スタッフブログ

住宅ローン ボーナス返済を賢く

2019-01-15

お世話になります。

中西です。改めまして本年も宜しくお願いします。

今回は住宅ローンアドバイザーとしてのコラムになります。

【使える人はボーナス返済の有効活用を】

住宅ローンの返済は、毎月返済のみ・ボーナス併用返済の2種類があります。

近年は『毎月返済のみ』で組む人が多いようですし、私もそのようなアドバイスをする事が多いですね。

しかし、ボーナス返済のメリットも大きいので、利用可能な人は使うべきだともおもいますので、以下その理由を書きたいと思います。

 

まず、絶対×なボーナス返済は『借入金額を増やす為のボーナス返済』です。

例えば毎月8万円の返済額で借入を仮に1.35%(全期間固定)、返済期間30年の元利均等返済で組むと約2360万円の借入になります。

ここでボーナス返済を1回あたり10万円で組むと約500万弱の借入金額が増えるので、約2850万円まで借りる事ができます。

ボーナス返済が希望の物件を買うための『背伸び』だったとすると将来の家計に悪影響を及ぼす可能性が高くなります。

一方で、上記ではなく『返済期間を短くする為のボーナス返済』であれば前向きに検討も宜しいのではないのでしょうか。

どういう事かと言うと、毎月返済のみでゆとりを持って返せる金額だけ借りて、そこに敢えてボーナス返済を加えて返済期間を短くする方法です。

これはボーナスを貯めて途中で返す繰り上げ返済に近い考え方ですが、通常の毎月8万返済と月8万返済・ボーナス10万ボーナス返済であれば後者はトータルの利息の負担を少なく抑え、上記の様に支払期間も6年程度短縮するする事が出来ます。

借入金額 借入金利 返済期間 毎月返済金額 総返済金額
毎月返済のみ

2360円

1.35% 30年 毎月返済額

79760円

約2871万円
毎月返済分1960万

ボーナス400万(計2360万)

1.35% 24年 毎月79760円

ボーナス

9.7万円

約2765万円

もちろん、ボーナス返済については定期的かつ安定的にボーナスが出ている方は良いですが、そうでない方は慎重に検討をしなければならないと思います。

個別にご相談承りますのでお気軽にどうぞ☆

 

遺族年金①独立・開業する前に知っておきたい25年ルール

2019-01-07

こんにちは、ヤスハラです。

最近、会社を辞めて独立開業したいがどのような準備が必要か、
のようなご相談が増えています。
日本政策金融公庫総合研究所2017年度新規開業実態調査によると、
会社から独立して起業する年代で一番多いのは30代で34.2%、
次いで多いのがわずか0.1%差で40代となっています。
起業の平均年齢も42.6歳という結果になっています。
つまり30代40代の働き盛りで会社を辞めて独立・開業するというのは
特に珍しいことではなくなっているのです。
実際ご主人が独立したというご家庭や、
これから独立を考えているというご家庭もあるかと思います。

今回は、例えばご家庭を持っている働き盛りの方が会社を辞めて自営業者となる場合に、
ぜひ確認しておきたい遺族年金についてお話したいと思います。

遺族年金の受給要件

遺族年金とは、公的年金の加入者や受給者が亡くなった際に、
残された遺族に対して支払われる年金です。

皆が加入している国民年金からは遺族基礎年金の支給がありますが、
それに加えてサラリーマンの場合は厚生年金からも遺族厚生年金の給付があります。
要件を満たせば、さらに中高齢寡婦加算という上乗せ支給もあります。
会社を退職し独立した場合は、今まで加入していた厚生年金からの遺族給付は
もうもらえなくなるのでしょうか・・・?

遺族厚生年金を受給するためには、以下の3つの要件のいずれかに該当する必要があります。

1.被保険者が死亡したとき、
または被保険者期間中の傷病がもとで初診の日から5年以内に死亡したとき。
2.老齢厚生年金の受給資格期間が25年以上ある者が死亡したとき。
3.1級・2級の障害厚生年金を受けられる者が死亡したとき。

このうち元気な時に脱サラして独立した場合に該当する可能性があるのは、
2.の「 老齢厚生年金の受給資格期間が25年以上ある者が死亡したとき」だけ。
つまり、会社を退職して自営業者となった場合は

厚生年金の加入期間が25年未満 → 遺族厚生年金は不支給
厚生年金の加入期間が25年以上 → 遺族厚生年金は支給

となり、サラリーマン期間が25年あったどうかということがポイントになります。
働き盛りの方は微妙なラインですので、確認しておくことが必要ですね!

