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FPが考える「神君伊賀越え」（前編）
みなさんこんにちは。
歴史オタ兼ファイナンシャルプランナーの牧原です。
みなさんはNHK大河の「どうする家康」ご覧になっておられるでしょうか？
私は毎週欠かさず見ておりまして、
世の中にはやれ「史実と違う」だの「ファンタジー大河」だの
言われておりますが、そもそもこれは歴史上の人物を主人公にしたエンタメだと
割り切って見ることをお勧めします(笑)
さてさて、去る７月３０日の放送分は、徳川家康が人生で迎えた３つの危機のひとつ、
伊賀越え
がテーマとなっていました。
これをリスクとリターンというFPっぽい視点で考えたいと思います。
敵中孤立
１５８２年６月２日、京都本能寺にて織田信長は明智光秀によって討たれます。
日本史に影響を与えた謀反としては最大級かと思いますが、
この当時家康は堺見物に来ていました。当時の堺は、南蛮貿易の中心地として国際港だったようです。
当然、堺は信長の存命中は彼の勢力圏内にありますので、家康にとって危害を加えるものはおらず、
少ない人数の供（といっても３０人）で十分でした。
ところが、信長が光秀によって弑逆されてのちは、権力の空白地域になります。
また信長を討った光秀が、信長の右腕としての地位を盤石にしていた家康を放っておくはずがありません。
光秀としては、ライバルを消すチャンスですので、当然家康はその命を狙われてしまいます。
光秀の分勢はおよそ１万人。歴戦の猛者である本多忠勝がいても、３０人対１０，０００人はちょっと無理
があるでしょう。（いや、それでももしかしたら本多忠勝なら？と思ってしまうところが彼のすごいところ）
家康の本拠地は、三河地方、今の愛知県東部ですから、大阪から愛知県まで逃げ切らねばなりません。
その距離、２４０ｋｍ
羽柴秀吉が備中高松から京山崎まで駆け抜けた同じ距離を逃げねばなりませんでした。
しかもその道中は信長の死後は光秀の勢力圏にあり、途中に休憩所のあった秀吉と違って
物資等の補給も現地調達となるでしょうし、安全な旅行と思ってきているでしょうから、
路銀もそれほどなかったにちがいありません。
敵中をつっきる、物資の補充が見込めない、懐柔の資金もない…
こんな絶望的な状況です。
我慢強さで知られる家康は当初どうしたかというと…
諦めようとしました(笑)
京都知恩院で、追い腹（信長の後追い自殺）をしようとしたそうです。
それを家臣（本多忠勝ら）に止められたのだとか。
後に神として祭られる家康も、これはどうにもならんと思ったんでしょうかね。
なんだか私たちの人生もまさかの出来事でこんな状況になることもありそう。
なので、絶望の淵の諦めから生きることに舵を切り替えた、
家康の行動から学べることもあるかもしれません。
危険な伊賀国
家康一行（３０人くらい）は複数のルートを考案したようですが、
結局、堺～大阪四条畷～京都宇治田原～甲賀～伊賀柘植～鈴鹿（海路）～三河
というルートをたどることになります。このルート、いまだ以って解明されておらず、
諸説あることにご留意ください。
そしてこの忍者で有名な伊賀の国ですが、信長の死の直前に苛烈きわまる
伊賀攻め
が行われており、甚大な被害を受けた伊賀の人々の信長への恨みは相当に深かったということです。
そこを通る信長の右腕家康…無事で済むはずがありません。
家康がなぜ、この危険極まりないルートを通ったのかという理由を推測すると、
１ 直前で穴山信君（武田信玄のいとこ）が落ち武者刈りで殺害されていること
２ 伊賀といっても全員が反信長ではなく懐柔の可能性もあること
３ 海路を取れば追手や落ち武者刈りにあう可能性も低くなること
が、あげられると思います。
不安定な地域を抜けるリスクは大きいですが、それだけ光秀には見つかりにくいので
生き延びる可能性（リターン）も大きいと言えます。
ここでは、生き残ることが最大の目的となるでしょうから、その可能性が少しでも高いほうへ
