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確定拠出年金（iDeCo等）の受取は賢く選択！

みなさんこんにちは！

 

資産運用は「長期、積立、分散」投資が基本の岡山ファイナンシャルプランナーズです。

その中で、長期での運用目的で一番長く運用期間が見込めるのがやはり「老後資金」ですよね。

「老後資金」づくりで一番お勧めなのが、税制優遇を３つも受けながら老後資金を自身で運用していく、確定拠出年金（個人型のｉＤｅＣｏや企業型）です。

 

受取方法は、

「一時金受取」「年金受取」「一時金受取と年金受取の併用」が選択でき、また、受取時期も選択できます。受取時には税制優遇があり、一時金受取のときは「退職所得控除」が、年金受取のときは「公的年金等控除」という税の控除が適用できます。

 

・退職所得控除は、勤続年数によって計算されます。

勤続年数	退職所得控除額
２０年以下	勤続年数×４０万円（最低８０万円）
２０年超え	８００万円+７０万円×（勤続年数−２０年）

 

・公的年金等控除は、大きく分けて６５歳未満での控除額と６５歳以上での控除額の二つがあり、公的年金等収入と公的年金等以外の合計所得金額でわかれた表に基づいて計算されます。

例えば、６５歳未満での年金受取を選択した場合

公的年金等収入が１３０万円以下で公的年金等以外の合計所得額が１，０００万円以下であれば、控除額は６０万円となります。

例えば、６５歳以上での年金受取を選択した場合

公的年金等収入が３３０万円以下で公的年金等以外の合計所得額が１，０００万円以下であれば、控除額は１１０万円となります。

このように、受取時の税の優遇が受取方や受取時期によって違うことがわかります。

 

あなたはお勤め先の企業で退職金はいくらありますか？

確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ等）で年金資金を自身で運用していますか？

上記の２つがある方は、ぜひ税制面も考慮しながら受取の時期や受取方を検討することをお勧めいたします。

 

退職金と確定拠出年金の兼ね合いのみならず、公的年金との受取時期も加えて検討することも大事ですね。

最近では、リタイヤ前のライフプランシミュレーションのご希望も多くなりました。

 

気になる方は、早めにご相談へお越しください。

 

杉本でした(^^)/

 

 

不妊治療　保険適用　制度の概要

2022年4月1日、ついに不妊治療の一部に保険が適用されました。

これまで不妊治療は健康保険の適用外だったため、不妊に悩むカップルにとって経済的負担は計り知れないものでした。今回の保険適用により、負担が軽減されることとなるでしょう。

一方で、不妊治療の保険適用には気をつけたいポイントが2つあります。制度の概要を押さえるとともに、保険適用にかかる注意点をまとめてみました。

1. 不妊治療が保険適用となった背景

これまでの不妊治療でも「治療と疾病の関係が明らかで、治療の有効性・安全性等が確立しているもの」には保険が適用されていましたが、原因が不明であるものについては自己負担となっていました。

しかし不妊治療では時に数十万円という高額な負担がのしかかることも多く、保険適用を望む声が強まっていたのです。

さまざまな議論を経て、2022年4月1日に保険が適用されることとなりました。

 

2. 不妊治療に保険が適用される条件とは

すべての不妊治療に保険が適用されるわけではなく、条件があります。

2.1 不妊治療の種類

1. 人工授精
2. 顕微授精
3. 体外受精
4. 体外受精などで得た受精卵の培養
5. 胚の凍結保存
6. 胚を体内に戻す胚移植

2.2 不妊治療を受ける女性の年齢及び治療の回数

上記の不妊治療のうち、2から5は治療が始まる時点で女性が43未満であることが条件です。

また体外受精のうち上記の6では、保険適用となる「胚移植の回数」が決まっています。女性の年齢が40歳未満では子供1人につき6回、40歳以上43歳未満では3回まで保険が適用されます。

