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投資の「と」

投資はやり方によっては投機にもなるし投資にもなります。

よく「投機ではなく投資をしましょう」と言いますが、
どうして投資を薦められるのでしょうか。

投資って何でしょう。

資産を増やすことですか？
資産を増やすのが投資であるならば投機も資産を増やすことがあります。

投機とは、一発勝負など博打っぽい運用の事をよく言います。

例えば、
とある会社の社長さん。
奥さんにサプライズで1000万円の車をプレゼントしようとお金を用意していました。
が、奥さんは喜んで小回りの利く自動ブレーキの付いた可愛い車を買いました。

なので、お金が700万円位余ってしまいました。

たまたま見ていた株式銘柄の経営情報等見ていると、
「なんかここの会社の株、上がりそう！」と、社長さんは野生の勘が働いたのか
「よっしゃぁ！一発勝負じゃぁ！」と、
余っていた700万円を一括株式投資に注ぎ込みました！

ら、なんと株価がうなぎ上り！
700万円が7000万円になった！

投機的な投資ですよね。

でも、資産は増えていますよね。

資産形成になっています。
でも、こんなに上手くいくことは、
ひっじょぉ～ぉぉぉに、非常に、難しいですよね。

だったら、もっと上手いやり方でやった方が、
資産が増える確率が増えると思いませんか？

こんな非常に難しい一発勝負の投機的な方法ではなく、
投資的に資産を育てて形成していきましょうというのです。

 