賭けるのが合理的でしょう。
もし、ここで家康がリスクをとる決断ができず、時間を空費していたら？
光秀の追手か、懸賞金目当ての落ち武者刈りに殺害されていたでしょう。
そうすれば私たちの知る江戸幕府はなかったのかもしれませんね。
この話の続きは後編で。
さて、あなたは適切なリスクを取っているでしょうか？
過度にリスクを避けて時間を空費していませんか？
資産運用のご相談は歴史オタクで資産運用が専門のFP牧原にお任せください。
企業型確定拠出年金制度知っていますか？
こんにちは、濱尾です。
酷暑が続きますがいかがお過ごしでしょうか？
皆様、経営者の皆様
企業型確定拠出年金制度ってご存じですか？
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普段のお客様と面談をする中で良くある相談内容ですが
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〇資産運用したいけどやったことがないので何から始めれば良いかが分からない。
〇インフレが進行していてお金の目減りしないためにはどうしたら良いですか？
〇公的年金だけでは将来の老後が不安なのですが何か良い方法はありますか？
〇個人年金保険よりも年金の補完する良いものはありますか？
こう言った相談を多くいただきます。
そう言った問題を解決することが出来る制度のひとつが
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暑さもこれからが本番のことと思います、
睡眠、栄養管理、適度な運用で乗り切って参りましょう？
それではまた。
ｂｙ：濱尾
墓じまい（改装）を考える
「墓じまい」ってここ数年よく聞きますね。私の親はまだ健在ですが、今後の墓の在り方について私の姉妹間ではもう話し合い済みです。私の父方のお墓は市営墓地です。母方のお墓はいわゆる先祖墓と言われる、先祖代々引き継がれるお墓です。私は第二次ベビーブームの世代ですが、正直お墓は不要です。墓石なんて絶対嫌です。昭和の時代に子ども時代を過ごし、平成に思春期を過ごし大人になって結婚をし子育てをしてまいりました。そして令和を迎え子育ても終わりへ向かいます。
子どもの頃から、墓参りに行ったり、仏壇にお供えをしたりなど、大事なことやご先祖様への感謝やこの世に生をうけたことへの感謝などよくわかっているつもりです。
ですが、時代が変わりました。私たちの頃から、女性が専業主婦ではいられない時代になったからです。住宅の価格上昇、子どもの学費の上昇、物価上昇は昭和に比べてどうでしょう？ですが、賃金は上がらない日本です。仕事しないで家事と育児だけなんて本当にうらやましいです。
そこで、お墓にお金をかけることはもちろんしないですし、今後のご先祖のお墓の管理も大変です。私たちが高齢者となり、年金をもらいだして１０年くらいでしょうか？お墓参りが出来るのも…そう話しています。平成生まれの子どもたちには難しいでしょう。長生きになったからでしょうか？「いっしょにおじいちゃんやおばあちゃんのお墓参りに行く」ということがなくなりました。やはり、幼い時からの経験が大事なのかもしれません。
ですので、元気なうちに「墓じまい」をしようということとなりました。
墓地の使用許可の届け出来ていますか！？
この春から、姉が墓じまいに向けて動いてくれました。母方の先祖墓は、私たちだけの問題ではないのでどうにも出来ません。ですので、父方の市営墓地だけでも今回実行します。
姉が色々調べてくれて、市営墓地から永代供養墓へ改葬します。
※永代供養とは？→永遠墓、永代供養塔などとも呼ばれ、死を迎えた後、お墓を継ぐ人がいない場合、承継者に代わって墓地の管理者が遺骨を管理、供養してくれるのが特徴。
が、姉から連絡があり、「実際にはお墓に骨はある（納骨されている）が、そこには納骨されてないようになっているからこのような書類がいる」とラインに写真が貼ってありました。だから、同じように書類がいるとのことでしたが、説明はそれくらいで話を聴いてもよくわからない状態でした。