2.3 不妊治療を受ける男性の年齢

男性の場合、年齢制限はありません。また男性に行われる検査にも保険が適用されます。

2.4 不妊治療を受けるカップルの関係性

事実婚であっても保険適用の対象となります。

3. 「不妊治療が保険適用」気をつけたい注意点

一見、不妊治療が保険適用になるのは大きなメリットに思えます。しかし今回の保険適用では、注意したいポイントが2つあります。

3.1 助成金廃止で自己負担が増えるケースがある

これまでは体外受精や顕微授精などの特定不妊治療と呼ばれる治療に対し、最大30万円を支給する助成金制度がありました。

助成金制度は保険適用開始と同時に廃止されるため、治療費によっては保険適用後の自己負担が上回ることもあるのです。

ただし経過措置として、年度をまたぐ1回の治療については助成金が支払われます。

3.2 保険適用されるのはガイドラインで推奨される治療のみ

すべての不妊治療に保険が適用されるわけではありません。一般社団法人日本生殖医学会のガイドラインにて実施を推奨しているもののみが対象です。

厚生労働省　先進医療における不妊治療の対応について

 

保険適用となるのは、ガイドラインの推奨度A・B・Cのうち、AとBに該当する治療です。推奨度Cの治療（タイムラプスなど）を実施する場合は、全額自己負担となるので注意が必要です。

流産などのリスク回避に効果のある着床前診断も、今回の制度では保険適用の対象外となりました。

このように対象外の治療がある点については、今後の課題とされています。さらに先進医療として申請される動きもあるため、そちらを経て保険適用となる可能性もあります。

4. それでも不妊治療の保険適用は大きなメリットが

不妊治療が保険適用になることに対し、手放しで喜ぶわけにはいかない現状があります。しかし、保険が適用されるという動きそのものは大きな前進だと言えるでしょう。

保険が適用になるということは、「高額療養費制度」の対象にもなります。高額療養費制度とは公的医療保険の保障の1つで、「ひと月あたりの医療費の自己負担が一定を超えると、超えた分が返還される」という制度です。

例えば70歳未満で年収500万円の場合、ひと月の医療費の上限は約8万円～9万円に抑えられます。

ライフプラン作成しました！（2022年4月）

 真庭市　Y様

～お金にまつわるモヤモヤを一気に解消することができました！！～

   

 

かねてより検討していた住宅購入を進めるにあたり、最も心配していたお金の問題について、ハウスメーカーや工務店で「無料FP相談会」などが企画されていますが、一生に関わるとても大事なことですので「お金を掛けてでもプロにライフプランを作成してもらいたい！」と思い、岡山ファイナンシャルプランナーズさんにご相談させていただきました。

結果としてライフプラン作成にとどまらず、なんとなく不満だった夫婦の保険の見直しや、以前から気になっていたNISAも始めることができ大満足です。お金にまつわるモヤモヤを一気に解消することができました。

今回作成していただいたライフプランを元に、お金がかかる時期を見据えて備えていきたいと思いますので、これからもよろしくお願いいたします。

最後に、私の妊娠、出産をはさむことになりましたが、柔軟に対応していただきとても助かりました。本当にありがとうございました。

 

『お金の心理学』講座始まります！

いつも岡山ファイナンシャルプランナーズのブログを読んでいただき、誠にありがとうございます。
歴史大好きＦＰ牧原です。

このたび、わたしの持つお金に関する知識を凝縮した「お金の心理学」講座を開講いたします！
心理学のみならず、「貨幣の歴史」や、「株式投資の失敗事例」など
「歴史ネタ」もふんだんに取り込んでおりますよ(笑)


講座の所要時間は180分です。
長いかな？と思われるかもしれませんが、
半日で「お金」への向き合い方をしっかり学べる内容となっておりますし、
研究者が長年かかっても解明しきれていない「お金と人間の心理」について学ぶのですから
むしろ足りないくらいです。

ぜひ、集中的にしっかり学んでいただければ幸いです。

受講料は期間限定で1,100円となっております。

続きましては、各パートをご紹介いたします。

１「お金」と人間の心理
現代の日本で「お金」を使わずに生活するのは難しいですよね。
日常的に使うお金だからこそ、その本質を見失っていませんか？
なぜ、お金は大切なのか。お金だけあれば幸せなのか？
また、「お金」にまつわる人間の心理を紹介したいと思います。
あなたがもし貯金できずに困っているなら？この知識が役に立つかもしれません。