生命保険を見直そう

それまでのサラリーマン期間が25年未満の方は、遺族厚生年金はもらえませんので、
基本的に生命保険の死亡保障額の見直しが必要となります。
生命保険の死亡保障額の算出には、遺族の必要保障額から遺族厚生年金等の
公的給付額を差し引いて計算するのが一般的です。
上記の場合には、死亡保障額をそのままにしていると、
万が一ご主人が亡くなった場合遺族が生活に困ってしまうという事態も考えられます。
脱サラして独立する際には、遺族厚生年金がもらえるかどうかを確認し、
必要であれば保険の見直しをご検討ください。

その他の面でも、サラリーマンの時と比べると自営業者の方への公的保障は少なく、
十分とはとても言えないものです。
今後のライフプランも含め、事前にFPなどの専門家にご相談されることを
ぜひおススメします!!

 

ある日のOFP(社内旅行編)1

2018-12-25

平成最後の秋
岡山ファイナンシャルプランナーズは神戸におりました。
高級インド料理&異人館街
飲んで食って笑っての一日の様子をお届けします♪

天気予報は雨の神戸に
晴男:代表濱尾のお蔭で傘なしでお出掛け♪

南京町の入り口で、
可愛い女の子たちから
写真を撮ってとお願いされました。

女性応援隊スタッフSの指示が飛びます。
「ハイッ!笑って!」
「もっと笑って!」
「ハイッ!ポーズ取って!」

可愛い女の子たちのカメラマン

OFPも集合写真撮って頂きました♪

OFP集合写真

撮ってくれた女の子の後ろから、

タクシーの運転手さんが掛け声を!
「ハイ飛んで!」
飛ぶ?!素直なOFPスタッフ
期待を裏切らないOFP!

条件反射で 飛びます!
なんて素直なんでしょう
(*^^;*)

長安門を入るとすぐ優し気な牛さんが…
注)まだ酔っていません

あらあら、種族を超えた なんちゃらが始まりそうな気配ですが
せめて相手は人間にしてください最年少N。。。

すでに行列のできている元祖豚まんの老舗「労祥記」を横目にカシャ♪

南京町カメラBY中西

お店の前で行列を眺めながら、
「1個なら食べてても ランチ食べれるかな」
「1個だけ買っちゃいましょうか」と
豚まんが食べたくてしょうがない、けど、

今日のランチは、
代表の知人からのお勧めインドカレーランチ
楽しみに神戸まで来たんだから、ここはやっぱり我慢でしょう。

インド料理「ラジャ」
”ムンバイの五つ星ホテルで料理長を務めたH.S.ライが1984年にオープンしたレストラン。
家庭料理とは一線を画した高級インド料理”

神戸インド料理「ラジャ」入口

階段を降りるだけでも楽しいスタッフYeとO ↓↓↓

神戸インド料理「ラジャ」地下へ

厨房、快く撮影許可してくださいました!
ありがとうございます。
右、中央の丸い窯(写真では蓋がしてあるところ)で豪快に炭火焼き!

シェフ&炭火焼き窯

サモサがきて、次は4種の炭火焼きとサラダ。
チキン、マトン、シシカバブ、白身魚のティッカ
どれも絶品でした!
白身魚のティッカはふわっふわ!食べちゃってからの写真ですみません。

絶品ティッカ4種

むっちゃ美味しい!!
あんまり美味しいので、写真撮るのも忘れみんなお口に放り込んでいました。

美味しーい!カメラBY奥田

 

自家製チャツネとアチャールもすっごく美味しかった!

赤っぽいのと緑っぽいの。

日本の漬物みたいなものだそうです。
マスタードというか、柚子胡椒辛さというか…ブレンドされているものの説明を聞いたのだけど憶えれていません。
とにかく美味しい。良い味です。

限定カレー、マッシュルームのカレーと、
チキンカレー、野菜カレー
思い思いのカレーをお願いしました。

辛いのが苦手なスタッフSとYs。
「我が家のカレーの辛さレベル」が
「星の王子様レベル」のSにはまだ辛いところが。
「バーモントカレーの甘口+ジャワカレーの辛口半々レベル」のYsは美味しい辛さでした。

半端ない量でしたが、
美味しくて
”あっ!”と いう間に平らげちゃいました!
お腹一杯!!