そして、よく薦められるのが定額積立投資。

では投機的ではなく投資的に資産を育てていこうと
株式投資を始めました。

株価が上がったら儲かった？
株価が下がったら損した？

株式投資の運用成果は「口数×株の価格」です。

株価は誰が決めていると思いますか？
マーケット、市場が決めています。
これは誰にもコントロールできません。

では自分がコントロールできるところはどこだと思いますか？

１万円の株式を100口買いました。
株価10,000円×100口＝1,000,000円の株の価値。

でも株価10,000が5,000円になったら？

株価10,000円の時と同じ口数だけ買うと
株価5,000円×100口＝500,000円の価値。
半減ですね。

でも株価は半分ですから
口数を倍買うと
株価5,000円×200口＝1,000,000円
株価10,000円の時と同じ価値です。

これが、自分がコントロールできるところです。
口数に照準を当てています。

この口数を、
いくら積み立てて（買って）いくという事は
自分で決められますよね。

積み立てた（買った）口数は解約や減額しなければ減りません。

株価が上がったから株を買う、
株価が下がったから急いで売らなきゃ、

っていう、自分ではどうしようもない
株価や時間に翻弄されるのではなく
自分の出来る事。

株価が高い時は少しだけ買う。
株価が低い時はたくさん買う。

こうして、同じ金額分、
コツコツと、
ずーっと、買って（投資して）いくと
資産は増えていくのではないでしょうか。

これが定額積立投資（ドルコスト平均法）と言います。

by yamada

ル・メルシェランチセミナーにご参加の皆さまへ

1/28（火）のランチセミナーにお車でお越しの皆さまへ

ただ今、会場のル・メルシェの建物が一部改装中のため、
駐車場の場所が分かりにくくなっております。

ル・メルシェの建物の裏手にございますので、お車は正面から入ることができず、
裏通りに回っていただく必要がございます。

東からお越しの方は、左手にル・メルシェの看板をご確認のうえ、
裏手に回って駐車場にお停めください。

西（倉敷方面）からお越しの方は、右手にル・メルシェの看板をご確認のうえ、
裏手に回って駐車場にお停めください。

ご迷惑をおかけしますが、よろしくお願いいたします。

がんは他人ごとではありません

みなさんは健康診断には行ってますか？

今回は、がんのことでお話ししたいと思います。

以前に比べてがんに罹患する人は増えてきています。食生活の変化や、運動不足や睡眠不足など日常生活に気を付けなければいけません。

では、がんに関するデータを見ていきましょう。

がんの罹患率は上昇していますが、死亡率は減少しています。

「がん＝死」ではなくなってきたことがわかります。

では、それぞれの部位によるがんの特徴を見てみましょう。

がん罹患は、生活習慣が原因とは限らないこともあります。

本当に恐い病気だと思います。

さらに、がんは根治術をしても肉眼では見えないレベルのがん細胞が残っていた時に、再発をすることがあります。

再発率は臓器・病期・治療内容によって異なります。

がんには、再発・転移などの心配もあり、ご本人やご家族の心情は計り知れません。

では、がんに罹患した場合の治療方法にはどんなものがあるか見ていきたいと思います。

がんの三大治療は、手術・放射線治療・抗がん剤治療と言われています。多くのがん患者ががんの三大治療を受けています。

がん治療の基本である手術・放射線治療・抗がん剤治療などの複数の治療法を組み合わせ、より良い「集学的治療」が行われるようになってきています。

では、ホルモン剤治療とはどんな治療でしょうか？

がんの種類によっては、特定のホルモンによって増殖が促進されることがあり、そのホルモンと反対の作用を持つホルモン（例えば女性ホルモンに対する男性ホルモンなど）を作用させることで、がん病巣も縮小します。このしくみを利用してホルモン剤を点滴や静脈内注射、内服などで投与しがんの増殖を抑える治療法をホルモン剤治療といいます。

病期や部位などにより治療法が変わることがあります！

病期などに応じて三大治療などの治療法を単独で、あるいは組み合わせて行うことで最適な治療法が検討されています。

がんの治療法はさまざまですが、多くの方が三大治療などを組み合わせた治療を受けています。手術以外のそなえも検討しないといけませんね。

いかがでしたか？

がんは本当になると大変ですね。「私はがん家系じゃないから。」ということもないように思います。みなさまはがんの備えは大丈夫でしょうか？

まだです。という方は、がんの備えを検討してみてください。

がんの備えもさまざまです。今の治療方法にそったがん保険を選びたいですね。

 

杉本でした。

在職老齢年金と企業年金

こんにちは、奥田です。
最近、在職老齢年金の相談が増えているような気がします。
また、企業年金について聞かれることも時々あります。
そこで、今日は相談事例の中から在職老齢年金と企業年金について取り上げてみたいと思います。

在職老齢年金は働きながら年金をもらう場合に公的年金が調整される制度です。
この場合、企業年金も同時に支給されるが、それらはどうなるのか…という話です。

企業年金は主に次のようなものがあります。
・厚生年金基金
・確定給付年金
・企業型確定拠出年金

これらを受給する場合、在職老齢年金の計算の基礎にこれらの年金額は入ってくるのでしょうか？

結論から言いますと、確定給付年金、企業型確定拠出年金は調整の対象には入ってきません。ですから報酬や賞与をしっかりもらっていたとしても調整されず、支給されます。

一方で、厚生年金基金はどうでしょうか？
厚生年金基金は調整の対象となる可能性があります。

そもそも厚生年金基金とは、国から支給される老齢厚生年金（報酬比例部分）の一部を代行し、さらに基金ごとのプラスアルファ部分を支給することになっています。（さらに、独自の加算部分を支給する基金もあります。）

つまり、国の年金の一部を基金が代行して支給し、残りの年金を国が支給するとも言えます。
そこで、国の年金の一部を代行している「代行部分」が調整の対象に入ってきます。（日本年金機構HPより）

その際の支給停止する優先順位ですが、次の通りとなっています。

１．国から支給される老齢厚生年金（報酬比例部分）を先に支給停止
２．次に基金が国の年金を代行している部分を支給停止

国から支給される老齢厚生年金（報酬比例部分）の年金額を全額支給停止してもなお支給停止すべき部分がある場合に限り、基金から支給される代行部分の年金が支給停止されることになります。

ただ、実際に支給停止されるかどうかは、各基金の規約の定めによりますし、基金のプラスアルファ部分を支給するか停止するかも各基金の規約の定めによります。

そのあたりの詳細については各基金に確認していただくようにはなりますが、まずは請求漏れのないよう、確認しましょう。
そのうえで老後のライフプランを今一度立ててみてはいかがでしょうか？

「積立投資のすすめその２０　迎春！」

皆様明けましておめでとうございます。

本年もどうぞよろしくお願いいたします。

 