・「お金」の本当の価値
・「お金」と人間の心理

２「貯金できない」理由
貯金ができない…という悩みは古今東西、いつの時代にもあります。
一方で、貯金ができるひとがいるのも事実。
では、何が違っているのでしょうか。その理由と方法を探ります。

・貯金を続けられる１つの方法
・裕福になること、裕福であり続けること
・上手にお金を使うには

３　資産運用を「しない」リスク
投資なんて元本割れのリスクがあるからイヤだ！
本当にそうでしょうか？あなたの預金の価値は年々目減りしています。
なぜか？もし理由が分からないなら、このセクションを学ぶ価値があります。

・株式投資、投資信託、ETFのちがい
・日本経済はどうなる？
・あなたが投資で失敗しないために

この講座では、次のような疑問を解決することができるかもしれません。
 ・お金ってそもそもなんだろう 
・どうしてお金が貯まる人と貯まらないひとがいるんだろう
 ・幸せに暮らすにはお金とどう向き合えばいいんだろう 
・資産運用をしていて、暴落が来たらどうすればいいの 
・お金に目がくらんで不幸になるひとが多いのはなぜ 
おそらく同じお悩み・課題がある方はたくさんいるのではないでしょうか。
 こういった疑問を持つも当然だと思います。

なぜなら、学ぶ場所がどこにもなかったのですから…。 

この「お金の心理学」講座がそう言った場所になれるようにして参ります。 
単純な用語の解説で終わるのではなく、満足した人生を送るための「学校では学ばない」お金の知恵を 
先人たちの事例から学びます。 

いかがでしょうか？あなたは「お金」との付き合い方に満足していますか？ 
人生をより豊かにするために、ぜひこの機会に学んでみませんか？

「積立投資のすすめ　その４６」　米国市場安

こんにちは、濱尾です。

ここ数日晴天の良いの日が続きますね、

今年の梅雨はどうなることでしょうか？

 

さて、直近で米国株市場が安くなっています。

少しデータまとめてみましょう。

 

NYダウは直近の高値から約１５％下落しています。

ここ数日は少し戻し気味ですが。

 

原因はウクライナでの戦争の影響とともに

米国での利上げにより米国経済が悪化するのではないか？

と言ったことが大きな要因であると思われます。

 

過去で見るとNYダウの下げは

２０２０年３月のコロナでは３７％、

２０１８年１２月の米中対立によるクリスマスショックでは１９％

さらに２００８年のリーマンショックでは４４％でした。

 

さて今回はどうなることでしょうか？

 

また、ハイテク株の多いナスダックは今回約３０％の下落となり

ダウ以上の下げとなっています。

 

ナスダックは

コロナの時とほぼ同じくらいの下落率となっています。

因みに２０００年３月のITバブル崩壊では６８％下落しました。

 

どれくらいの調整が今回あるのでしょうか？

 

個人的には打診的に買っていくには良い調整ではないかと思います。

 

そして、いつも言っていますが

積立投資を基本的にしていれば焦ることなく

長期的にされている方はこういう状況でも

良い運用結果になっていますので

積立をしている方は心配しないで良いと思います。

 

長期・積立・分散投資が基本ですね！

 

運用の相談いつでもお待ちしています！

 

By:濱尾

 

 

 

 

 

 

相続で取得した住宅どうする？

国土交通省が全国の「空き家所有世帯」を対象に物件の取得方法を調査したところ、「相続」との回答が５４．６％と過半数を占めたといいます。

相続で、実家の引き取り手が誰もいないというケースがあります。実家が、最寄り駅から遠かったり、周囲に店舗もほとんどないなど利便性が悪い点がそういった空き家になりやすいと思われます。相続後に地元の不動産業者へ売却や賃貸の可能性の相談をしても中々買い手がつかないケースが多くなってきました。理由は、相続の時には、子どもに持ち家があるからなどや生活の基盤が現在の住居で出来ているため、今更、利便性の悪い実家は不要だからです。

空き家の状態で放っておくと、すぐに家は傷みます。固定資産税も生涯必要だし、空気の入れ替えや、草刈りなどの管理も必要になってきます。なので、実家はいらないという方が増えてきています。

