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夏季休業のお知らせ

2025-07-10

いつもありがとうございます！
８月１３～１５は弊社夏季休業とさせて頂きます。
ご不便をおかけしますが、宜しくお願い致します。
尚、お問い合わせについては休業明けに順次対応させて頂きます。
皆様におかれましても素敵な夏をお過ごしください

投資スタートセミナー

2025-07-08

資産運用を始めたいけれど、投資のことが全くわからない。

知識がなくても、一から始めたい！

そんなご要望にお応えするのが、このセミナーです。

学んだあとは、一歩踏み出せなかった不安が解消します。

今さら聞けないあんなことや、こんなこと、なんでも聞いてみてくださいね！

皆さまのご参加をお待ちしております。

【毎週火曜日開催！18時30分から】

【１回で完結のセミナーです（所要時間：１時間）。都合の良いお日にちでお申し込みください。】

【参加費：２０００円】

※PayPay支払いも可能

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ライフプランを作成する際には

2025-07-07

将来の安心のために。ライフプランを立てるという選択

「お金が足りるのか」「老後は大丈夫か」——多くの人が感じるこのような漠然とした不安。その正体は、「よく分からない」という不透明さにあることが少なくありません。
しかし、将来の見通しを数字で“見える化”することで、不安はぐっと小さくなります。そこで力を発揮するのが「ライフプラン」です。

今回は、ライフイベントにかかる費用の目安や、ライフプランを立てる際のステップについて、わかりやすく解説していきます。

1. ライフプランニングとは？

ライフプランニングとは、将来の夢や希望を描きながら、その実現に必要な資金や準備を具体的に考えるプロセスです。
「なんとなく不安…」という気持ちを、「月3万円の積立でOK！」といった“行動できる目標”に変えるのが、ライフプランニングの大きなメリットです。

目標がはっきりしていない状態での貯蓄は長続きしません。でも、「5年後にマイホームを買いたい。そのために月10万円貯めよう」というような明確な目標があれば、日々の行動も変わってきます。

また、自分や家族の資産状況・収支バランスを正しく把握することは、将来の備えを考えるうえで不可欠です。
「収入を増やす」「支出を見直す」「資産運用を始める」など、さまざまな視点から理想の暮らしを実現するための方法を検討していきましょう。

2. 人生にかかるお金の目安は？

ライフプランを考えるうえで欠かせないのが、ライフイベントにかかる費用の把握です。
日本FP協会のデータによれば、代表的なライフイベントとその費用の目安は以下の通りです：

就職活動：約8万円
結婚：約327万円
出産：約48万円
教育費（トータル）：約1097万円
住宅購入費：約3719万円
老後の生活費：月約27万円
介護費用：月約18万円

もちろん、これらすべてが誰にでも当てはまるわけではありません。
しかし、「老後資金」などのように、ほぼ全員に関わってくる費用もあります。

「どんな人生を送りたいか」「どこに住みたいか」「何歳まで働きたいか」など、自分自身の人生設計に合わせて、必要な資金をしっかり考えておきましょう。

日本FP協会

3. ライフプランを立てるための5つのステップ

ライフプラン作成は、段階的に進めれば誰にでもできます。以下の5つのステップに沿って考えてみましょう。

【ステップ1】自分の価値観や夢を言語化する

まずは「何を大切にしたいか」「どんな未来を望んでいるか」を明確にしましょう。
「安定重視」「好きな仕事を貫きたい」「子どもとの時間を大切にしたい」など、あなたの“軸”を探ることから始めます。