正月は帰省してきた子供達とゆっくりと過ごした濱尾です！

【年末お参りした：元乃隅稲成神社】

 

さて2020年はいよいよ東京オリンピックの年ですね。

どんな大会になるか今からとてもワクワクドキドキします。

 

今年の見通し、話題について触れてみたいと思います。

 

新聞などの今年の景気・経済・相場見通しをみていると。

 

・7月オリンピック・9月パラリンピックまでは良い！

・11月の米国の大統領選挙までは良い！

と言った見方が多いようです。

 

子年の相場格言は「繁栄」！

どんな相場・景気となる事か？

株式マーケットは12月が一番高いと言った見方が

多いようですが、どうなることでしょうか？

 

気になる点をいくつかあげてみると、

米中貿易摩擦、英国EU離脱、米国大統領選挙がどのように世界の経済

マーケットに影響してくるか？です。

 

昨年の消費税UPから政策導入されているキャシュレス決済による

５％ポイント還元事業が6月で終了しますが、

その後のキャッシュレス化の定着・利用率の動向は気になります。

 

今年は「５G」が進行していくことでしょう、

５Gにより我々の生活はどのように変わっていくのでしょうか？

またデジタル化進展に伴う個人情報保護法改正の改定があります。

 

米国のGAFAに対抗した中国のBATの影響力はどうなるのでしょう。

 

さらに、昨年「老後2000万円不足問題」が話題となりましたが、

人生100年時代に向けた各種制度改正がどうなるか注目していきたいと思います。

 

確定拠出年金制度・（iDeCo）、NISAの改訂がどうなるのかは

つみたて投資においてとても注目したい点です。

 

さあ、いずれにしても子年・2020年がスタートしました！

皆様にとりましても良い年でありますことを祈念しております！

 

本年もよろしくお願いいたします。

 

＊追伸：新春特別イベントセミナーです！

奮ってのご参加お待ちしております。

詳しくはこちら！！

 

 

By:濱尾

老後の不安はお金と健康　医療費の数字は？

お世話になります。

中西です。

今年もお世話になりました！
２０２０年も宜しくお願いします

年末年始休業のお知らせ

いつもご愛顧頂きありがとうございます。

年末年始の休業期間に関して以下の通りお知らせいたします。

休業期間

２０１９年１２月２８日（土）～

２０２０年　１月　５日（日）

 

上記期間でもお問合せは受け付け致しますが、返信につきましては２０２０年１月６日以降に順次対応させて頂きます。

何卒、ご理解の程宜しくお願い致します。

 

本年中はひとかたならぬご愛顧にあずかり、誠にありがとうございました。

来年も一層のサービス向上に努めてまいりますので、引き続き宜しくお願い致します。

 

フリーランスの社会保障、会社員とはこんなに違う？！②

こんにちは、ヤスハラです。

フリーランスとして働く方が気をつけたいことのひとつに、
「会社員と比べてもしものときの公的な保障が少ない！」ということがあります。
前回のブログでは、その中の公的医療保険の保障の違いを取り上げました。

今回はその②として、公的年金の保障の違いを取り上げます。

公的年金には、原則20歳以上60歳未満の全国民が加入する国民年金と、
会社員や公務員等が加入する厚生年金保険があります。
高齢者への老齢年金は一生涯支給されることから老後の生活費の土台となるものですが、
公的年金には老齢給付以外にも、障害を負ってしまった人に支給される障害給付、
亡くなった人の遺族に対して所得を保障する遺族給付、といった給付があります。

若い人たちにとっても、「年金は将来のことだからまだ関係ない」ということはなく、
万一の時に備える保険として重要なのです。

フリーランス・個人事業主は、国民年金にしか加入できません。
国民年金からも老齢・障害・遺族の3種類の給付が受給できますが、
厚生年金の給付とダブルで受け取れる会社員に比べ、保障は少なく、
受け取れる要件も厳しくなります。

老齢給付について見てみると、2019年度の老齢基礎年金額は、満額で78万100円。
この額は、原則20歳から60歳に達するまでの40年間すべて保険料を納付している場合に支給される額で、
保険料を未納した期間や保険料を免除した期間がある場合は、これより少ない額となります。