そういった、相続での空き家で困っている方々に知っていてほしい制度があります。

政府が空き家や所有者不明土地の増加を抑える対策として、

相続した土地が不要な場合に一定の条件を満たせば土地の所有権を国に移転できる制度で、導入を定めた新法が２０２１年４月に成立した。

２０２３年４月２７日に施行し、同日から利用希望者の承認申請を受け付けます。相続土地国庫帰属制度の施行まで１年を切ったことで、空き家を抱える人の間で関心が高まっているようです。

相続土地国庫帰属制度は相続開始の時期に関わらず利用できます。例えば、数十年前に相続した場合でも対象なようです。また、相続に伴って不動産の所有者の名義を被相続人から相続人に換える「相続登記」を済ませていなくても申請することが出来るようです。（※この場合は、申請時に相続を証明する書類の添付を求める予定とのこと）

ただし、この制度を利用するためには、いくつか条件を満たす必要があります。

例えば、

・建物がある

・担保権などが設定されている

・隣との境界が不明確

など５つの要件のいずれかに該当すると、受付対象外となります。

申請が受理されても、審査段階では５つの「不承認要件」があります。

例えば、

・樹木、車両などがある

・隣人とトラブルがある

などいずれかに当てはまると承認されません。

なので、申請しようとすると、建物をあらかじめ解体したり、庭木や庭石等処分するなど早いうちから準備をしておくことが大事です。被相続人になるであろう親世代も、生存のうちに隣人とのトラブル解消や、境界を明確にしておくことや、不要なものを断捨離しておくなど早めに準備をしておくことが大事だと思います。

また、申請のうえ、引き取りが承認されると、申請者は１０年分の管理費相当額を国に納付しなければなりません。

住宅、庭木、庭石等の解体、処分費用や、制度利用の管理費用など相続人は色々と費用がかさむのが現状になります。

被相続人はそれらの費用も子供たちに残せるよう考えていてくれたら助かりますね。

 

岡山ファイナンシャルプランナーズでは、相続のご相談も承っております。

いつでもご相談にお越しくださいね！

 

杉本でした(^^)/

 

 

 

住宅ローンの借り入れは固定か変動か

住宅ローン金利は固定か変動かどちらがいいのか問題

 

みなさん、こんにちは！

岡山ファイナンシャルプランナーズのFP牧原です。

 

今回は、住宅購入の際の永遠のテーマ「住宅ローンを組むときは固定がいいのか変動がいいのか」問題について取り上げます。

住宅の購入をご検討のかたで借り入れを固定にするか変動にするか、お悩みの方は多いかと思います。

 

結論から言うと、「金利上昇リスクを誰が背負うのか？」

これがローン金利は固定か変動か問題の根本と考えています。

※わたくしの意見であって個人個人で考え方は異なると思いますので、あくまで参考としてください。

 

【変動金利の特徴】

先に、変動金利から考えてみましょう。

なぜなら、変動金利は金利上昇リスクを背負うのは借り手側、つまり我々だからです。

そのため、変動金利の条件に当てはまらなければ、固定金利を検討するという順番が合理的です。

 

変動金利は将来の金利上昇リスクがある分、金利が低く返済額も小さいです。

そのため、固定金利と比較して月々の生活費にゆとりが生まれやすいことは良く知られているところ。

 

私が考える変動金利を検討したほうがいい方の特徴は次のとおり。

・将来的に給料が安定していて、上昇する見込みがある。

・子供や家族の人数が今後、変動する見込みがほとんどない。

・すでに十分な資金を用意している。

 

いずれの理由も金利が上昇した際の、返済額上昇リスクを吸収できるものです。

反対に、目先の金利が低いからと言って、十分な資金もなく、昇給の見込みもない中で生活費ギリギリの住宅ローンを変動金利で借りてしまうと、将来金利が上昇したときに生活が立ち行かなくなる可能性があります。

 

こういった場合は変動金利を避けるほうが無難ですね。

 

【固定金利の特徴】

固定金利は、その名のとおり金利が一定期間固定されて変化しないことを指します。

その代わり、変動金利よりも固定金利のほうが金利が高い、

つまり返す金額が大きいことが一般的です。金利上昇リスクは銀行側が負っています。

 