【ステップ2】人生のイベントを時系列で洗い出す

結婚や出産、子どもの進学、住宅購入、親の介護など、起こりうる出来事を年齢順に整理しましょう。
これにより、「いつ・どんな費用が必要になるか」が見えてきます。

【ステップ3】現在の家計状況を把握する

資産の内訳、毎月の収支、年間の貯蓄額など、現時点での家計状況を整理します。
現実をしっかり把握することで、改善の糸口も見つかります。

【ステップ4】課題を洗い出して対策を考える

現状の把握をもとに、「無駄な支出が多い」「貯金が思ったより少ない」などの課題を整理し、具体的な対策を検討しましょう。
たとえば、家計簿で支出の見直しを行ったり、副業で収入を増やすなど、実行可能な改善策を立てていきます。

【ステップ5】実行し、定期的に見直す

ライフプランは一度立てて終わりではありません。
結婚・出産・転職などライフステージの変化に応じて、プランの見直しが必要です。2～3年に1度は見直しを行いましょう。

4. まとめ

「こんな暮らしがしたい」という理想の生活を実現するためには、行き当たりばったりではなく、しっかりとした計画が必要です。
未来を“見える化”するライフプランは、その第一歩になります。

ただし、数値の設定や長期的な資金計画は、個人で行うには難しい面もあります。
もしご自身での作成に不安があるようでしたら、ぜひお気軽にご相談ください。
当社では、あなたに合ったライフプランの作成を全力でサポートいたします。

米ドルは強いか！

2025-07-01

こんにちは濱尾です、暑い日が続きますね。皆様お元気でしょうか？

きょうは米ドルについて書いてみたいと思います。

米ドル通貨の現在地：揺るぎない基軸通貨の魅力とリスク、そして今後の展望

CFPとして皆様の資産形成をサポートする中で、常に国際情勢とそれに伴う為替の動向には注目しています。その中でも、世界の金融市場の「王様」とも言える米ドルは、その動向が様々な資産に影響を与えるため、その魅力とリスクを理解することは不可欠です。

今回は、現在の米ドルの世界シェアから有事の米ドル買い、そしてユーロ、円、元といった主要通貨との比較、さらに今後の経済情勢を踏まえた米ドル通貨の魅力とリスクについて深掘りしていきたいと思います。

1. 米ドル通貨の世界シェア：揺るぎない地位の裏付け

世界の基軸通貨として君臨する米ドルのシェアは、様々な指標で確認することができます。

外貨準備高に占める米ドルの割合：
- 国際通貨基金（IMF）のデータ（COFER：Currency Composition of Official Foreign Exchange Reserves）によると、2024年第4四半期時点（直近のデータに更新）で、世界の準備資産に占める米ドルの割合は、およそ58%〜60%前後で推移しています。これは、ユーロ、円、ポンド、人民元など他の主要通貨を大きく引き離す圧倒的なシェアです。
国際貿易決済に占める米ドルの割合：
- 国際銀行間通信協会（SWIFT）のデータなどによると、国際貿易決済においても米ドルの使用割合は依然として非常に高く、およそ40%〜50%前後とされています。原油などの国際商品取引の多くは米ドル建てで行われています。
国際金融取引に占める米ドルの割合：
- 外国為替市場における取引量も圧倒的です。国際決済銀行（BIS）の「世界の外国為替・デリバティブ市場に関するサーベイ」（Triennial Central Bank Survey of Foreign Exchange and Over-the-counter (OTC) Derivatives Markets Activity）によると、2022年のデータでは、取引の一方の通貨が米ドルであるペアの割合は、全体の取引量の**約88%**に達しています。

これらの数値が示すように、米ドルは依然として世界の金融システムの中心であり、その地位は揺るぎないものとなっています。

2. 「有事の米ドル買い」：安全資産としての信頼性

経済や地政学的な不確実性が高まる「有事」の際には、投資家が米ドルを買い求める傾向が顕著に見られます。これは、米ドルが「安全資産」と認識されているためです。その背景には、以下の要因が挙げられます。

