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新年度を迎えるにあたって・・

2026-03-23

3月。日本中がそわそわする月です。
花粉・異動・確定申告・年度末。
そして家計も、なぜか一緒にバタバタしがちです。

今年の年度末は、例年以上に「お金の空気」が変わっています。
物価は完全に元には戻らず、金利はゆっくり上昇、制度も細かく変化。
大きな事件がなくても、じわじわ効いてくるのが2026年の特徴です。

だからこそ、年度末は家計の棚卸しの絶好のタイミング。
難しいことは不要。
今日は「今やっておくと差がつく3つ」だけ押さえましょう。

① 金利上昇時代、住宅ローンの放置は危険

2024年から続く金利上昇の流れ。
2026年も「急上昇」ではないものの、確実に地面は傾いています。

変動金利の人
→ まだ大丈夫と思っている人が多い
→ でも5年後の返済額は確実に上がる

ここでやるべきは
「借り換え」ではなく
返済計画の再計算です。

・金利が1％上がったらどうなるか
・教育費ピークと重なるか
・繰上返済余力はあるか

この3つを確認するだけで、
将来の不安はかなり減ります。

住宅ローンは怖い存在ではありません。
放置しているローンが怖いのです。

② 新NISA2年目、ここで差が開く

2024年に始まった新NISA。
2026年は「2年目の現実」が見えてくる年です。

・最初だけやって止まっている
・投資額が増えていない
・積立設定がそのまま

これ、かなり多いです。

NISAは始めた人が勝つ制度ではありません。
続けた人が勝つ制度です。

年度末のチェックポイント
・積立額を1,000円でも増やす
・ボーナス月設定を見直す
・資産配分を確認

特に2026年は金利上昇で
「預金 vs 投資」議論が再燃しています。

ですが結論はシンプル。
短期は預金
長期は投資
これが一番バランスが良い。

極端な行動だけは避けましょう。
オール現金も、オール投資も、
だいたい途中で疲れます。

③ 保険の見直し、今が一番ラク

4月は生活が変わる月。
つまり3月が見直し月です。

・子ども進学
・転職
・役職変更
・住宅購入

このどれかがあるなら、
保険は必ず見直し対象。

特に最近多いのが
「入ったまま10年」の保険。

保険は
入るときより
使う前の見直しが重要です。

確認するのは3つだけ。

  1. 保障額は今の生活に合っているか
  2. 貯蓄型が多すぎないか
  3. 医療保険が過剰になっていないか

保険は安心のためのもの。
でも過剰な安心は、
家計を静かに圧迫します。

④ 2026年のキーワードは「じわじわ」

今年の家計環境は
派手な変化は少ない。
でも確実に変わる。

・金利じわ上げ
・物価じわ高
・制度じわ改正

派手なニュースより、
静かな変化が効く年です。

だからこそ必要なのは
大きな決断ではなく
小さな修正。

・積立を少し増やす
・固定費を少し削る
・資産配分を少し整える

これだけで、
5年後の差はかなり出ます。

⑤ 年度末は「反省」ではなく「作戦会議」

3月になると
「今年も貯まらなかった」
と反省する人が多い。

でも家計は反省しても
1円も増えません。

必要なのは
作戦会議です。

・固定費は適正か
・教育費ピークはいつか
・老後資金は何歳から使うか

この3つを考えるだけで、
家計は一気に現実的になります。

完璧な計画は不要。
方向性だけ決めれば十分。

行動につなげる一言

年度末は
財布の大掃除の日。

使わないサブスクを解約し、
放置した保険を見直し、
積立額を少しだけ上げる。

派手な節約はいりません。
小さな修正が一番効きます。

4月から頑張ろう、は毎年負けます。
3月に動いた人が勝ちます。

さあ、今年の作戦会議。
コーヒー1杯の時間でいいので、
家計と向き合ってみましょう。

未来の自分が
「ナイス判断」と言ってくれます。

”さくらで修活”最終回は「人生会議」について学びました！

2026-03-03

みなさんは、「人生会議」をご存じでしょうか？

　「人生会議」（ACP：アドバンス・ケア・プランニング）とは、もしものときのために、あなたが望む医療やケアについて前もって考え、家族等や医療・ケアチームと繰り返し話し合い、共有する取組のことです。厚生労働省では、「人生会議」の普及・啓発を進めてます。（厚生労働省ホームページより）