市役所へ向かい、まず、どこの課へ行けばよいのかわからないので、案内所で尋ねました。ですが、専門の課が不明で、戸籍課にまわされましたがそこから詳しいと思われる方へご案内いただき、そこで、今回は「墓じまい（改葬）」するにあたり、これこれしかじかで…納骨届が出来いないようなんです。どうすればいいのですか？と説明したところ、ひとまず不明点が多いので戸籍を取得。平成３年亡くなったとありました。私が高校生の時だったようです。正直、いつだったかなんてわかりません。そして、二階の生活安全課の墓管理課？という課に行くようご案内を受けました。
そこで、再度同じ説明をしますがラインの写真だけでは書類名がなく、どんな書類が必要なのかわかりませんでした。私、姉、若き担当者がどんな手続きが必要なのかしばらくわからない状態で時間が過ぎました。結局、倉敷に改葬するので、倉敷市役所の墓管理の課に電話して、事情をお伝えしました。
やっとわかりました。
「納骨届（墓地の使用許可）を市役所で届出できていない。だから、改装（墓じまい）が出来ない」とのこと。だから、埋葬許可証の再交付（役所によって書類名が違います）から必要になりました。
通常の火葬から納骨までの流れは、
①火葬をする⇒②火葬執行済の印が押された火葬許可証が渡されるので忘れずに受け取る（火葬場）※納骨するまで遺骨とともに自宅で保管する（納骨する時に必要）⇒③墓地の使用許可証を申請する（市役所で納骨までに）⇒④納骨する（②と③と印鑑が必要。納骨する墓地や霊園に提出する）
という流れです。これは経験がないとわかりませんね。
役所の方のお話では、「墓地の使用許可」の届出をしてない人が多いとか？…葬式を終え、お墓にはしっかり遺骨は入っているのに、そんなことあるんですね？しかも結構多いそうですよ。
今後、私たちのような墓じまいを考える方は増えると思っていますが、がんばって手続き進めるしかないですね。
本当、いい勉強になりました。少子高齢化と時代の変化はこういったことにも影響があるようです。少し長くなりましたが、思わぬ出来事のご紹介でした。
お金にまつわるご相談を「全体最適」にこだわって行っております。
お子さまからシニア世代まで幅広いご相談が出来ます。何かございましたら、ぜひ、岡山ファイナンシャルプランナーズへお気軽にお問い合わせください。
お待ちしております。杉本でした(^^)/
住宅ローンで留意しておきたい７点
住宅ローンは、多くの人にとって人生で最も大きな財務取引の一つです。
そのため、慎重に計画し、注意深く選択することが重要です。
以下に、住宅ローンを利用する際に気を付けるべき重要なポイントをいくつかご紹介します。
- 財務計画の作成: 住宅ローンを組む前に、自分の財務状況を評価し、返済可能な範囲内での借入額を決定するための計画を立てましょう。収入、支出、将来の財務目標を考慮し、ローン返済に負担を感じないようにすることが重要です。
- 金利と返済スケジュールの比較: 異なる金融機関やローン商品は金利や返済スケジュールに違いがあります。複数の銀行や金融機関の条件を比較検討し、自分に最適な選択肢を見つけましょう。長期間にわたるローンでは、金利の差が返済総額に大きな影響を及ぼすことがあるため、注意が必要です。
- ファイナンシャルプランナーとの相談: ローンの選択や返済計画については、ファイナンシャルプランナーと相談することをおすすめします。彼らはあなたの財務目標を理解し、最適なアドバイスを提供してくれます。
- 隠れた費用に注意: 住宅ローンには返済額以外にもさまざまな費用が発生する場合があります。手数料、保険料、鑑定評価費用など、隠れた費用について理解し、計画に組み込むことが重要です。
- 繰上げ返済や返済期間の見直し: 将来的な収入増加や財務状況の変化に応じて、ローンの返済スケジュールや金額を見直すことができます。繰上げ返済を行うことで返済期間を短縮し、利息負担を軽減できる場合があります。
