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米ドルは強いか！

こんにちは濱尾です、暑い日が続きますね。皆様お元気でしょうか？

きょうは米ドルについて書いてみたいと思います。

米ドル通貨の現在地：揺るぎない基軸通貨の魅力とリスク、そして今後の展望

CFPとして皆様の資産形成をサポートする中で、常に国際情勢とそれに伴う為替の動向には注目しています。その中でも、世界の金融市場の「王様」とも言える米ドルは、その動向が様々な資産に影響を与えるため、その魅力とリスクを理解することは不可欠です。

今回は、現在の米ドルの世界シェアから有事の米ドル買い、そしてユーロ、円、元といった主要通貨との比較、さらに今後の経済情勢を踏まえた米ドル通貨の魅力とリスクについて深掘りしていきたいと思います。

1. 米ドル通貨の世界シェア：揺るぎない地位の裏付け

世界の基軸通貨として君臨する米ドルのシェアは、様々な指標で確認することができます。

• 外貨準備高に占める米ドルの割合：
  • 国際通貨基金（IMF）のデータ（COFER：Currency Composition of Official Foreign Exchange Reserves）によると、2024年第4四半期時点（直近のデータに更新）で、世界の準備資産に占める米ドルの割合は、およそ58%〜60%前後で推移しています。これは、ユーロ、円、ポンド、人民元など他の主要通貨を大きく引き離す圧倒的なシェアです。
• 国際貿易決済に占める米ドルの割合：
  • 国際銀行間通信協会（SWIFT）のデータなどによると、国際貿易決済においても米ドルの使用割合は依然として非常に高く、およそ40%〜50%前後とされています。原油などの国際商品取引の多くは米ドル建てで行われています。
• 国際金融取引に占める米ドルの割合：
  • 外国為替市場における取引量も圧倒的です。国際決済銀行（BIS）の「世界の外国為替・デリバティブ市場に関するサーベイ」（Triennial Central Bank Survey of Foreign Exchange and Over-the-counter (OTC) Derivatives Markets Activity）によると、2022年のデータでは、取引の一方の通貨が米ドルであるペアの割合は、全体の取引量の**約88%**に達しています。

これらの数値が示すように、米ドルは依然として世界の金融システムの中心であり、その地位は揺るぎないものとなっています。

2. 「有事の米ドル買い」：安全資産としての信頼性

経済や地政学的な不確実性が高まる「有事」の際には、投資家が米ドルを買い求める傾向が顕著に見られます。これは、米ドルが「安全資産」と認識されているためです。その背景には、以下の要因が挙げられます。

• 世界最大の経済大国： 米国は世界最大のGDPを誇り、その経済規模と多様性は、他のどの国よりも安定しているという信頼感を与えます。
• 強固な法治国家： 政治的、経済的な安定性が高く、財産権が保護されているという安心感があります。
• 流動性の高さ： 世界中の金融市場で24時間取引されており、どのような状況下でも売買しやすい流動性の高さも魅力です。
• ドル建て資産の豊富さ： 米国債など、安全性の高いドル建て資産が豊富に存在し、非常時にはこれらの資産への資金流入が活発になります。

3. 主要通貨のシェアと比較：ユーロ、円、元

米ドル以外の主要通貨も、それぞれの役割を果たしています。

• ユーロ（EUR）：
  • 外貨準備高におけるシェアは、米ドルに次ぐ約20%前後です。欧州連合（EU）という巨大な経済圏を背景に、国際貿易や金融取引でも重要な役割を担っています。
• 日本円（JPY）：
  • 外貨準備高におけるシェアは、およそ5%前後です。低金利通貨として、キャリートレードの対象となることも多いですが、アジア地域における影響力は依然として大きいです。
• 中国人民元（CNY）：
  • 外貨準備高におけるシェアは、およそ3%前後と、まだ米ドルやユーロには及びません。中国経済の成長と共に、国際的な存在感を高めていますが、資本規制などにより自由な兌換性に課題を残しています。しかし、中国が国際的な金融・貿易での存在感を高めるにつれて、人民元の重要性は徐々に増していくと考えられます。