未納期間は全く年金額には反映されませんが、一般の保険料免除を受けた期間は、
免除割合に応じて、一部年金額へ反映されます。
これは老齢基礎年金の給付には国庫負担（税金）があるからです。
したがって、自営業やフリーランスで保険料を未納のままにしていると、
日常の生活の中で支払っている消費税などの税金分も
将来年金として受けられないことになってしまいます。
保険料を支払うのが難しい場合は、市区町村へ免除を申請してください。

個人事業主・フリーランスの方は厚生年金に加入していない分、
それを補うものを自分で選び早めに加入しておいた方がよいでしょう。
iDeCo（個人型確定拠出年金）や国民年金基金等は税制面での優遇措置が大きく、
自営業者には有利な制度です。

 

年末調整した方でも税金が戻ってくるかも。

会社で年末調整した方は、原則確定申告が不要ですが、確定申告すれば、税金がさらに戻ってくる方もおられます。
確定申告が必要な場合もありますので確認してみましょう。

大まかに
１.　年末調整で控除できるものを控除できていない方
２.　年末調整で控除できない控除がある方
３.　年末調整していても確定申告しなくてはならない方

 

一つの会社の給与所得しかなく、控除も年末調整でできるものだけならば、確定申告は不要です。

税金が還付される方は５年間申告を受け付けて貰えますので、去年も申告していなかったわと思い出された方も、ぜひ申告してください。
年金の請求と同じで、税金も申告しないと還付されません。

確定申告は、事業所得、不動産所得、利子所得、配当所得、給与所得、譲渡所得、一時所得、雑所得、山林所得、退職所得の１０種類ある所得に関する所得税の計算をするものです。自分で計算して、自分で申告・納税（還付）します。

 

１.　年末調整で控除できるものを控除できていない方

年末調整で控除できるものを控除できなかった方
確定申告すれば納め過ぎていた税金が還付されます。

令和元年度の所得税だけではなく、令和２年の住民税も安くなりますので面倒くさがらずに申告しましょう！

・年末調整に保険料控除の提出ができなかった方

生命保険料控除の対象となる保険契約等（国税庁HP）

・住宅ローン控除２年目以降なのに提出ができなかった方

・扶養家族が増えたことを会社に言っていなかった方

・結婚して配偶者控除や配偶者特別控除が受けられる範囲で働いていた配偶者がいることを会社に言っていなかった方
など

 

　２.年末調整で控除できない控除がある方

年末調整で控除できない控除がある方は確定申告しましょう。
何度も言いますが、令和元年度の所得税だけではなく、令和２年の住民税も安くなりますので面倒くさがらずに申告しましょう！

・住宅ローン控除　初年度の人

・医療費控除のある人

平成29年度の確定申告から、医療費控除申告には領収書の代わりに
「医療費控除の明細書」の提出が必要になっています。
領収書があればいいと思っていたら申告時に大慌てしてしまいます。
明細書の作成も自分でしなくてはいけません。ご注意ください。

国税庁のHPにエクセルで作成できるテンプレートがありますので参考になさってください。

・ふるさと納税など寄付金控除のある人

・雑損控除や特定支出控除がある人

災害や盗難などで資産に損害を受けたとき（雑損控除）：国税庁HP

 

　３．年末調整していても確定申告しなくてはならない方

年末調整していても確定申告しなくてはならない方はこちらです。
確定申告しなげればならない方ですね。

・給与収入が2000万円超の方

・複数の事業所からの収入がある方

・副業の収入から源泉徴収されている方

・年度の途中で務めていた会社を辞めて、そのあとどこにも就職しなかった方。

 

詳しくは国税庁のHPでご確認ください。

給与所得者で確定申告が必要な人：国税庁HP

 

 

確定申告すると税金が返ってくるみたい
だけど、よくわからない方、
ぜひ早めにご自身の
管轄税務署にご相談してみてください。

管轄税務署検索はこちら

 

令和元年分　確定申告準備特集：国税庁

 

 

2019年度の所得税の申告書等を作成できる

「確定申告書等作成コーナー」は

2020年(令和２年)1月6日(月)から公開予定です。

 