ええ？月々の返済金額が大きいの？

じゃあ、固定はやめておこうかな。

 

こう考えがちではありますが、固定金利の最大のメリットは長期間に渡ってローンを返す金額が変わらないという点にあります。金利が高いのは、将来の金利上昇に対する保険料だと思ってもいいでしょう。

 

目先の返済額よりも将来金利が変動したときのリスクを受け止められるか？

この点をしっかり考えて、リスクを受け止めきれない場合は、月々の返済額が高くなろうとも

固定金利を選びましょう。

 

【まとめ】

住宅購入は数千万円の買い物であり、多くの人にとっては人生最大の買い物です。

殆どの場合は現金一括で買うことは少ないでしょうから、住宅ローンを利用することになると思います。

 

皆がそうしているから、毎月の返済額が少なくていいからといったような安易な理由でなく、ご家庭の事情に合った計画を立てることが大切です。

 

その際はぜひ我々、岡山ファイナンシャルプランナーズに相談することもご検討くださいね！

 

GWは如何でしたか？長期連休の前は・・・

先週はGW

暖かくなってくると旅行やレジャーを楽しみたいと思いますが、皆さんはゴールデンウィーク如何でしたか？

GW中は医療機関や行政機関等が休みになったり、GW前後は混雑することもあり「もっと前にやっておけばよかった！」と後悔することもあります。

今回はGW等の大型連休前にやっておきたいことを4つご紹介します。

併せて今年の残りの長期休暇がどれくらいあるのかについても確認しましょう！

今年の2022年のGW（ゴールデンウィーク）はいつからだった？

振り返ると2022年のGWは4月29日（金）～5月5日（木）の間でした。

• 4月29日（金）昭和の日
• 4月30日（土）休日
• 5月1日（日）休日
• 5月2日（月）　平日
• 5月3日（火）憲法記念日
• 5月4日（水）みどりの日
• 5月5日（木）こどもの日
• 5月6日（金）平日
• 5月7日（土）休日
• 5月8日（日）休日

5月2日（月）が平日のため、今年は3連休が2回でした。

5月2日（月）と6日（金）を休みにすれば10連休にすることも可能ですので、そうされた方もいらっしゃったかもしれません。

来年のGW前にやっておきたいこと4選

因みに来年のGW↓

2023年(令和5年)のゴールデンウィークは5連休

• 2023年05月03日(水)：憲法記念日
• 2023年05月04日(木)：みどりの日
• 2023年05月05日(金)：こどもの日
• 2023年05月06日(土)
• 2023年05月07日(日)

2023年(令和5年)のゴールデンウィーク(GW)は、2023年5月3日(水)～2023年5月7日(日)の5連休です。

※2023年4月29日(土)は昭和の日で祝日ですが、土曜日のため振替休日となりません。
2023年5月1日(月)と2023年5月2日(火)の2日間は祝日ではありません。
ゴールデンウィークの5連休まで、2日間の平日を挟みます。
2023年5月1日(月)と2023年5月2日(火)の平日を休みにする場合、
2023年4月29日(土)～2023年5月8日(日)の9連休で大型連休となります。

4月は新生活がはじまることもあり、GWまであっという間です。

長いお休みとなるので、特に医療機関などはGW前後は混雑することも考えられます。

GW前に早めにやっておきたいことをご紹介します。

行政機関での手続き

市役所などの行政機関は、GW中は休みになります。

春は引っ越しで転居届や印鑑登録、児童手当などの手続きをおこなうなど、行政機関に出向かれる方も多いですよね。

手続きや証明書の取得などをする必要がある方は、GW前に済ませておきましょう。平日は開庁していますが、GW前後は混雑することも考えて予定を組みましょう。

病院の受診

基本的にGW期間中は病院も休みです。また、GW明けは混雑することも考えられます。

定期受診をされている方は、GW前に受診をし、薬を貰いに行きましょう。

連休中でも各自治体で休日診療をおこなっている医療機関があります。自治体のHP等にその日の当番病院が掲載されているので、お住まいの地域の休日診療について調べておくと安心でしょう。