たいらげちゃった!

チャイでほっこりして大満足♪♪♪
ご馳走様でした!

 

駐車場に帰る前に少し寄り道。
点灯前のルミナリエ

点灯前のルミナリエ

点灯していなくても綺麗でした。
考えた人も造った人も、凄いですね。
感動です!

そして、ちょっと観光に異人館へ

女性スタッフの「この階段登るの?!」の叫びに…

次回はついに雨女杉本が力発揮!(笑)

yamadaでした(*^^*)/

 

 

 

 

教育費の現状は!?前もって知って少しでも備えれば安心です!

2018-12-17

こんにちは。杉本です。

もうすぐクリスマスですね!クリスマスプレゼントは何かな?

 

岡山ファイナンシャルプランナーズでは、『社長ときめきインタビュー!!』を始めました。

岡山で活躍している企業の社長さんにインタビューをさせていただき、弊社HPに掲載しております。みなさんもよかったらご覧になってみてくださいね!

 

さて、今回は家計を見直す上で知っておきたい『支出を減らす』パート3

として、教育費のお話をさせていただきます!

 

年明けには、いよいよ試験が始まりますね。教育資金の準備はできていますか?

 

 

近年、高等学校を卒業後に進学を希望するご家庭が増えているといいますが、

上記の表のように、「大学は卒業してほしい。」と思っている親御さんが多いようです。

 

 

将来、希望する進路はお子様によって違います。

国立大学、私立大学または学部、自宅から通学する場合と自宅外から通学する場合とで学費が大きく変わります。

学資保険にご加入されている方は多いと思います。

よくお伺いする学資保険の設定金額は200万円が多いですね。

でも、それだけで本当に足りますか?

 

奨学金の受給者も50%を超えました。

ご相談者にもちらほらいらっしゃいますが、奨学金の返済は、30代や40代まで続く場合があります。

ご自身がご家庭をもってご家族の暮らしをささえながらも、ご自身の奨学金の返済をされている方も多いのではないのでしょうか?

 

上記の表のように、住宅ローン返済と教育資金が重なることは、現在では仕方のないことですが、

合計額は、世帯年収の30%以下には収めたいですね。

少しでも困らないように、早いうちから賢く教育資金準備をしましょう!

 

 

上記は、奨学金と教育ローンの違いの表です。どちらも借金ですが、一番の違いは、

奨学金は、将来お子様が返済する借入金です。

教育ローンは、親御さんが返済する借入金です。

借金をしなくてもいいのがもちろんいいですよね。

ですので、ご家庭を持ち、お子様をお望みの方は、なるべく早めに教育資金作りを始めて下さいね!

 

 教育資金作りは

  1、少しでも早く

  2、金利のいいものを活用して

  3、毎月決まった金額を長期で

 備えるようにしましょう!

 

詳しくは、岡山ファイナンシャルプランナーズで、お気軽にご相談ください。

初回、相談料無料

無料駐車場あります。お子様もご一緒にぜひご相談くださいね。

 

杉本でした。

 

 

 

 

 

 

配偶者の働き方・・・○○万円の壁って??

2018-12-10

こんにちは。奥田です。

最近寒くなりましたね。

コタツが恋しい季節になりました。

今回は年末調整の時ということで扶養について取り上げてみたいと思います。

まず、一言で扶養といっても「税制上の扶養」と「社会保険上の扶養」とがあります。

税制上の扶養とは所得税や住民税の控除、配偶者控除・配偶者特別控除に関するもの。

社会保険上の扶養は健康保険や年金に関するものです。

二つの制度が絡んでくるのでよくわからないと言われる方も多いので

「税制上の扶養」と「社会保険上の扶養」とに分けて考えると整理しやすくなると思います。

それをふまえ、パートで働く方にとってとっても気になる○○万円の壁を見ていきたいと思います。

まず、パートの年収で扶養を決める基準は、以下の通り6種類あります。

100万円

103万円

106万円

130万円

150万円(旧・105万円)

201万6,000円(旧・141万円)

 

どの壁がどういう意味なのか、順に解説していきます。

 

100万円の壁(税制上

100万円を超えると住民税が発生します。自治体によっては異なることがありますのでご注意ください。(ちなみに岡山市は100万円です。)