2019年1月1日～12月31日までの所得税の申告（確定申告）は2月17日（月）～3月16日（月）までです。

確定申告にはマイナンバーが必要ですよ。

3月に入ると毎年混雑し、締め切り直前は待ち時間も長くなります。
さらに、書類の不備等があると又手間がかかりますので、
早めに準備を進めて
余裕を持って申告しましょう。

 

yamadaでした(*^^*)

 

 

地方移住？って増えてるの？

こんにちは。杉本です。

空き家に続いて、「住む」について、今回は『地方移住』のお話したいと思います。

近年、移住を考える人が増えてきています。都市の生活に疲れてという人。気候の良い環境を求めてという人。田舎で自然を楽しむ生活をしたいという人。農業や古民家カフェなどやりたかった仕事で生活をしたいという人など･･･　移住とはどういうことでしょうか？

 

移住とは？

移住とは、住む場所を変えるだけではなく、生き方や暮らし方、生活スタイル自体を変える目的のある転居のことである。

 

地方移住先の人気ランキングは？

１位　長野県　･･･　自然がいっぱい、土地が広々としている、自治体の支援が手厚い

２位　静岡県　･･･　気候がよい、首都圏や関西圏へのアクセスがよい

３位　北海道　･･･　北海道の自然満喫、食べ物がおいしい

４位　山梨県　･･･　都心へのアクセスがよい、自然豊か

５位　新潟県　･･･　移住に力を入れている（セミナーや相談会）

 

移住に関しては、地方の自治体もさまざまな移住支援制度を設けていて内容もさまざまです。

移住相談会（出張相談会）、移住セミナー、移住体験、ワーキングホリデー、助成金など。

 

ここで、日本の総人口の推移をみてみたいと思います。（以下は国土交通省の人口統計である）

総人口は、２００８年にピークを迎え１億２，８０８万人に達して以降は、減少傾向にあることがわかります。

 

次に出生率を見てみましょう！

第１次ベビーブーム（１９４７～１９４９年）期の１９４７年に出生率４．５４、出生数は約２７０万人となりピークを迎え、その後、第２次ベビーブーム（１９７１～１９７４年）期の１９７３年に出生数約２０９万人と高い数値を記録してからは、出生数・出生率共におおむね右肩下がりの減少傾向です。

 

では、諸外国との高齢化率の比較はどうでしょうか？

高齢化率を見ると、諸外国全体で上昇することがわかるが、日本は諸外国に比べて、群を抜いて高いことがわかります。

日本は今後一層高齢化社会へと進行する見込みとなっており、世界が体験したことのない社会を迎えようとしています。こわいですね～

 

では、都道府県別転入・転出と出生率はどうでしょうか？

２０１３年と２０１４年の都道府県別の転入・転出超過数（棒グラフ：左軸）を見ると、東京都の転入超過が極端に高くなっており、東京一極集中の状況がわかります。東京都のほか、各大都市でも転入超過になっていますが、そのほかの地域は転出超過となっています。２０１３年の出生率（折れ線グラフ：右軸）を見ると、東京都で極端に低くなっており、転入超過となっている他の府県の出生率も低い傾向にあります。

以上のことから、日本の人口は、戦後の経済成長の要因等により、若年層を中心に、地方圏から所得や雇用条件の良い東京圏へ吸い寄せられ、依然として東京一極集中は続いている傾向にあるといえる。人口減少のペースを緩めるためには、東京一極集中を是正し、出生率が比較的高い地方圏への人の移動を促進することが重要となると考える。

 

以上が、国土交通省の人口動向、人口推移の調査結果でした。

いかがでしたか？こういった国の行っている統計や推移をみると不安になりますね。何とか人口減少を食い止めたいものです。

移住は、以前はセカンドライフを迎える団塊世代の関心が高かったようでしたが、現在は、若い世代の関心が高いようです。理由もさまざまだと思います。田舎を持たない若者世代の地方への暮らしの憧れ、祖父母宅に帰省した時の田舎の魅力の気づき、自然の中での子育ての魅力、自分のやりたい仕事をする為、など前向きな気持ちで地方移住を考える人も多いのではないでしょうか。

しかし、メリット、デメリットをしっかり検討してご自身が幸せになれるようよく考えましょう。

 

杉本でした。

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