4. 今後の経済情勢を踏まえた米ドル通貨の魅力とリスク

今後の経済情勢を考慮すると、米ドル通貨には引き続き魅力とリスクが存在します。

魅力：

• 継続的な世界経済の成長： 米国経済が堅調に推移する限り、米ドルへの需要は継続するでしょう。特に、AIや半導体といった先端技術分野における米国の優位性は、今後の経済成長を牽引する可能性があります。
• 金融引き締め局面での金利魅力： 米国連邦準備制度理事会（FRB）の金融政策が利上げ局面にある場合、相対的に高い金利はドル建て資産への投資を魅力的なものにします。
• 地政学リスクの高まり： 世界各地で地政学的な緊張が高まる中、「有事の米ドル買い」の傾向は継続すると考えられます。
• デジタルドルの可能性： 将来的にデジタルドル（CBDC）が発行された場合、その国際的な普及が米ドルの基軸通貨としての地位をさらに盤石にする可能性も秘めています。

リスク：

• 米国の財政赤字と債務問題： 巨額の財政赤字と累積債務は、長期的に米ドルの信認を揺るがす可能性があります。
• 他国通貨の台頭： 中国人民元の国際化の進展や、BRICS諸国による脱ドル化の動きなど、将来的には米ドルの独占的な地位が揺らぐ可能性も否定できません。
• インフレと金融政策の不確実性： 高インフレが持続し、FRBが予期せぬ金融引き締めを行う場合、景気後退リスクが高まり、ドル安につながる可能性があります。
• 政治的分断と政策の不安定性： 米国内の政治的分断が深まることで、政策決定の遅延や不安定化が起こり、市場の信頼を損ねる可能性があります。
• 地政学リスクの裏目： 「有事の米ドル買い」は一方的な資金流入を招く一方で、有事が長期化・深刻化する場合には、米国自身の経済への影響が懸念され、リスクとして認識される可能性もあります。

まとめ：賢明な資産配分のために

米ドルは依然として世界の基軸通貨としての地位を確立しており、その魅力は計り知れません。しかし、一方で長期的な視点で見ると、米国の財政状況や他国通貨の台頭、地政学リスクなど、無視できないリスクも存在します。

CFPとしては、これらの魅力を享受しつつも、リスクを理解した上で、ポートフォリオにおける米ドル資産の配分を慎重に検討することが重要であると考えます。いずれにしても資産分散投資を心がけることが、不確実性の高い時代において賢明な資産形成への道となるでしょう。

皆様のご参加になれば幸いです。

By：濱尾

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相続ドック部門長の末藤です。

梅雨どきでジメジメする日々が続きますが、紫陽花を見に行ったり、美味しいご飯を食べたりと、気分転換ができるといいですね！

　

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さらに、実はＲＳＫ山陽放送さまのラジオにも出演させていただいております。

岡山で長年、音楽を通じた福祉活動に携わってこられたボイスクリエーター松原徹さんとタイアップして、岡山のエリアのヒトやモノを発掘していくという企画の番組です！

この４月から番組がリニューアルして、株式会社重藤組さまや株式会社サンベルコさまとともにエリア起こしをすべく、面白い情報を発信しようと頑張っています。

毎月第４金曜日の午前９時０５分から放送の『松原徹の音楽の砦』

みなさまもＲＳＫラジオで是非お聴きください！

　

※　次回放送は６月２７日です。

※　７月の放送は第３金曜日（７月１８日）となります。

終活・生前整理対策講座報告

いつもありがとうございます！
先日、岡山済生会カルチャーさんで、終活＆生前整理一日集中講座を開催致しました！

岡山市ＳＤＧｓファシリテーターの藤原真由美さんとのコラボでしたが、受講の皆さん全員から大満足の感想を頂きました！
誰しも必ず訪れる人生の卒業・・
それまでに、どれだけの事を遺し、伝え、自分らしく過ごすかという視点と相続が争族にならない為の秘訣を短い時間ではありましたが、時間の限りご案内できました。

またどこかで、開催できたら良いなと思ってます。

ファイナンシャルプランナーであり、終活カウンセラーの中西でした！

マネージメント研修開催のご案内！

お世話になっております。
あの孫正義も愛用した！経営者育成のための「マネジメントゲーム（MG）」研修を開催いたします。

孫正義プレジデントオンライン記事

【マネージメント（ＭＧ）研修とは？】
この研修は、40年以上の歴史を持ち、100万人以上が受講した実績がありソニーが開発したこのプログラムは、実際の経営体験をゲーム形式で学ぶことができるユニークな内容です。

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• 場所: [株式会社　岡山ファイナンシャルプランナーズセミナールーム]
• 参加費: [税込　22000円]
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参加方法