※非課税限度額(35万円)+給与所得控除(65万円)

 

103万円の壁(税制上

103万円を超えると所得税が発生します。つまり、所得税・住民税の支払いが発生します。

※基礎控除(38万円)+給与所得控除(65万円)

※交通費(非課税分のみ)は含みません。いわゆる課税所得が対象です。

 

106万円の壁(社会保険上

106万円以上で以下の要件すべてに該当する方は自身の勤務先で社会保険の加入の義務が発生します。

①週20時間以上勤務

②月額賃金8.8万円以上(年収106万円以上)

③勤務期間一年以上見込み

④学生でないこと

⑤常時従業員501人以上の企業に勤務もしくは常時501人以下で労使の合意がなされている企業に勤務

 

130万円の壁(社会保険上

130万円以上で社会保険の扶養から外れ、社会保険料の支払いが発生します。

※社会保険制度における給与とは通勤手当を含む各種手当が含まれます。ですからこの場合、交通費(課税・非課税とも)を含むことになります。

 

150万円の壁(税制上

150万円を超えると配偶者特別控除(満額38万円)が縮小していくため、配偶者の所得税が増加していきます。

 

201.6万円の壁(税制上

201.6万円以上になると配偶者特別控除は受けられなくなります。

 

※配偶者控除・配偶者特別控除の控除額は納税者の年収により3区分に分かれ、1220万円超(合計所得1000万円超)では配偶者控除・配偶者特別控除はありません。

その他にも会社によっては配偶者手当の規定がある所もあるので、その辺りも確認する必要があります。また、社会保険料を負担することにより、老後の老齢厚生年金が増えたり、出産手当金が出るようになります。働き方を考えるにあたってそうした○○万円の壁とともに自身や家族のライフプランをあわせて考えることをおすすめします。

もしよくわからないという方は、そういった相談も弊社でしておりますので、お気軽にご相談ください。

「積立投資のすすめ その11 大学講座」

2018-12-04

早いもので今年もあとひと月となりました。

月日が経つのが最近早く感じてしまう、濱尾です。

 

さて、先月、岡山市内の某私立大学で授業をさせていただきました。

FP講座の中の、金融資産運用設計のパートを2コマ担当させていただきました。

40名程の学生さんを前にお話しさせていただきました。

 

まず、これからの人生で自分が幾らくらいの資金が必要になるかを

計算して貰いました。

 

約2億5000万円位になって、みんなびっくりしていました。

 

これから働いて稼ぐ収入や将来の年金を貰うと仮定しても

かなりの金額が不足するので、それをどうするのか?

 

貯蓄が必要になることが分かり、

その貯蓄をどう増やしていくのか?

銀行等の定期性の預金では現在の金利を考えると今は増えないので、

資産運用が必要になる時代であることを理解して貰いました。

 

ただ運用にはリスクを伴うので、

それを軽減するためには、

長期・継続・分散投資が必要であるということ。

 

さらに、その方法について話しました。

 

また、国内だけではなく、海外も踏まえた

グローバルな視点で運用を考える必要があることを

話しました。

 

学生さんの中には月に30,000円貯蓄しているという

しっかり者もいて感心しました。

 

運用ということを今まで考えたことがない学生が大半で

ちょっとあっけに取られていました。

 

でも、授業をきっかけに運用に関心が出た

親と運用について話してみたいといった感想も聞け、

少しは社会貢献が出来たかな?と思いました。

 

これからも、機会があれば、若い世代にも

資産形成に関するお話をしていきたいと思います。

 

by:濱尾

 

 

 

 

 

 

 

 

 

遺言書の書き方

2018-11-26

お世話になります。

今年も残りあと僅かになりましたね。

どの家庭でも、いつかは直面する相続の問題。財産の多少にかかわらず、相続対策は早めに取り組んでおくことがおすすめですが、そのうえで特に大きなポイントとなるのが「遺言書」の作成です。

遺言書に書かれた相続分配は、法律で決められている相続分配よりも優先されるため、作成しておくと相続人同士がもめることなく、スムーズに相続手続きを進めることができます

 

では、どうやって遺言書を作成したらいいのか、そのポイントをお伝えできればと思います。

 