厚生労働省ホームページの動画の中で、「人生会議」とは、普段から、本人の”好きなこと、大切なこと”を話し合っておくこと。それを、”周りの大事な人が知っておいておくことが非常に大事”なんだ。と思います。そして、”繰り返し話しをすること”が大事だということがうかがえます。みなさまもお手すきの時に動画をご視聴してみてください。三名の方のお話しから、終末期を迎えた時に「大切にしたい想い」「どうしたいか？」などが大切なことがより理解できるかと思います。

私の父も昨年亡くなりましたが、”最後の迎え方”は、本当にあれでよかったのか？と悔やまれることもあります。普段から、周りの大事な人の関わりを大事にしておくことが一番ですが、日々の生活で時間が取れないなどがあるのでどうしても悔やまれることが多くなるのだと思います。

そうならないように、心掛けて会話するしかないと思います。

　私も、終活や円満相続をテーマにした講座をしておよそ３年ほどになりますが、まだまだみなさまにお伝えしきれておりませんので、今後もがんばってお伝えしていきます。

　そのひとつの方法として、「エンディングノート」の作成をすすめておりますが、みなさま「購入して書くのだけれど、そのまま書ききることなくご自宅にある。」というお話をよく耳にします。ですので、はあもにい倉敷さんの方で、『３回で完成！やさしく書ききるエンディングノート講座』を開講します！

日程：１回目　4月１６日（木）、２回目　４月３０日（木）、３回目　５月１４日（木）10:00～12:00になります。ぜひお越しくださいませ。

杉本でした(^^)/

【もう全部手書きしなくていい！？】自筆証書遺言の「財産リスト」を賢く作る3つの鉄則

2026-02-24

皆様、こんにちは！ファイナンシャルプランナー・行政書士の末藤です。

「遺言書を自分で書きたいけれど、持っている土地や銀行口座をすべて手書きするのは大変そう……」と、作成をためらっていませんか？

実は、法律の改正によって「財産目録（財産のリスト）」の部分については、手書きしなくても良くなっています！

今回は、手間を減らしつつ、法的に間違いのない「財産目録」を作るためのポイントをやさしく解説します。

1. 「手書き以外」もOKなんです！　～便利な作成方法～

以前は遺言書のすべてを自分で書く必要がありましたが、現在は財産リストに限って、以下のような方法が認められています。

これらを活用すれば、書き間違いの心配も減り、大幅に時間を短縮できます。

2. 絶対に忘れてはいけない「全ページへの署名・押印」

ここが一番の注意点です！

手書きしなくて良い代わりに、「すべての用紙」に自分の名前を書き、ハンコを押さなければなりません。

このルールを一つでも忘れてしまうと、遺言書全体の効力が失われてしまう恐れがあるため、作成後は必ずすべてのページをチェックしましょう。

3. 「誰が見てもわかる」正確な記載を

財産リストの役割は、残された家族が「どこに何があるか」を迷わず見つけられるようにすることです。

正確なリストがあれば、相続の手続きがスムーズに進み、家族の負担を大きく減らすことができます。

【重要】後から内容を変えたくなった時は？

「新しい通帳を作ったから、リストの紙だけ差し替えよう」というのはルール違反です。 一度完成した目録を訂正するには、法律で決まった厳しい手順（訂正箇所に印を押し、署名するなど）が必要です。もし内容を大きく変更したい場合は、面倒でも新しく作り直す方が安全です。

また、パソコンで作ったリストの余白に、遺言の本文（誰に何を継がせるかという内容）を書き込むのもNGです。本文は必ず別の紙に、すべて手書きで用意してください。

まとめ：賢くツールを使って「安心」を残しましょう

財産リストのルールが緩和されたことで、遺言書作成のハードルはぐっと下がりました。

通帳のコピーやパソコンを上手に使って、あなたの想いを形にしてみませんか？

「自分の書き方で大丈夫かな？」と不安になったときは、いつでもお気軽にご相談くださいね！

2〜3月の「統計ラッシュ」って何？

2026-02-16

〜ニュースの数字が、家計に効いてくる理由〜

2月から3月にかけて、ニュースでは「物価指数」「雇用統計」「GDP」といった数字が立て続けに発表されます。
正直、「また難しい話か…」と思われがちですが、実はこの時期の統計、私たちの生活にかなり直結しています。