- 保険の検討: 住宅ローンには火災保険や地震保険などの保険加入が求められる場合があります。保険料は返済額に追加されるため、適切な保険を選び、負担を軽減することが重要です。
- 予期しない事態への備え: 突然の失業や病気など、予期しない事態に備えるために、緊急時の資金を確保することも大切です。返済に困った場合に備えて、備えあれば憂いなしということです。
以上が住宅ローンを利用する際に気を付けるべきポイントの一部です。
自分の財務状況や将来の見通しをしっかり考慮し、慎重な判断を行うことが重要です。
専門家の助言を仰ぎながら、最善の選択を行ってくださいね。
年金を月30万円もらう方法
みなさんこんにちは。
街角景気ウォッチャー兼ファイナンシャルプランナーの牧原です。
竹中平蔵氏が「年金廃止」なる言動をされていましたが、わたくしふと思いました。
年金は、最大でいくらもらえるんだろう？
と。気になったので調べてみた結果です。
年金毎月３０万円のすごみ
ここでは厚生年金を念頭においています。
自営業者やフリーランスは国民年金ですが、これは上限が元々定められているからです。
なので、今回は厚生年金について厚生労働省の調査結果を元に考察したいと思います。
https://www.mhlw.go.jp/content/001027360.pdf
出展：令和３年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況
まずは、平均的な年金の受給額から。
どどん。
令和３年：１４３，９６５円 / 月
表９ 厚生年金保険（第１号） 受給権者平均年金月額の推移
とありました。推移をみると平成２９年が１４７，０５１円ですから、徐々に減っていますね。
本来は中央値を知りたかったのですが、データが見つかりませんでしたので、
平均的な日本人は年金を毎月１４万円もらっていると仮定します。
続きまして、
厚生年金保険（第１号） 男女別年金月額階級別老齢年金受給権者数
を見てみましょう。ここから、年金を１４万円以上もらっているひとの割合を計算します。
男性：７，６７９，４９１人 / １０，８２８，２１３人 → ７０．９２％
女性： ５００，００８人 / ５，３５２，２３２人 → ９．３％
驚くべきことに、男女でかなりの差があることが分かります。
では、３０万円以上の年金をもらっているひとの割合を見てみましょう。
男性： １４，４５５人 / １０，８２８，２１３人 → ０．１３３％
女性： ３６１人 / ５，３５２，２３２人 → ０．００６％
合計： １４，８１６人 / １６，１８０，４４５人 → ０．０９％
少なッ！
めちゃくちゃ希少ということが分かりました。
これは１０００人いて１番になるのと同じことです。
偏差値は驚異の８０！
おれ学生の頃、ずっと偏差値８０だったんだぜ～
という神童じゃないと難しそうですね。
この数字を給与分布と合わせてみてみましょう。人口の上位０．０９％にあたるひとが「年金３０万円」
もらっているのではないかと仮定します。
お次のデータは、国民生活基礎調査 / 令和４年国民生活基礎調査 / 所得・貯蓄 から
世帯数，最多所得者の職業分類・所得金額階級別
のデータを用います。この国民基礎調査、年収やら貯金の額やらなかなかセンシティブ情報を得られる貴重な統計です。
少々乱暴ですが、世帯で年収どれくらいありますかという調査のうち、
全体に占める割合が０．１％の世帯を調査します。
すると人口の上位０．０９％にあたる人たちの年収は…
２，０００万円！
これはなかなか到達するのは難しいですね。
しかも、生涯にわたってこの金額をキープしないといけません。
至難の業といっていいでしょう。さすが偏差値８０。
では、平均的な年金額である１４．４万円を得るにはどの程度の年収であればよいのでしょうか？
それは３５０～４００万円のあたりとなりました。これは日本人の平均年収と一致します。
妥当な結果でしたね。
まとめ
ひとりで年金を３０万円毎月もらおうとすると、