世界最大の経済大国： 米国は世界最大のGDPを誇り、その経済規模と多様性は、他のどの国よりも安定しているという信頼感を与えます。
強固な法治国家： 政治的、経済的な安定性が高く、財産権が保護されているという安心感があります。
流動性の高さ： 世界中の金融市場で24時間取引されており、どのような状況下でも売買しやすい流動性の高さも魅力です。
ドル建て資産の豊富さ： 米国債など、安全性の高いドル建て資産が豊富に存在し、非常時にはこれらの資産への資金流入が活発になります。

3. 主要通貨のシェアと比較：ユーロ、円、元

米ドル以外の主要通貨も、それぞれの役割を果たしています。

ユーロ（EUR）：
- 外貨準備高におけるシェアは、米ドルに次ぐ約20%前後です。欧州連合（EU）という巨大な経済圏を背景に、国際貿易や金融取引でも重要な役割を担っています。
日本円（JPY）：
- 外貨準備高におけるシェアは、およそ5%前後です。低金利通貨として、キャリートレードの対象となることも多いですが、アジア地域における影響力は依然として大きいです。
中国人民元（CNY）：
- 外貨準備高におけるシェアは、およそ3%前後と、まだ米ドルやユーロには及びません。中国経済の成長と共に、国際的な存在感を高めていますが、資本規制などにより自由な兌換性に課題を残しています。しかし、中国が国際的な金融・貿易での存在感を高めるにつれて、人民元の重要性は徐々に増していくと考えられます。

4. 今後の経済情勢を踏まえた米ドル通貨の魅力とリスク

今後の経済情勢を考慮すると、米ドル通貨には引き続き魅力とリスクが存在します。

魅力：

継続的な世界経済の成長： 米国経済が堅調に推移する限り、米ドルへの需要は継続するでしょう。特に、AIや半導体といった先端技術分野における米国の優位性は、今後の経済成長を牽引する可能性があります。
金融引き締め局面での金利魅力： 米国連邦準備制度理事会（FRB）の金融政策が利上げ局面にある場合、相対的に高い金利はドル建て資産への投資を魅力的なものにします。
地政学リスクの高まり： 世界各地で地政学的な緊張が高まる中、「有事の米ドル買い」の傾向は継続すると考えられます。
デジタルドルの可能性： 将来的にデジタルドル（CBDC）が発行された場合、その国際的な普及が米ドルの基軸通貨としての地位をさらに盤石にする可能性も秘めています。

リスク：

米国の財政赤字と債務問題： 巨額の財政赤字と累積債務は、長期的に米ドルの信認を揺るがす可能性があります。
他国通貨の台頭： 中国人民元の国際化の進展や、BRICS諸国による脱ドル化の動きなど、将来的には米ドルの独占的な地位が揺らぐ可能性も否定できません。
インフレと金融政策の不確実性： 高インフレが持続し、FRBが予期せぬ金融引き締めを行う場合、景気後退リスクが高まり、ドル安につながる可能性があります。
政治的分断と政策の不安定性： 米国内の政治的分断が深まることで、政策決定の遅延や不安定化が起こり、市場の信頼を損ねる可能性があります。
地政学リスクの裏目： 「有事の米ドル買い」は一方的な資金流入を招く一方で、有事が長期化・深刻化する場合には、米国自身の経済への影響が懸念され、リスクとして認識される可能性もあります。

まとめ：賢明な資産配分のために

米ドルは依然として世界の基軸通貨としての地位を確立しており、その魅力は計り知れません。しかし、一方で長期的な視点で見ると、米国の財政状況や他国通貨の台頭、地政学リスクなど、無視できないリスクも存在します。

CFPとしては、これらの魅力を享受しつつも、リスクを理解した上で、ポートフォリオにおける米ドル資産の配分を慎重に検討することが重要であると考えます。いずれにしても資産分散投資を心がけることが、不確実性の高い時代において賢明な資産形成への道となるでしょう。

