくことが出来ます。

重なって支出が増えそうなことが分かれば、支出の時期をずらすことなど検討できます。

もし、万一のことがあった時、残された家族が生活していけるように保険を活用することは有効です。しかし、何でもかんでも保険に加入すればいいのではありません。その家庭ごとに保障が必要な時期、保障額、内容が違います。

何に対しての保障を求めているのか考えて加入しましょう。

まとめ

早いうちに自分たちのお金のプランを考えておくと、暮していくうえで突然何か変化があった時でも、慌てることなく家計を見直し軌道修正し、目的達成までの道順が変わるだけにすることができます。

どうやって、自分たちの理想の将来を実現していくか、楽しみながらプランを立ててみてくださいね。
結婚してから子供が就学前までが一番の貯め時でもありますよ。

ふたりが協力し合わないと「わが家のお金」を円滑に回せません。

おじいちゃんおばあちゃんになった時にお金のことで困らない家庭が築けていることが目標です。
余談ですが最終目標は「争族にならずに相続する」です。

お互いの意見を聞いて、すり合わして、ふたりで決めていく。

共同作業、楽しんでくださいね。

これからふたりでスタートするあなたへ
心よりお祝い申し上げます。幸せな人生になりますように。

計算式入り書き込み表一括ダウンロード：日本FP協会
（Excelのキャッシュフロー表もあります）

ライフプランを立てる過程でわからないことがあれば、お気軽にご相談くださいね。

岡山ファイナンシャルプランナーズは、
保険会社、住宅メーカー、銀行・証券会社などといった企業に属さない、公平・中立な立場から総合的にアドバイスしていく独立系のファイナンヤルプランナーチームです。

by yamada(*^^*)/

お子様の自動車保険の賢い入り方

2019-03-18

こんにちは。杉本です。

だいぶ暖かい日が多くなりましたね。

さて、三月も半ばになり、高校、大学、専門学校等を卒業される時期になりましたが、ここで、就職に向けてお子様が自動車運転免許証を取りに行かれたという方も多いのではないでしょうか？

自動車保険もひとむかし前とくらべたら、保険料が高くなりましたよね。

そこで、お子様の自動車保険の賢い入り方をご紹介したいと思います。

「お子様の初めての自動車保険」

新たにご契約される場合

６等級（S）を適用し、４％の割増を適用します。

事故有係数適用期間は０年からのスタートになります。

ええっ！４％割増！！

そう思われた方もいるでしょう。さらに運転者の年齢条件は、まだお若いので、

年齢を問わず補償もしくは、

２１才以上補償となるでしょうから保険料が高額になることは確かです。

そこで、上手なお子様の自動車保険のご加入例です。

『親御さんの自動車保険等級をお子様に継承する』

親御さんの自動車保険の等級はお子様に継承できます。

例えば）

お父さん（４８歳）の等級を継承する　　⇒　　　　　　お子様（１８歳）

　　　２０等級　　　　　　　　　　　⇒　　　初めての自動車保険で２０等級

これで、お子様は、６等級の４％割増ではなく、２０等級（事故無６３％割引・事故有４４％割引）で自動車保険のご加入ができます。

お父さんはというと、セカンドカー割引という７等級(Ｓ)３４％割引、事故有係数適用期間０年を適用することができます。

※ただし、セカンドカー割引には、適用条件があります。

・既にある自動車保険が１１等級以上あること

・１台目と２台目以上のご契約の自動車がいずれも自家用８車種であること

・２台目以降のご契約の記名被保険者やご契約のお車の所有者が個人であり、次のいずれかに該当すること

記名被保険者	ご契約のお車の所有者
１台目のご契約の記名被保険者	１台目のご契約のお車の所有者
１台目のご契約の記名被保険者の配偶者	１台目のご契約の記名被保険者
１台目のご契約の　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　記名被保険者またはその配偶者の同居の親族	１台目のご契約の記名被保険者の配偶者
	１台目のご契約の　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　記名被保険者またはその配偶者の同居の親族

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　※詳細は、またお気軽に聴いてくださいね。

上記条件を満たすことで、お父さんやお母さんが既にご加入の自動車保険の等級が１１等級以上あれば、等級継承せずに、お子様の自動車保険を７等級（Ｓ）で３４％割引を適用することももちろん可能です。親御さんの自動車の等級を継承した方が保険料が安くなるか？、セカンドカー割引を適用した方が保険料が安くなるか？比較してみるといいですね！

お子様のお車は、新車？中古？

『お子様のお車の車両保険』

よく聞きますが、若い学生さんや社会人の方で、自動車事故をして、車が全損・・・

もう乗れなくなって廃車・・・けど車両保険入ってなかったんです・・・

ローンはあと何年も残ってて・・・というケース。

毎年、１，２件は聞きます。買うときは、自動車のローンの支払いができるかな？ということしか考えずに購入される方が多いと思いますが、自動車を買って自動車に乗るということは、自動車保険に加入するという事です。

ローンがあるということは、車両保険が必要ではないでしょうか？

購入される前に、自動車保険の月々の支払いがいくらになるか？まではなかなか考えられないと思いますが、新車はもちろん、高額になる自動車は、車両保険をつけてもローンとあわせて支払っていけれるか検討してみることが大事です。

高いですよ～

無保険車の方も多くなってきておりますので、自分の車は自分で守るということもあります。