生涯平均で２，０００万円以上の年収が必要だと推測されます。
これはかなり困難でしょうから、もし年金を３０万円欲しいと思っても、
単独では９９．９％無理ということが分かりました。現実は厳しいなァ。
そのため、夫婦で年収をお互いが３５０～４００稼ぐというのが現実的なプランだと言えるでしょう。
加えて、主に女性は子育てでM字型の就労スタイルになる場合が多いことが統計上わかっているので、
生涯安定して上記の年収を得るのは、けっこうハードルが高いと考えられます。
そうなると、一般的に年金を３０万円/月でもらうことは中々難しいと結論となります。
年金制度だけに頼るのではなく、配当や分配金を資産から得られるように、
若いうちから準備しておく理由がまたひとつ見つかりましたね。
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家計金融資産２０４３兆円
こんにちは、７月に入りました、濱尾です。
梅雨の真っ只中といった感じで、蒸し暑くスッキリしない天候が続きますね。
さて先日新聞で家計金融資産が２０４３兆円になったと言った記事が載っていました。
日銀が６月２７日に発表した資金循環統計によると
家計金融資産が今年３月末で２０４３兆円となり、
６期連続増加で過去最高になったとのことです。
昨年同期比で１．１％の増加
内訳を見ると
現金・預金 1,107兆円 ５４．２％ １．７%
投資信託 90兆円 ４．４％ －０．６%
株式等 226兆円 １１．０％ ２．７%
保険・年金・定型保証 534兆円 ２６．２％ －０．４%
といった内容です。
相変わらず、現金・預金が全体の５４．２％と貯蓄から投資はまだ進んでいる
とは言えないようです。
投信はマイナスになっていて世界株安や債券安といったところが影響しているものと思われます。
株式が２．７％増えているのは、最近の日本株の上昇で時価総額が増えていることが要因と思います。
政府の言う、「貯蓄から投資へ」はまだまだ効果としては現れていないようですね。
来年からの新NISAは、少しづつ各金融機関での口座獲得合戦が始まっているようです。
NISA口座を使った運用で、「貯蓄から投資へ」が進み資金が周り日本経済が好転してくれると
いいですね！
最近の、日本株式の上昇は良い傾向と思いますが
この状況がいつまで続くかは疑問ですが。
投資に回ったお金が、各企業へ行き効率よく活用され
企業が収益を上げ、企業が発展することで株価が上がり
さらに投資信託等が利益が出て
NISA口座で非課税で運用され
その各個人が潤った資金の一部でも消費行動へと流れ
その先の各企業等や事業主、商売をしている人が儲かっていけば
経済は良くなるものと思います。
さらに企業等の収益が上がることでそこで働く従業員の給料が
上がり、生活の余裕が出来、それが消費等に繋がっていけば
我が国の経済が良くなることが期待出来ますが。
こう言った、理想的な資金還流が起きれば良いなと思います。
＊＊＊NISA口座の口座を作りたい等、資産運用の相談を弊社で行っていますので
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それではまた！お元気で！！
By：濱尾
親の終活は生前に？！
みなさんの親御さんはお元気ですか？
私の親は両親ともに健在ですが、８０代に入る高齢となってまいりました。私は、三人姉妹の末っ子のせいか４０代後半からすでに親の最後に向けての行動を起こしています。というのも、私の両親は子どものころに離婚しており、父はそれから自身の建てた自宅で一人暮らしでした。
父は去年より体調を崩し、２度の入院生活を送った後、病院の方々に介護認定を勧められた結果介護認定を受けました。認定結果を受け、もう自宅で一人暮らしは難しいという判断で施設に入所することになりました。
さて、それからもう一年が経とうとしています。父の住んでいた自宅はどうなっていると思いますか？