皆様のご参加になれば幸いです。

By：濱尾

弊社では資産運用に関してのNISAやiDeCoの制度説明など基本的なことの相談も受付ていますので

遠慮なく問い合わせください。

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潜在ニーズを引き出すライフプランセミナー

2025-06-23

こんにちは、加藤寿典です。

新しく始めるセミナーをご紹介します。

〇通常のライフプラン

弊社では有料でのライフプラン作成を行っています。通常、ライフプラン作成は収入や支出、年金、住宅ローン、保険等様々なデータから将来のお金を可視化し、安心に繋げるために行います。

可視化する中で、お金を増やすための運用や万が一に備えての保険、相続対策なども相談します。そうすることで、自分や家族、従業員等の生活が安定し安心に繋がります。

中には、将来やりたいことや夢に向けてのお金の相談をすることもあります。しかし、そこまで相談するケースは少ないのが現状です。

〇潜在ニーズを引き出すライフプラン

その理由として、やりたいことがあっても人には話さないという方もいらっしゃると思いますが、そもそもやりたいことがわからないという人が多いのではないでしょうか。私自身もやりたいことはずっとわかりませんでした。育児休業中に様々なことに取り組み、学ぶ中でやりたいことが見つかりました。そのやりたいことを見つける方法をセミナーでお伝えします。

セミナー名は、タイトルの通り「潜在ニーズを引き出すライフプランセミナー」です。

まだ自分では氣付いていない潜在ニーズを引き出す方法や実現するための方法もお伝えします。私としては、聞くだけでも価値がある内容だと思っています。人生を開けるかもしれないセミナーに参加してみませんか。

日時：水曜日18:00-19:30／金曜日10:00-11:30（予定）（希望がある場合は別途相談）
場所：岡山ファイナンシャルプランナーズ　セミナールーム（Web参加相談可、出張対応要相談）
費用：税込3,000円（新講座開講お試し価格）

申込は下記よりお願い致します

セミナー・イベント申込フォーム

相続をテーマにした公民館講座を開催いたしました！

2025-06-16

先日、６月６日に大元公民館さんで「生き生きシルバーライフ」の第１回目として、”カードを通じて楽しく学ぶ相続対策”という講座を開催いたしました。座学でのセミナー等が多い中で、シニア世代の方にも楽しく相続の対策について学んでいただきたいと思い、円満な相続や修活が出来るように、「カードゲーム」を作成し、講座を開催しています！

２年前からカードゲームを取り入れての講座をカルチャークラブで始めていますが、公民館での開催は今回が初めてでした。公民館さんでの開催は、参加人数が多数になるため、より一層大人数の方に気軽に楽しんでいただけるように、全く新しい内容に変更しました。こちらの講座は、私、杉本のオリジナル講座でカードゲームもオリジナルです。公民館講座では、ババ抜きのようにカードを時計回りに相手から一枚引き、同じカードが２枚そろったら、机のうえの同じ”対策カード”の絵柄のところへ置いていき、どんな対策があるのか？を知ることが出来ます。

最初はジャンケンぽん！をして、二回通りカードゲームを楽しみました。その時のみなさんの楽しそうな様子に私たちスタッフもうれしく思います。久しぶりのトランプ遊びのようなカードゲームの体験を喜んでいただき、対策カードでの振返りで、それぞれのカードのご説明「こんな役割があります」とか「こういうところを気を付けましょう」などお話ししました。

みなさん真剣に耳を傾けてくださったり、うなずいてくださったり、ご質問もあったりと、とても前向きで、「相続」について関心が高いのだなと感じました。

関心があるのだけれど、誰に相談するのが一番いいのか？わからない！そういった課題がまだ高いのだとつくづく感じています。私たちも引き続き”円満相続と修活（終活）”についてもっと多くのかたに知っていただけるようにこの活動を続けてまいります。私たちといっしょに円満な相続になるように、今後も生き生きと生きられるように、いっしょにがんばってまいりましょう。応援しております！

杉本でした(^^)/　ご相談はこちらから　↓↓