なぜなら、2〜3月に出てくる数字は、
「去年の経済がどうだったか」
「今年はどうなりそうか」
この2つを同時に教えてくれる“答え合わせ”だからです。

例えば「物価の数字」。
ここで物価が下がってくれば、「そろそろ金利は落ち着くかも」という見方が出ます。
逆に、物価が高止まりしていれば、住宅ローン金利や預金金利に影響が出る可能性があります。

また「雇用」や「賃金」の数字も重要です。
賃上げが進んでいるのか、それとも家計が苦しくなっているのか。
これは春からの消費や景気を占う大事な材料になります。

日本では4月から新年度が始まります。
企業の計画、国の経済運営、金融機関の方針も、この2〜3月の統計を見て方向性が決まると言っても過言ではありません。

つまりこの時期の統計は、
「投資家のための数字」ではなく、
「これからの家計環境を映す天気予報」 のようなもの。

ニュースに出てくる統計の数字は難しそうに見えますが、
実は「家計の健康診断の結果表」のようなものです。

全部を理解しようとしなくて大丈夫。
2〜3月は
「物価はどう？」
「給料は増えてる？」
「金利は上がりそう？」
この3つだけ意識してニュースを見るだけで十分です。

そして気になったら、
住宅ローン、保険、貯蓄の見直しを**“そのうち”ではなく“今”**。
体調が悪くなってから病院に行くより、
早めにチェックした方がラクなのは家計も同じです。

数字は正直です。
目をそらしても、家計にはちゃんと効いてきます。
今年の暮らしを守るために、
2〜3月はニュースを5分だけ真面目に見る月にしてみませんか？

未来の自分が、きっと「やっといて良かった」と言ってくれると思います☆

【お金の健康セミナー案内】

2026-02-02

皆さん、いかがお過ごしでしょうか。
明日は節分ですね。福を呼び込む準備はされていますか。
今回は、節約することで福を呼び込めるかもしれない通信費の見直しセミナーのご案内です。

皆さん、スマホ1回線あたりの料金はいくらでしょうか？
1回線で月額 5,000円以上の方は、月に3,000円以上安くなる可能性があります。
通信費の見直しをするだけで、年間数万円以上の節約に繋がります。
各家庭にあった通信会社を見つけませんか？

ご興味のある方はご参加いただけたらと思います。どうぞよろしくお願いいたします。

【お金の健康セミナー（通信費の見直し）】

日　時：令和8年3月7日（土）10:00～11:00（※別途、個別相談対応可）
会　場：らんらん亭　店内（岡山市北区西古松250-109フジビル102）
受講料：1,500円
定　員：6名
申　込：らんらん亭　まつやまさん（電話番号：086-241-0704、予約制）

加藤寿典

旭公民館さんで「ゲームをしながら和気あいあい～みんなで相続について学びましょう～」講座を開催しました。

2026-01-26

新年になり初めての講座は、旭公民館での講座でした。旭公民館は、２月末で閉館し（活動は１月末で終了）、３月１日からは”岡山中央公民館”（北区蕃山町６－５３）へ新築移転します。

旭公民館「旭ゆうゆう大学」での最後の講座をご担当させていただく貴重な機会に恵まれて感謝いたします。講座では、生前からの相続対策をカードゲームを通じて楽しく学んでいただけるよう工夫しております。みなさま、カードゲームも楽しくされている様子がうかがえる良い会になりました。

最後まで真剣にご清聴いただきありがとうございました。

円満相続に向けて、まだまだ知らないこともあると思います。今後は、終活ノート「全３回で開催！やさしく書ききるエンディングノート講座」も始めます！ぜひご参加ください。

杉本でした(^^)/

【プロが解説】「一番安心できる遺言書」って何？公正証書遺言のメリットと注意点

2026-01-19

皆様、こんにちは！ファイナンシャルプランナー・行政書士の末藤です。

「大切な家族のために遺言書を残したいけれど、自分で書くのは不備がありそうで不安……」そんな方に一番におすすめしているのが、「公正証書遺言（こうせいしょうしょいごん）」という方法です。