遺言書には基本的に、自筆で書く「自筆証書遺言」、公証役場で作成する「公正証書遺言」、遺言内容を誰にも知られずに作成できる「秘密証書遺言」の3種類がありますが、最も一般的なのは紙とペンと印鑑があれば誰でも作成できる「自筆証書遺言」です。

ただし、遺言書はルールにのっとって正しく作成しないと無効になる場合もあるため、以下のポイントを守りましょう。

 

・すべて自筆で書きましょう。代筆やパソコンなどで作成したものは無効になります(一部例外あり)。

・作成した年月日を明記し、署名・押印します。日付も自筆で記入しましょう。

・不動産については登記簿謄本通りに正確に記載し、預貯金については金融機関名、支店名、口座の種類、口座番号まで記載するなど、財産に関する記載は具体的に書きましょう。

・紙が複数枚になるときは、ホチキス止めして、つづり目に契印を押しましょう。

・相続時の手続きを行う責任者(遺言執行者)を遺言書で明記しておくと、相続がよりスムーズに進みやすいです。

・封筒に入れて封印し、貸金庫などの安全な場所で保管しましょう。

 

書き方がよくわからない場合や、相続分配の仕方がわからない場合は、弁護士や司法書士などのプロに相談して作成すると安心でしょう

 

遺言書がない場合、法律で定められた相続分配にもとづいて相続手続きを行うのですが、その場合、相続人全員で財産の分割協議を行い、意見が全員一致しなければ分割が完了しません。相続人が多いほど意見が一致しづらくなり、長期にわたってもめ続ける事態にもなりかねないのです。

なにより遺言書には、「この人にこれを遺したい」という被相続人の意思が反映されるという大きなメリットがあります。ご自身にとって大切な人になにを遺したいか、想いをめぐらせながら、遺言書を作成してみてはいかがでしょうか。

中西

ねんきん定期便には載らない年金がある?!その③

2018-11-19

こんにちは、ヤスハラです。
「ねんきん定期便には載らない年金がある?!」今回は最後の第3弾。「振替加算」です。

前回の「加給年金」は、配偶者が65歳になれば打ち切られる期間限定モノとお話ししました。
しかしその後、ある一定の配偶者は、自身の老齢基礎年金に上乗せされる給付があります。
下の図をご覧ください。こんな感じに厚生年金から基礎年金に振り替えられるように支給されるので
「振替加算」といいます。


これは期間限定モノではなく、配偶者は生きている限り(!)この年金をもらい続けることができます
加給年金をもらっていた方のうち、その配偶者が、
①大正15年4月2日~昭和41年4月1日生まれ
であり、かつ、
②自身の老齢厚生年金を受けている場合は加入期間が20年未満
の場合に振替加算を受けることができます。

金額は表のとおりです。いちばん多い方で加給年金額と同じ224,300円。
年齢が若くなるごとに減額され、昭和41年4月2日以降生まれの方は対象外となります。


※生年は、その年の4月2日以降翌年4月1日まで生まれを指します。

みなさん、第3号被保険者の制度ってごぞんじですか?
「配偶者が厚生年金に加入している間、収入がないか少ない人は、
自身の保険料を払うことなく国民年金に加入できるルール」のことですが、
この制度がまだなかった時代、専業主婦は任意加入、つまり、入りたい人はどうぞ!
という仕組みでした。
任意で加入していた人もたくさんいましたが、当然、入らなかった人もいる。
入らなかった期間が長い方は、自身の老齢基礎年金が少なく、
これを保護することを目的としているのがこの振替加算です。
任意で入った人も入らなかった人も一律に支給されます。
なので、第3号被保険者ルールができてから20歳になった方(昭和41年4月2日以降生まれ)は、
この加算は受けられないというわけなのです。

通常は、妻が65歳になって、自身の国民年金の請求手続きをすれば自動的にもらうことができますが、
注意が必要なのが、別に届出が必要なケース
例えば、年上の妻が先に老齢年金を受給していて、あとから夫が65歳になって
老齢年金の受給を開始するような場合(下図)。

妻が夫より年上なため、加給年金はもらえないケースですね
(前回ブログ『ねんきん定期便には載らない年金がある?!その②』をご覧ください)。
加給年金はもらえませんが、この振替加算はしっかりもらえますので、
夫が65歳になったら届出をお忘れなく!!