およそ一年前に不用品回収業者に依頼して、父の生活で今後必要になるであろう生活用品のみを残し後は処分してもらいました。ですが、自宅へは帰らず病院から施設へ移動したため、倒れた日から父の自宅は不在の状態です。およそ築５０年の木造住宅、庭には色々な種類の木が．．．
その木の茂みようといったら大変です。一年間放っておかれた木々たち。好天と時々来る雨の恵ですくすくと成長し茂みます。それと草．．．
この家に今後住むという選択肢がない私たち姉妹は、いずれこの家を処分しなければならないと考えています。ですが、その前にやることがあります。木の成長を止めることと残りの家具たちの整理です。
木の伐採の依頼をするために見積もりを依頼しました。こちらはかなり待たされてやっと先日、見積に来ていただいてこの夏に実行されることになりました。成長しきった木の伐採は大変だと思います。引き受けていただき感謝します。
それが終わると今度は、家の中の片づけです。以前、お願いした業者さんに連絡すると、「現在は残念ながらしていない」とのことで大変残念でした。片づけどうするか？は保留です。涼しくなってから自分たちでするか？．．．大変そうです。
それともう一つ。お墓です。
ご先祖さんのお墓は、先祖墓ですか？霊園にありますか？どこにあるかでも違ってくると思いますが、お墓はいつまで管理していかれますか？いつまで通えますか？
お墓参りというのも私の代で終わりかな．．．なんて思うことがありますが、みなさんはどうでしょうか？
昭和、平成、令和とかなり色々な変化があり、考え方も変わってきたように感じます。人間関係も昔より薄れてきたような．．．
命はつながれ、生かされており感謝を忘れず生きるのは当たり前ですが、変わりゆく時代での生き方や時間の使い方が変わる中でお墓に関してもそれぞれに考え方がわかれていくのでしょう。
歳をとっても通える場所へ。考えます。
岡山ファイナンシャルプランナーズでは、終活のお手伝いをしております。
オリジナルの「終活ノート」を活用し、お客さまご自身の終活に向けて、アドバイスをしながら実際にノートを作成してまいります。お子さまや周りの大切な方々がなるべく負担が減るように５０代になったら準備していきたいですね。
ぜひ、ご相談へお越しください。お待ちしております。
杉本でした(^^)/
マネジメントゲーム開催のお知らせ
マネジメントゲーム、次回開催日が決定しました
あの孫正義氏も熱中する、ナンバーワンビジネスゲーム『マネジメントゲーム』が開催されます！
利益の出る仕組みづくりを学びたいアナタ。マネジメントを学びたいアナタ。
ぜひご参加してみませんか？
マネジメントゲームって？
マネジメントゲームＭＧ（ＭＧ研修）は、40年前にソニーが開発した経営者育成研修です。
現在までに大手企業を中心に5,000社、100万人が受講しており、海外展開もされています。
1976年、当時まだベンチャー企業だったソニーが、エンジニアにマネジメントのノウハウを短期間で、
面白く体得させるためにはどうすればいいか？を考えぬき、社内研修用に創りあげた研修です。
元々ソニーの社内用の研修でしたが、非常に高い評価を受けたため、社外に提供するようになりました。
活きたマネジメントノウハウを短期間で習得できる
マネジメントゲーム研修は、従来の講義を中心としたワンウェイの企業研修とは全く違います。
ビジネスゲームによるリアルな経営の疑似体験を通して、楽しみながらマネジメント能力を身に付けられるユニークな研修方式です。
「楽しくて、一日があっという間に過ぎた」とのご感想をいただくほど、ご参加された皆様から好評いただいております。
お申し込みはお早めに
詳しい内容や、お申し込みは℡086–238-4189もしくは、コチラまでお気軽にどうぞ！
アナタのご参加お待ちしております。
高校生とお金 将来の夢編
高校生の質問にFPが全力で応えてみた 県立和気閑谷高校編
https://youtu.be/VZBcJhVnn6k
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