今回は、なぜこの方法が「最も確実」と言われるのか、その理由と基本的な注意点を分かりやすく解説します。

1. 公正証書遺言が「安心」な4つの理由

公正証書遺言は、法律の専門家である「公証人」が関わって作成する遺言書です。そのため、自分一人で書く遺言書にはない強力なメリットがあります。

2. 知っておきたい「少し大変なところ」

メリットの多い公正証書遺言ですが、事前に知っておくべきハードルもいくつかあります。

3. 作成までの大まかな流れと準備するもの

いきなり公証役場へ行くのではなく、まずは以下のような準備を整えるのがスムーズです。

  1. 証人（2人）を決める： 信頼できる知人や、守秘義務のある専門家に依頼します。
  2. 必要書類を揃える： 本人の印鑑証明書や実印、家族関係がわかる戸籍、不動産がある場合はその証明書などを用意します,。
  3. 公証人と打ち合わせ： 誰に何を譲りたいかを伝えて、原案を作ってもらいます。（法律の専門家に原案を作ってもらってもよいでしょう。）
  4. 当日： 証人と一緒に公証役場へ行き、内容を確認して署名・押印をすれば完成です。

【まとめ】

公正証書遺言は、準備に少し手間と時間はかかりますが、それ以上に「自分の想いを確実に形にできる」という大きな安心感があります。

「自分の家族にとって、どの方法がベストなの？」と迷われたときは、ぜひお気軽にご相談ください。

書類の準備から公証人との調整まで、しっかりとサポートさせていただきます！

明けましておめでとうございます！本年も宜しくお願いします！２０２６年税制大綱について思う事・・・

2026-01-12

2026年度税制大綱とは？

2025年12月19日、自民党と日本維新の会が中心となって「2026年度（令和8年度）税制改正大綱」が発表されました。これは翌年の税制改革の方向性＝大きな設計図です。正式な法案にするには国会での審議が必要だけど、現時点で“こう変わる可能性が高い”って内容がギュッと詰まっています。

今回の税制改正の基本的な考え方

今回の大綱は、 国民生活の負担軽減と経済活性化の両立 を軸にしています。
ポイントはざっくり言うと：

…というバランス重視の構造です。

🔥 大きな改正ポイント（国民目線で分かりやすく）

① 年収“壁”の引き上げ

サラリーマンの世界でよく話題になる「年収の壁」。
以前は所得税がかかるラインが160万円だったのを、178万円まで引き上げます。
つまり、年収が178万円までなら所得税がゼロになる人が増える可能性があるということ。これは生活をラクにする動きです。

② 基礎控除が物価連動でアップ

基礎控除（誰でも一律に引ける控除）は、これまで固定でしたが、物価上昇に応じて調整する新ルールを導入。
2026年は物価上昇率を反映させて基礎控除が増額され、約58万円 → 約62万円へアップします。
物価が上がっても税金面での負担感を和らげようという発想です。

③ 給与所得控除・特例控除の見直し

給与所得控除は、税金の計算で使う“給与に応じた経費”的な控除です。
これも見直しが入り、低・中所得者でも受けやすい控除に調整されます。
また、基礎控除の特例が拡充されて、年収665万円以下の人は一律42万円の控除を受けられるようになります。
ここも地味だけど大きい。手取り改善につながる内容です。

④ 高所得者への負担の見直し（ミニマム課税）

一方で、高所得で税負担が不均等になりがちな人に対して負担を強化する動きもあります。
いわゆる富裕層対策で、超高額所得者向けの最低税率制度（ミニマム課税）の基準を下げ、税率を引き上げる案が出ています。
これは「所得が多すぎる人ほど税をしっかり払え」の考え方ですね。

⑤ 相続税・贈与税の“不動産評価”の見直し

相続税の節税でよく使われる不動産評価の“ズレ”。
実勢価格と税務評価の差が大きい貸付不動産に対して、評価方法を見直し「税の公平性を高める」動きが入ります。
資産家向けの節税策の調整ですね。フェアに税を課す方向です。

⑥ 自動車関係、生活関連の税制

自動車取得税に相当する「環境性能割」が廃止される方向や、自動車関連税の整理も進んでいます。
ここは自動車購入者や自動車業界に影響が出ます。

⑦ 防衛財源の新しい徴収

防衛費を担保するため、所得税額の1％上乗せの新税的措置も検討されています。
これは将来の財政基盤を守るために避けて通れない議論でもあり、賛否が分かれています。

🔍 暗号資産（仮想通貨）への税制も変わる？

海外メディアなどでは、日本の税制改革で暗号資産の税率を引き下げて株式と同じ扱いにする案が報じられています（最高55％→一律20％の議論など）。
ただ、これは現段階では与党の大綱とは別の動きとして報じられている情報で、実際の適用内容は今後の法案次第です。