昨年(2017年)9月に、公務員などの配偶者の振替加算が支給漏れだったというニュースがありました。
それこそがまさにこの振替加算!
約600億円、対象者10万人分が支給漏れだったとのこと。
皆さん、そんな制度があるのを知らないので、支給漏れでも気が付くはずもありませんよね。
年金制度が複雑・難解であることを示す象徴的なニュースでした。

どうでしたか?
『ねんきん定期便には載らない年金がある?!』と題して、計3回シリーズでお届けしましたが、
ねんきん定期便に載っていない年金がこんなにあるの??
と驚かれた方もいらっしゃるのではないですか?
ねんきん定期便には重要な情報が載っていますが、よく理解できていない方が多く、
勘違いしていたり、損をされる方も多いです。
年金制度が難解であることも原因です。ご自身や配偶者の方のねんきん定期便を
しっかりチェックしてみて、それでもわからないことがあれば、お気軽にご相談ください。
随時、年金相談を受け付けております

東京証券取引所って見学できること、知ってましたか?

2018-11-12

テレビでよく見るアレ↓↓↓を
突撃見学してきました!!

先日、研修で東京に行ってきました。

研修場所は日本橋。
近くに「東京証券取引所」が!

少し余裕を持って上京していたので、急きょ見学に行ってみよう!という事になりました。
中に入れなくても建物だけでも…♪…♪

♪…♪…と、足を運ぶと、なんと!!

予約無しの当日、でも、見学可能!!

まさか、中に入れるなんて!
ご存知でしたか?!

荷物検査と金属探知機?のゲートをくぐり
いざ!

迎えてくれたのは上場の鐘のレプリカ♪

↑↑↑ボードに上場の鐘の説明がありました♪

「上場の鐘は、取引開始を告げる鐘として1928年に設けられ、1935年まで使用されていました。
現在は東証アローズ内のVIPテラスに移設され、新規上場のセレモニーや、年末の大納会、年始の大発会の時に鳴らされています。
繁栄への願いである「五穀豊穣」に由来し、打鐘は5回行われます。」

そしてVIPテラスにある本物!!!ですっ!!!↓↓↓

厳しい厳しい審査をクリアして
上場の鐘を鳴らして貰える瞬間って
考えただけで感動ですっ!!!(個人的に)

そして、そして!!
テレビで見るやつ~♪♪♪

チッカーがくるくる回ってて、見てると目が回りそうになりました。
マーケットが凄い勢いで変わっています。(青いところ)

どれだけ速く、故障せずに、取引しまくってんのーって!!!

全く待ってくれない。。。
凄い速さで売買されています!
その速さは後程体験できました。

これを管理してる証券取引所ってどれだけ大変なんでしょうね。
凄いなぁ。

ここからテレビ放送されます。
ブースの取り合いってないのかしらん?と思ってしまいました。色々契約条件もあるのかな。

東証アローズの中には証券取引所の歴史パネルが展示されていました。
1949年の初立会の様子(↓右上)や、

1999年の取引が完全コンピュータ化になった(↑↑↑左下)などなど。

真ん中の赤まるのところ、なんと人が黒板に取引を書いているんですよ!!
昔の人も凄すぎでしょ!

東証ホールでは株式投資の体験ができました。
早速代表がチャレンジ!

何のことはない、
ちゃちゃっと1000株購入(buy)してくださいました~。
投資の仕組みを理解できていると
こんなに簡単にできちゃうものなんですね!

購入した時点では7,200円だったのに!
写真を撮っているその一瞬で
現在価格が7,240円に値上がり!!!

ロウソク足見たのか平均見たのか
投資経験の勘が働いたのか
さすが代表濱尾、
ほとんど瞬時に7,225円で売り(sell)

これが、すごい速さなんですよ!
売った!時に撮ったと思ったのに、
すでに現在価格7,160円に値下がり!

ゲームでするのは楽しい。
これはあくまでゲームです。

実際、現実的に運用でお金を増やそうと思われるなら
資産を分散して、
長期(最低でも10年~20年)
コツコツ積立分散投資をおススメします!!

この辺りは弊社資産運用講座でお話します♪

とうしくんも超可愛かった♪♪♪

証券史料ホールもフラン建日本国債(明治43年発行)や、
PRIMEQUESTマザーボード!!!(ひゃー♪)↓↓↓

日本の証券会社の系譜図!
とても分かりやすくまとめられていました!!

取引所設立の詳細なことなどなど
楽しいこと満載でした!!