参加をご希望の方は、ＱＲコードからお申込み又は以下のリンクからお申し込みください。
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この機会に、経営の基礎を楽しく学び、実践的なスキルを身につけるチャンスをお見逃しなく！
皆様のご参加を心よりお待ちしております。

何かご不明点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。

物価上昇！どうする？

こんにちは、濱尾です。

今回は、物価上昇、インフレについて触れてみたいと思います。

メディアでは毎日のように、コメ価格高騰により備蓄米放出のことが報じられています。

その効果により６月からコメ価格も少しは安くなるのでしょうか？

ここ数年、食料品を始め様々なモノの価格が上昇し我々消費者に大きな影響が及んで来ています。

そこでどれくらい上がっているのかを探ってみたいと思い、調べてみました。

分かりやすいグラフがあったので下記を見てください、こちらは総務省のHPに掲載されいるデータです。

2012年からずっと上昇していることが分かります。

2020年を100として2025年3月には食料全体で124.2と24％（５年間平均で約4.8％）も上昇しています。

特に2022年からの上昇率が凄いですね、これはウクライナ進行があった年からですね。

原油を始め、小麦が大幅に上昇したことが全体に大きく影響していった言うところでしょうか？

また、下記グラフは主要国の上昇率を示すものです。

物価上昇は、わが国日本のみならず、世界全体で上昇してきていることが分かります。

これでみると、まだ我が国日本は良い方で、EU全体ではもっと高くなっていることが分かりますね。

この流れはしばらくは続くことでしょう。

こういう状況の中で我々消費者がすべきことは色々あるかと思います。

FP的にはやはりお金周りのことになりますが

資産運用する必要がある時代が来ていると言えるかと思います。

銀行等の預金金利はだいたい年０．２％です。

物価はここ５年平均で４．８％で上昇しています。

ようは物価の上昇に預金金利が追い付いていないわけです。

と言うことは、預金だけで資産を持っておくと実質資産は目減りしていき

貧しい生活を余儀なくされるようにわる訳ですね。

ですから、４．８％の物価上昇と同じもしくはそれ以上の資産を運用していきながら

生活をしていかないといけなくわるわけですね。

それを実現するために、税制優遇のあるNISAやiDeCoの活用はとても意味のある資産運用の手段だと思います。

皆さんはNISA等を使った資産運用はされてますでしょうか？

弊社では資産運用に関してのNISAやiDeCoの制度説明など基本的なことの相談も受付ていますので

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ＦＰ無料相談会・修活無料体験会を開催します！

岡山県立図書館２階多目的ホールにて、６月２２日(日)に無料相談会を行います。

当日は午前９時１０分から午前中いっぱい開場しておりますので、どしどしご参加ください！

お問い合わせ・お申込みは、お電話、メール、問合せフォームにてお願いします。

　

電話：０８６－２３８－４１８９

メール：okayama-fp@view.ocn.ne.jp

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【争続の回避方法】

ライフプラン講座を開催いたしました！

先日４月２３日に、企業型確定拠出年金を導入いただいている企業様で、ライフプラン講座を開催させていただきました。まだ、緊張気味な若い新入社員の４名を交え、その他の先輩方にもご参加いただきました。

【ライフプラン作成の意義】

1. 現状の収支の把握
2. 希望する生活（住宅・教育・生き方）を思うままに載せたときのキャッシュフローが30年後、40年後と年齢と収入、支出の変動していく中、マイナスにならないか？などを確認をする
3. 改善点を確認し、改善箇所に優先順位をつけ、ライフプランで改善していく
4. 実際に、保険見直し、金融商品等の選択見直しや運用改善等、直ぐに実行できるところはする

　他には、働き方の目安や、将来の暮らしの変化（住み替え）などもプラン内で試すことも出来、そちらも含めたキャッシュフローも確認出来るので、ライフプランを作成することはさまざまな生活スタイルでの安心に繋がるものになります。

この度の、ライフプラン講座では、モデルファミリーで実際にライフプランを作成し、そちらのキャッシュフローを確認して、改善点を３つ（保険見直し、ＮＩＳＡ運用、確定拠出年金増額）修正しました。その結果、見事に将来のキャッシュフローが改善することをご確認いただけたと思います。

このように、ライフプランを作成するというのは、改善実行までが含まれております。決して、一回数時間で作成するものではございません。

　まだ、たくさんの方が作成されたことがないと思いますので、作成する際には、ぜひ私、杉本へご依頼ください。お待ちしております。

杉本でした(^^)/

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