金融機関の利用

何かと出費が続くGW。普段はキャッシュレスがメインでも、GW中は現金が必要になる機会が増えますよね。

今はコンビニでATMが利用できるので、出金の心配をする必要もそれほどないでしょう。ただ平日より手数料が高かったり、金融機関によってはシステムメンテナンスを行ったりする場合もあるので事前に確認しましょう。

中には窓口でしか取り扱っていない業務もあるので、余裕を持って確認してくださいね。

ネットショッピングのお届け日

GW中でも基本的にネットで買い物できますが、企業によってはカレンダー通り休んでいる場合もあります。

通常は1～2日で届くものも、1週間以上かかってしまう場合も。そうすると「GWで使いたかったのに間に合わなかった」という場合もあるでしょう。

ネットでの買い物は早めにしたり、お届け予定日を確認しておきましょう。

 

今年の9月の連休＆年末年始休暇はどれくらい？

GWが終われば、今年の長期休暇は9月と年末年始ですね。

2022年のシルバーウィークを確認しましょう。

• 9月17日（土）　休日
• 9月18日（日）　休日
• 9月19日（月）　敬老の日
• 9月20日（火）　平日
• 9月21日（水）　平日
• 9月22日（木）　平日
• 9月23日（金）　秋分の日
• 9月24日（土）　休日
• 9月25日（木）　休日

今年は3連休が2回に分かれており、9月は長期休暇になりませんでした。

3日間有給をとれば9連休になりますね。

年末年始はどうでしょうか。

• 12月29日（金）　平日
• 12月30日（土）　休日
• 12月31日（日）　休日

2023年

• 1月1日（月）　三が日
• 1月2日（火）　三が日
• 1月3日（水）　三が日
• 1月4日（木）　平日

年末年始休暇は5日間になります。

有休など工夫次第で長期休暇が取れる方は、久しぶりの休みを楽しみにされた方も多いでしょう。

しかしながらまだまだ、新型コロナウイルスの感染予防対策をおこなう必要はあるので、気を付けながら普段のお休みも楽しみたいものですね。

 

「積立投資のすすめ　その４５」　認知症・銀行口座凍結

こんにちは濱尾です。

まもなくGWですね、皆さんはいかがお過ごしの予定でしょうか？

 

さて最近、年齢の高い方々に、相続対策の話をする機会が多くなってきています。

その際、私は認知症になった時のリスクを考えて対策をして貰うように必ずお話ししています。

自分はそうならないと思っている方が多いです。

 

何故そう言った話をするかは、実は私の父が認知症となり、５年の介護を経て亡くなり

銀行口座が凍結されるという苦い思いがあるからです。

 

認知症になった父の後見人に私がなれば父の財産を私が管理出来るし

その申請をすればよいと思い、家庭裁判所に申請をしましたが

それが認められませんでした！

見ず知らない弁護士が後見人に指定されてしまったのです。

 

当然タダではありません、月に５万円、年間６０万円

５年間で約３００万円のお金が消えてしまったっということです！

 

何故か？

 

それは資産が1,000万円あると身内が後見人にはなれないようです。

 

知らなかった！地域によってこの資産額は違いがあるようですが

かなりのケースで身内が後見人になることが認められないように思います。

皆さんはこれを聞いてどう思いますか？

 

もったいない！私はそう思いますが、

銀行のお金を使えるようにしないと、介護施設費や医療費を

私が自腹で支払わなければならなかったからです。

 

第一生命経済研究所の推計によると、

2020年度時点で認知症患者が抱える金融資産は156兆円だそうです。

 

さらに、2030年度に230兆円にのぼることが予想されているそうです。

 

この数字を皆さんどう思われますか？

 

これでも他人事で良いのでしょうか？

 

 

銀行が凍結されることを考えると対策は４つあるかと思います。

 

１つ目、私が申請して仕方なく受け入れるしかなかった成年後見人制度の

導入ですが、毎月毎月コストが掛かります。

 

２つ目は、親が認知症になる前に申請をしておく

任意後見人という制度があります。

 

しかし、これもいざ後見人制度を開始するとなると、

監督人を選定しないといけません、

大半が弁護士など、士業の方が多いですので

これも結果、コストが掛かります。

 