東京、日本橋の辺りに行かれた際は、ご都合合えば、東京証券取引所にお立ち寄りもいいかもしれませんね。
資産運用がとても身近に感じられた時間でした。

テンション↑↑↑ yamadaでした(*^^*)

家計見直し『支出を減らす』パート2

2018-11-05

こんにちは!杉本です。

すっかり秋めいてきましたね。

 

さて、今回は、『支出を減らす』パート2!として、生命保険のお話をいたします。

 

生命保険って、どんな保険に加入したらいいの?

と、思われてる方も多いですよね?

大丈夫です!どんなものに加入したらよいかを簡単に目的別にまとめてみます(個人の方)

 

○病気になった時(医療保険)

*ここで(病気になった時)というのも

1)軽い症状で済むときもあれば、

2)命にかかわる病気になるときもあります。

 

医療保険は、【2)の命にかかわる病気になるとき】を想定して

ご加入できていますか?

 

ではここで、必ず付けておいてほしい特約のご紹介をします。

※終身にわたって保障されるほうがおすすめです。

※五大疾病まで保障される保険会社もあります。

※給付に該当する条件等は、各保険会社で違います。

※保険料免除になる該当条件は、各保険会社で違います。

いったん重篤な病気になってしまったときは、今後、新しく医療保険に加入しり、

医療保険の見直し等もできなくなるケースもたくさんあります。

ですから、健康な内に保障内容の充実した医療保険に加入しておくことは大変重要なことなのです!

 

○働けなくなった時

働けなくなった時ってどんな時?

・病気やけがで、後遺障害が残るとき(障害等級認定1級、2級を受けた時等)

・病気やけがで、要介護状態になったとき(要介護2以上等)

 

今は、働けなくなった時どうするか?ということを不安に感じている方も多いのではありませんか?

働けなくなった時の保険は、収入保障保険で保障されるものもあります。

同じぐらいの保険料で、死亡・高度障害の時のみではなく、

働けなくなった時も保障されればいいですよね?

 

まだ、死亡・高度障害の時のみに保障される収入保障保険の方は、お見直しをご検討されてはいかがでしょうか?

 

後、ご主人だけでなく、奥様もまだご加入されてないかたは早めに検討してみてくださいね。住宅ローン申し込み時に収入合算されて住宅ローンを組んでいる方、ご主人だけではなく、奥様の働けなくなったら・・・も考えてみてくださいね。

 

 

○死亡したとき(高度障害のとき)

目的1)      ご遺族の方の生活資金として

・ご遺族の方の生活資金としておすすめなのが、上記でご紹介した

収入保障保険です。もちろん、働けなくなったときまで保障されるタイプ

がおすすめです。

※収入保障保険は、一生涯保障はされません。

目的2)      死亡整理金として

・亡くなった時、必ず費用はかかります。

供養の仕方も、遺骨の管理の仕方も色々な選択肢ができました。

ご家族で万一、亡くなった時どうしてほしいかも話し合っておきましょう。

※収入保障保険は、一生涯保障されませんので、死亡整理金等を別にご用意

しておきましょう。

 

○資産を増やしたいとき

外貨建て終身保険で、死亡・高度障害の保障もありながら、積立利率次第では、万一の死亡・高度障害の時の受け取る金額も増える可能性もある。

外貨建て終身保険では、解約した時に受け取る、「解約返戻金」を教育資金や老後資金などにあてることもできます。

デメリットもあるので、解約時のタイミングは大事です。長期での積み立てをおすすめします。

 

○相続対策のとき(贈与、納税資金準備)

相続税が多くかかってしまうとき、早めに相続税対策を!

生命保険を賢く活用して、

 

 

いかがですか?

保険は、保障にもなり、資産運用商品にもなり、相続対策にもなるのです!

『支出を減らす』にも、単なる保険料を減らすだけではなく、

保障の充実した保険に加入することで、

万一の病気の時、働けなくなった時の収入の補てんにもなり、本当に困った時に

保険が少しでも多く補ってくれるということが保険に加入する一番のメリットです。

 

または、早めの相続対策をすることで、無駄な税金をおさえることもでき、

それはまさに、『支出を減らす』ことになりますよね!!

 

上記のようなご相談は、いつでもお気軽に弊社までご相談ください。

お待ちしております!

 

杉本でした(^^)

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