全体の印象と今後のポイント

今回の税制大綱は、庶民の負担軽減と高所得層への適正負担という2つの柱が明確です。
物価や年収構造が変わる中で、税制もアップデートが必要になってきたということ。

…といった方向性が見えます。

まとめ

2026年度の税制大綱は、社会の実情に合わせて税制の“形”を刷新する重要な節目です。
生活者目線でも、働く人・資産を持つ人・企業にとっても影響は大きい。
これからの国会審議でどう仕上がっていくか、しっかりウォッチしていきたいところです。

※内容は2025年１２月時点なので、今後大きく変わる可能性があります。

さくらで修活を開催しました！！

2025-12-22

”さくらで修活”の生涯学習の第7回は、『伝えたつもりと伝わったはず…。』というテーマで、RSKラジオパーソナリティの滝沢忠孝氏にご登壇いただきました。

普段の生活の中の何気ない言葉でのやりとりの大切さ。万が一、何かあるかもしれない（よもやまさかの）時の防災、災害時の準備の大切さ。立場によって感情や想いは違うこと。

お話しや、川柳のご紹介、絵本から工夫をしてお話しいただきました。素敵なお話をありがとうございました。

”さくらで修活の生涯学習”は、私自身が、今までにご縁をいただけなかったお話ばかりで、いつも参加してよかったと感謝しております。

人生は最後まで勉強！「自分はよく知っている。わからないことはない。」とは言わず、また、人生の先輩ばかりがいつも教える立場というのも違うと思います。みなさん違う経験をして生きています。生まれた場所、時代、家族構成、性別、職業、友達により、同じ人生はないのです。

年下だからと馬鹿にしないで。年寄りだからと馬鹿にしないで。女性だからと馬鹿にしないで。そういったかたが多いですが、人生が終わる最後までさまざまなことがあり、今の人生が当たり前ではないこと、忘れず一日一日を大切に生きたいですね。

杉本でした(^^)/

後悔しないために！自分で書く遺言書（自筆証書遺言）で絶対に守るべき5つのルール

2025-12-15

皆様、こんにちは！ファイナンシャルプランナー・行政書士の末藤です。

「家族のために遺言書を残したいけれど、費用をかけずに自分で書きたい」という方は多いです。自分で書く遺言（自筆証書遺言）は手軽な反面、「書き方のルール」を一つでも破ると無効になるという非常に厳しい側面があります。

せっかくの想いが無駄にならないよう、プロの視点から「これだけは絶対に外せないポイント」を噛み砕いて解説します！

1. 「全文を自分の手で書く」のが大原則

一番大切なルールは、本文すべてを自分の手（自筆）で書くことです。

2. 日付は「○月吉日」と書かないで！

遺言書には必ず書いた日付を入れますが、ここにも落とし穴があります。

3. 名前とハンコは「セット」で考える

「自分が書きました」という証明のために、署名と押印が必要です。

4. 財産リスト（目録）はパソコン作成もOK

以前はすべて手書きが必須でしたが、ルールが緩和され、「財産のリスト」だけはパソコンで作れるようになりました。

項目作成方法注意点
遺言の本文必ず手書き自分の言葉で書くこと
財産リストパソコン・通帳コピー等でもOK全ページに署名と押印が必要

不動産の場所（地番）や銀行の口座番号などをすべて手書きするのは大変ですが、リスト部分だけならパソコンを使って正確に作ることができます。

5. 財産は「誰が見てもわかるように」書く

せっかく遺言書があっても、どの財産のことか分からないと手続きが止まってしまいます。

【プロからのアドバイス】 自筆の遺言書は、「見つけてもらえない」「誰かに隠される」といったリスクもゼロではありません。 せっかく書いた大切な書類ですから、確実に見つけてもらえるように専門家に保管を依頼したり、法務局の保管制度を使うのも良いですね！

遺言書は読みやすい字で丁寧に作成したりすることを心がけましょう。

あなたの想いを確実に家族へ届けるために、まずは一つひとつのルールを丁寧に確認することから始めてみてくださいね！

（※個別のケースについては、お気軽にご相談ください。）

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