３つ目は家族信託を使うという方法ですが

これも、信託作成費用、登記費用などコストが掛かります。

 

いよいよ４つ目は生命保険を活用するという方法です。

契約形態、契約後にひと手間掛けることがポイントとなってきます！

 

個人的には生命保険を活用すれば保険料以外コストは掛からないのですし

一番簡単に手続きが出来ますし、

早急に対策が出来ますので多くの方に提案をさせていただき

実行していただいている手法です。

 

是非、認知症という心配がほとんどの方にあると思いますので

生命保険の活用を一度検討していただきたいと思います。

 

詳細を知りたい方は濱尾まで気軽に問い合わせしてください！

 

それではまた！

 

by；濱尾

 

 

 

奨学金借りても将来元を取れる？

春ですね。新しい年度始めです。新しい環境での生活になる人たちもいるでしょう！

みなさんは来年度の進学に向けての準備は万端でしょうか？

学生たちは、進路の決定、希望進路に向けての勉強。

親御さんたちは、子どもの学資資金の準備と大変ですね。

近年は、費用として奨学金を利用する人も全体の５０％と半数の学生が利用せざるを得ないのが現状です。奨学金は、学生自体の借金になります。「お金を借りてでも大学等へ行く！」という強い意志があるかが重要です。

その学校に行って吸収できることは何でしょうか？行ってみないとわからないことも多いでしょうが、その中で最大限におかれた状況を活用出来るように努力しましょう！

 

奨学金は、借金です。就職して半年後には奨学金の返還が始まります。

最近問題視されている、奨学金返済が途中で困難になるケースも増えてきています。しっかりと自分を見つめなおしてみて、自分はどんなことに興味がありそうなのか？考えてみましょう。どんなことに興味があるかわからない人は何が向いていないかを考えてそれを省いていくといいかもしれませんね。

 

では、奨学金とは何なのか？を知るために

「日本学生支援機構の奨学金の概要」（大学生）を見てみましょう。

奨学金の種類		給付型	貸与型
			第１種	第２種
返済時の利子		━	なし	あり
年収の目安（４人世帯）		～約３７８万円	～約７４７万円	～約１１００万円
成績などの要件（申込時）		進学先で学ぶ意欲があること	高校での全科目の成績が５段階評価で平均３．５以上など	進学先で学ぶ意欲があることなど
給付・貸与月額 ※単位万円	国公立大学 上段：自宅 下段：自宅外	０．９８～２．９２	２～４．５	２～１２
		２．２３～６．６７	２～５．１
	私立大学 上段：自宅 下段：自宅外	１．２８～３．８３	２～５．４
		２．５３～７．５８	２～６．４

 

奨学金の種類は他にもありますが、日本学生支援機構の奨学金は、２．９人に１人が借りています。種類は３通りあり、返還の必要のない給付型、返還の必要があるが、利子のいらない貸与型の第１種、返還の必要があり、利子がかかる貸与型の第２種の３つです。

日本学生支援機構のHPでどの種類にあてはまるか簡単なシミュレーションが出来るのでしてみてください。

ただ、給付型の奨学金は申請する学生が多いため希望する奨学金を利用できるとは限らないようです。募集枠が少ない中、審査の難易度も高くなっている？とか．．．

 

そもそも、奨学金を利用しないといけない理由としては、その家庭の諸事情が大きな要因になっています。

・ひとり親家庭（離婚や死別）

・親御さん、ご兄弟等の病気

・雇用の不安定（コロナ・会社破綻等）

など色々な事情があります。また、上記の理由でなくても、日本は先進国の中でも給与があがっておらず減少傾向、教育費は上昇しています。

奨学金を利用する家庭が増えるのは当たり前ですよね。

 

ただ、借金をしてまで進学する。就職して自分で支払うことを早めに理解して、学生生活を充実した時間で過ごせるようにしてほしいと願います。

 

早めのお金の勉強は、岡山ファイナンシャルプランナーズで。

金銭教育が遅れているので、まずは親御さんがお金の勉強をして、早くお子さんに伝えてあげてほしいものです。

 

杉本でした(^^)/

 

 

 

 

 

 

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